(網(wǎng)經(jīng)社訊)有出借人向深圳市金融辦提交了一份實(shí)名舉報(bào)信，舉報(bào)“國(guó)美系”網(wǎng)貸平臺(tái)之一前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司（下稱“華人金融”）高管侵占、挪用華人金融及國(guó)美高達(dá)6億元人民幣的巨額資金。
對(duì)于在互金領(lǐng)域后知后覺卻又雄心勃勃的國(guó)美而言，其網(wǎng)貸業(yè)務(wù)可能已經(jīng)全面陷入困局。
2014年9月，國(guó)美控股集團(tuán)出資5億元成立了國(guó)美金控投資有限公司，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也被國(guó)美定位為拉動(dòng)未來增長(zhǎng)的“新風(fēng)口”。在2016年的國(guó)美控股戰(zhàn)略大會(huì)上，國(guó)美控股CEO杜鵑更是將互聯(lián)網(wǎng)金融列為國(guó)美集團(tuán)的六大業(yè)務(wù)板塊之一。
面向C端的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)則被視為國(guó)美在金融領(lǐng)域的突破口。當(dāng)時(shí)國(guó)美兵分四路布局了多個(gè)互金平臺(tái)，但全天候科技注意到，時(shí)至今日，這些平臺(tái)似乎已經(jīng)全部停擺。國(guó)美在互金領(lǐng)域的興趣開始轉(zhuǎn)移到消費(fèi)金融等“新風(fēng)口”。
但國(guó)美互金平臺(tái)停擺帶來的后遺癥仍在發(fā)酵。
近日，全天候科技獲悉，有出借人向深圳市金融辦提交了一份實(shí)名舉報(bào)信，舉報(bào)“國(guó)美系”網(wǎng)貸平臺(tái)之一前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司（下稱“華人金融”）高管侵占、挪用華人金融及國(guó)美高達(dá)6億元人民幣的巨額資金。
官方資料顯示，華人金融是一家互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)主體是深圳前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司，股東為深圳前海華人金融控股集團(tuán)有限公司（下稱“華人金控”）。
而華人金控是由國(guó)美控股集團(tuán)、深圳市潮人投資集團(tuán)有限公司（下稱“潮人集團(tuán)”）、稼軒投資有限公司（下稱“稼軒投資”）、深圳市華盛基金管理有限公司（下稱“華盛基金”）共同發(fā)起的一家金融控股公司，他們分別占股55%、25%、15%、5%。
圖片來源：企查查
不過由于稼軒投資的大股東也是國(guó)美控股，因此，華人金融官方也自稱是國(guó)美控股占股70%絕對(duì)控股的金融平臺(tái)，在其網(wǎng)站上赫然標(biāo)著“國(guó)美控股集團(tuán)成員”字樣。
國(guó)美旗下網(wǎng)貸平臺(tái)高管被曝套取6億落網(wǎng)
上述舉報(bào)人對(duì)全天候科技表示，華人金控集團(tuán)執(zhí)行總裁趙海龍2018年11月份已經(jīng)被深圳公安局拘留，但是華人金融一直沒有披露這一信息。
據(jù)了解，趙海龍除了擔(dān)任華人金控執(zhí)行總裁，還是華人金控第二大股東——潮人集團(tuán)的總裁、嘉軒投資全資子公司——深圳前海國(guó)美城市投資控股有限公司的總經(jīng)理，也是深圳市汕頭商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。值得一提的是，騰訊創(chuàng)始人馬化騰也是該商會(huì)的榮譽(yù)會(huì)長(zhǎng)。
“之前一些投資者去南山公安局報(bào)案，警方直接說趙海龍已經(jīng)被拘留了?！鄙鲜雠e報(bào)人稱。全天候科技就此致電深圳市公安局經(jīng)偵局和華人金融所在的深圳南山區(qū)經(jīng)偵局求證，但電話都未接通。對(duì)此舉報(bào)人表示，“如果你有警方的朋友查一下就知道，這些信息都是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的?！?/p>
在給深圳市金融辦的舉報(bào)信內(nèi)，舉報(bào)人對(duì)趙海龍等人侵占、挪用華人金融及國(guó)美巨額資金向深圳金融辦進(jìn)行了說明。
舉報(bào)人稱，趙海龍利用自己華人金融高管的身份，伙同他人利用一個(gè)早已被司法查封的項(xiàng)目簽訂了一份《權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，該項(xiàng)目的收購價(jià)總計(jì)27億元。
據(jù)了解，這個(gè)項(xiàng)目就是此前已經(jīng)陷入糾紛的深圳“鳳凰機(jī)械城”土地板塊。根據(jù)《南方周末》報(bào)道，“鳳凰機(jī)械城”原本屬于畫家商人張雨方，但后來因涉及民間借貸被“讓與擔(dān)保”抵押給另外一位商人劉賀超，不過由于懷疑自己陷入事先被設(shè)計(jì)的套路貸，張雨方與劉賀超陷入持續(xù)數(shù)年的官司當(dāng)中，這塊地也被司法凍結(jié)。
但是，2017年3月8日，劉賀超將包括這塊土地在內(nèi)的一些權(quán)益，轉(zhuǎn)讓給趙海龍指定公司“深圳潮人盛世投資控股有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“潮人盛世”），價(jià)格為27億元。舉報(bào)信稱，目前相關(guān)款項(xiàng)已經(jīng)支付6億元。
“趙海龍利用其擔(dān)任華人金融總經(jīng)理及國(guó)美系高管職務(wù)的便利，與劉賀超通過簽訂《權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議》作為‘合法’外衣，實(shí)為合謀非法套取、侵占、挪用華人金融及國(guó)美巨額資金?！迸e報(bào)信稱，劉賀超與趙海龍等人的真實(shí)目的僅僅是利用該協(xié)議讓后者可以“名正言順”地從華人金融和國(guó)美套取6億元所謂“預(yù)付款”，其中，趙海龍利用自身職務(wù)便利和影響力從華人金融、國(guó)美挪用資金2億元，又通過姚堅(jiān)鴻控制的潮人盛世將挪用的另外4億元資金轉(zhuǎn)給劉賀超，“在6億元到手后，劉賀超給予了趙海龍、姚堅(jiān)鴻等6000萬元的回報(bào)?！?/p>
值得注意的是，根據(jù)舉報(bào)人的說法，趙海龍被捕并不是由于華人金融的投資者報(bào)案引來經(jīng)偵介入，而是國(guó)美內(nèi)部的清查和整頓。但舉報(bào)人拒絕透露是如何得知該消息的。全天候科技就此向華人金融方面求證，截至發(fā)稿時(shí)未收到對(duì)方回復(fù)。
華人金融停擺
自稱“國(guó)美控股集團(tuán)成員”的華人金融最近幾年負(fù)面消息不斷。
2018年3月，媒體報(bào)道稱，華人金控第二大股東潮人集團(tuán)由于涉及民間借貸糾紛案件，其持有該公司25%的股權(quán)遭到法院凍結(jié)，凍結(jié)期自2017年11月至2020年11月。不過作為華人金控的全資子公司，當(dāng)時(shí)華人金融稱，此事不會(huì)對(duì)公司的正常運(yùn)營(yíng)造成任何影響。
更早之前的2017年3月，華人金融被發(fā)現(xiàn)涉嫌自融，在平臺(tái)上發(fā)起30多項(xiàng)名為“華人五月投”的項(xiàng)目，每項(xiàng)金額為100萬元。但是該項(xiàng)目所指的借款方、擔(dān)保方均與華人金融的股東和高管有關(guān)。網(wǎng)絡(luò)上流傳的一篇文章曾經(jīng)提到，華人金融此前的多個(gè)標(biāo)的指向深圳寶安區(qū)多個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目，所涉金額近十億元。
而2016年10月，國(guó)務(wù)院下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治任務(wù)施行方案》，專門強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未獲得相關(guān)金融資質(zhì)，不得應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。
這意味著華人金融上述操作涉嫌違規(guī)。對(duì)此華人金融回應(yīng)稱，房地產(chǎn)借貸項(xiàng)目因項(xiàng)目期限短、金額高、有抵押等特點(diǎn)頗受投資人歡迎，曾占據(jù)公司業(yè)務(wù)較高比重；但華人金控集團(tuán)在明確“進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域”戰(zhàn)略后進(jìn)行了業(yè)務(wù)調(diào)整，自2017年8月9日起已停止發(fā)行房地產(chǎn)借貸項(xiàng)目。華人金融的存量業(yè)務(wù)當(dāng)中，已不存在房地產(chǎn)借貸項(xiàng)目。
由于涉嫌“自融”、違規(guī)投資房地產(chǎn)、資金鏈涉訴斷裂等問題，2017年華人金融被深圳市金融工作辦公室責(zé)令立即整改。
官網(wǎng)顯示，華人金融自2018年4月中旬已經(jīng)停止了發(fā)標(biāo)的動(dòng)作。從運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)來看，其累計(jì)借貸金額、累計(jì)借貸筆數(shù)等核心數(shù)據(jù)自2018年4月起已經(jīng)維持不變，這表明該平臺(tái)業(yè)務(wù)或已停擺。
上述舉報(bào)人告訴全天候科技，華人金融還沒有完成兌付但APP已經(jīng)無法登錄，“目前自己所知有30多個(gè)出借人都沒有兌付”。此外在華人金融的貼吧里也有人表示，華人金融的電話已經(jīng)沒有人接聽，出借到期后的回款也無法提現(xiàn)到賬。
國(guó)美系網(wǎng)貸疑似全線潰敗
除了華人金融之外，全天候科技發(fā)現(xiàn)，多家與國(guó)美有關(guān)的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)停止了發(fā)標(biāo)的動(dòng)作。
據(jù)了解，此前國(guó)美兵分四路進(jìn)軍互金領(lǐng)域，除了華人金融，與國(guó)美有關(guān)的理財(cái)平臺(tái)還包括國(guó)美在線金融頻道、美易理財(cái)、華金理財(cái)、美美投資。
一位接近國(guó)美金融的人士對(duì)全天候科技表示，在國(guó)美內(nèi)部，金融業(yè)務(wù)分屬三個(gè)系統(tǒng)，分別為國(guó)美金融、國(guó)美控股和鵬潤(rùn)控股，三者之間業(yè)務(wù)比較獨(dú)立。
其中，美易理財(cái)所屬的國(guó)美金融屬于“嫡系”，國(guó)美金融總裁陳偉具有招商銀行、平安銀行、陸金所等從業(yè)背景，2017年12月27日被委任為國(guó)美金融科技有限公司執(zhí)行董事。而鵬潤(rùn)旗下的美美投資由黃光裕的妹妹黃秀虹擔(dān)任負(fù)責(zé)人，華人金融則是由國(guó)美控股和外部企業(yè)合資成立，由國(guó)美副總裁周亞飛擔(dān)任董事長(zhǎng)。
按照另外一位接近國(guó)美人士的話說，國(guó)美之所以布局這么多互金平臺(tái)，是希望全面開花、多處下注，達(dá)到“東邊不亮西邊亮”的效果。
對(duì)于國(guó)美系眾多平臺(tái)如何分工，華人金融首席運(yùn)營(yíng)官張瀚清曾介紹，“國(guó)美金融體系四大板塊做到產(chǎn)品互補(bǔ)、區(qū)域互動(dòng)，形成南北呼應(yīng)：國(guó)美在線的金融頻道是作為一個(gè)資產(chǎn)交易平臺(tái)，由其它子公司提供產(chǎn)品；美美理財(cái)和美易理財(cái)分別著重于打造產(chǎn)業(yè)金融和供應(yīng)鏈金融；華人金融則布局華南，面向外部市場(chǎng)”。
不過目前這幾個(gè)平臺(tái)很可能都已經(jīng)停止了運(yùn)作。
其中，美易理財(cái)最后顯示的投標(biāo)日期為2018年4月9日；和華人金融同屬華人金控旗下的理財(cái)平臺(tái)——華金理財(cái)從2017年9月已經(jīng)停止了網(wǎng)站標(biāo)的和公告的更新，最后一條公告停留在2017年9月27日；美美投資平臺(tái)的公告也停留在了2017年5月；國(guó)美在線金融頻道上的產(chǎn)品也已經(jīng)全部清空。
為何國(guó)美系互金平臺(tái)紛紛“停擺”？一位前國(guó)美金融人士稱，這與監(jiān)管政策密不可分。
2017年12月8日，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)俗稱“57號(hào)文”的《關(guān)于做好網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》。57號(hào)文對(duì)超級(jí)放款人模式、活期理財(cái)、與金交所合作都進(jìn)行了明確的禁止，在存管銀行、信息披露、等保三級(jí)也進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定，并要求各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成。
這被視為對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的“生死大考”。該人士表示，國(guó)美作為知名企業(yè)，金融業(yè)務(wù)被外界盯著，輿論壓力比較大，因此在大限來臨前叫停了旗下各平臺(tái)的業(yè)務(wù)。不過，這些業(yè)務(wù)目前是暫停還是將完全停止，尚不得而知。
不過在外界看來，國(guó)美系平臺(tái)紛紛偃旗息鼓除了政策考量之外，還有其他原因。實(shí)際上美美投資和華金理財(cái)在2017年已經(jīng)停止業(yè)務(wù)，早于上述監(jiān)管政策出臺(tái)時(shí)間。
一位分析人士認(rèn)為，國(guó)美旗下互金平臺(tái)停擺的另外一個(gè)主要原因是，這些平臺(tái)業(yè)績(jī)不佳而且曾經(jīng)多次爆發(fā)“踩雷”、“自融”等負(fù)面事件。
2017年3月，國(guó)美在線金融“美美賺-國(guó)金1號(hào)”系列產(chǎn)品此前被曝資金流向自家地產(chǎn)公司。根據(jù)項(xiàng)目詳情，該系列項(xiàng)目由鵬潤(rùn)控股提供擔(dān)保，借款企業(yè)是西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司。
2017年5月，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)發(fā)布的《關(guān)于美易理財(cái)自融風(fēng)險(xiǎn)的巡查情況公告》指出，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)巡查發(fā)現(xiàn)，美易理財(cái)平臺(tái)旗下美保寶、美融寶和美信寶等系列產(chǎn)品存在與其疑似關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行交易的情況，涉嫌自融自保。
美美投資也發(fā)生多次為失信企業(yè)發(fā)布借款項(xiàng)目的事件，并且在2017年8月份踩雷“齊星債”——因借款方鄒平齊星工業(yè)鋁材有限公司(以下簡(jiǎn)稱“齊星鋁業(yè)”)被通報(bào)破產(chǎn)，自行墊付了至少1200萬元的欠款。
據(jù)了解，在網(wǎng)貸領(lǐng)域一再失手之后，目前國(guó)美的注意力已經(jīng)轉(zhuǎn)移到消費(fèi)金融等新的熱門領(lǐng)域。
2018年10月22日，廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)。公開信息顯示，其由臺(tái)灣地區(qū)中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司、廈門金圓金控股份有限公司、國(guó)美控股集團(tuán)有限公司聯(lián)合成立，其中國(guó)美控股持股33%，周亞飛任董事長(zhǎng)。官方自稱是“全國(guó)第23家開業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司”。
除此之外，華人金控旗下也擁有信美分期，國(guó)美金融也推出了“美易分”“美易房”“美易車”等產(chǎn)品。
綜合來看，目前國(guó)美基本覆蓋了線上線下所有的消費(fèi)金融模式，并已布局10余種消金產(chǎn)品。不過由于國(guó)美的消費(fèi)金融產(chǎn)品和平臺(tái)眾多，而且互相獨(dú)立，未來是否會(huì)重蹈網(wǎng)貸覆轍尚有待觀察。（來源：全天候科技 文/張吉龍）
據(jù)國(guó)內(nèi)知名第三方電商投訴平臺(tái)——“電子商務(wù)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺(tái)”（http://show.s.315.100ec.cn/）收到用戶維權(quán)案例顯示，“國(guó)美”存在退店保證金久未退還、售后退換貨困難、商品質(zhì)量問題等問題。以下為部分典型案例：
消費(fèi)者申請(qǐng)退店保證金 售后“國(guó)美”久未處理
劉女士在“國(guó)美”埃微旗艦店于2018年07月09日已到期，訂單號(hào)為11464610753。
劉女士在“國(guó)美”埃微旗艦店于2018年07月09日已到期，2018年08月聯(lián)系店鋪負(fù)責(zé)人退回質(zhì)保金，被告知需要等待在國(guó)美最后一筆訂單滿一年質(zhì)保才能走流程退質(zhì)保金，于12月28日已完成國(guó)美店鋪（埃微旗艦店）最后一筆訂單的一年質(zhì)保期限，于2019年01月聯(lián)系店鋪負(fù)責(zé)人退出店鋪，退回商品質(zhì)量和服務(wù)保證金20000元，運(yùn)營(yíng)期間無任何違規(guī)記錄，無扣分現(xiàn)象產(chǎn)生，直到01月11日任未聯(lián)系到退保證金的相關(guān)工作人員，中間轉(zhuǎn)手好幾位國(guó)美工作人員，最后毫無所得。
消費(fèi)者售后退換貨 “國(guó)美”商家要求支付高額運(yùn)費(fèi)
陳先生于12月25日13:32分在“國(guó)美”APP上的良品電器專營(yíng)店購買一臺(tái)小天鵝洗衣機(jī)，訂單號(hào)為2798674504。
陳先生在“國(guó)美”APP上的良品電器專營(yíng)店購買一臺(tái)小天鵝洗衣機(jī)，貨物是從福建福州配送到福建莆田。下單后于25日晚上20:30要求七天無理由退貨，不讓退貨。商家要求扣除130元，本人同意。但商家在26日拒簽商品后拒絕退貨。要求陳先生支付180元運(yùn)費(fèi)。
“國(guó)美”商品質(zhì)量問題 售后遲遲未處理
肖女士于1月8日在“國(guó)美”永興電腦專營(yíng)店購買了聯(lián)想720S 13.3 I5 8G,256SSD的筆記本，訂單號(hào)為11758134674。
肖女士在“國(guó)美”永興電腦專營(yíng)店購買了聯(lián)想720S 13.3 I5 8G,256SSD的筆記本，1月10日下午收到，打開后發(fā)現(xiàn)電腦表現(xiàn)有明顯劃痕，立刻聯(lián)系商戶，但商戶說打開了就不能退貨，經(jīng)多次協(xié)商，商戶要求聯(lián)想開具檢測(cè)單，之后到聯(lián)想售后開具售后說這個(gè)完全符合7天退貨，明顯劃痕。拿到檢測(cè)單后，與商戶聯(lián)系，商戶說要請(qǐng)示他們領(lǐng)導(dǎo)，后來給電話：退貨可以！但要求我付退貨費(fèi)用，且要求通過他們檢測(cè)方可退貨！ 協(xié)商不成，與國(guó)美在線客服溝通，但國(guó)美要求我與商戶去聯(lián)系溝通。直到目前還未解決。
接到以上用戶投訴后，我們第一時(shí)間將投訴案件移交該平臺(tái)相關(guān)工作人員督辦妥善處理，但截至發(fā)稿前，我們尚未收到來自被投訴平臺(tái)的任何有關(guān)處理回復(fù)。
為更好幫助消費(fèi)者解決網(wǎng)絡(luò)糾紛，做好用戶與電商服務(wù)的橋梁，在運(yùn)行九年后，今年元旦電子商務(wù)研究中心全新上線了“電子商務(wù)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺(tái)”（http://show.s.315.100ec.cn/）。 新系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)一鍵投訴、24h在線、自助維權(quán)、同步直達(dá)、實(shí)時(shí)處理、進(jìn)度查詢、評(píng)價(jià)體系、法律求助、大數(shù)據(jù)分析等諸多功能，真正實(shí)現(xiàn)了“天天315”，成為 千千萬萬電商用戶的“網(wǎng)購0維權(quán)神器”。目前，平臺(tái)“綠色通道”服務(wù)向廣大電商平臺(tái)開放，電商可自主申請(qǐng)入駐，實(shí)時(shí)受理、反饋和查詢用戶滿意度評(píng)價(jià)。
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