(網(wǎng)經(jīng)社訊)3月15日，央視“315晚會”再次曝光了借貸寶等電子簽平臺存在的嚴(yán)重問題。據(jù)報道，借貸寶、人人信等平臺上的電子借條幾乎處于無監(jiān)管狀態(tài)，部分借款利率竟然高達2234.69%。這一驚人的數(shù)字不僅揭示了電子借貸行業(yè)的亂象，也引發(fā)了社會對金融監(jiān)管和消費者權(quán)益保護的廣泛關(guān)注。
借貸寶再登315晚會：高利率問題成焦點
網(wǎng)經(jīng)社金融科技臺（FT.100EC.CN）根據(jù)DeepSeek查詢獲悉，這是借貸寶第二次被央視“315晚會”曝光。早在幾年前，借貸寶就因高利率、暴力催收等問題被點名批評。然而，此次曝光顯示，借貸寶等平臺的問題并未得到根本解決，反而有愈演愈烈之勢。
根據(jù)央視的調(diào)查，借貸寶等平臺上的電子借條幾乎不受監(jiān)管，借款利率由借貸雙方自行約定，部分利率甚至高達2234.69%。這意味著，如果借款人借入1000元，一年后需要償還的金額可能高達數(shù)萬元。這種高利率不僅違反了國家相關(guān)法律法規(guī)，也對借款人的經(jīng)濟狀況造成了嚴(yán)重威脅。
電子借條監(jiān)管缺失：亂象叢生
電子借條作為一種新型的借貸方式，近年來在借貸寶、人人信等平臺上迅速流行。與傳統(tǒng)借貸方式相比，電子借條具有便捷、快速的特點，但其監(jiān)管缺失也導(dǎo)致了諸多問題。
利率無上限：由于缺乏有效監(jiān)管，借貸雙方可以隨意約定利率，部分利率甚至遠(yuǎn)超國家規(guī)定的合法范圍。
合同不規(guī)范：電子借條的合同條款往往由借貸雙方自行擬定，缺乏法律專業(yè)人士的審核，存在諸多漏洞。
催收手段暴力：部分平臺在借款人未能按時還款時，采用暴力催收手段，嚴(yán)重侵犯了借款人的人身權(quán)益。
消費者權(quán)益受損：高利率背后的風(fēng)險
高利率電子借條的存在，不僅違反了國家相關(guān)法律法規(guī)，也對消費者的權(quán)益造成了嚴(yán)重?fù)p害。許多借款人在不知情的情況下簽訂了高利率合同，最終陷入債務(wù)泥潭。
一位借款人表示：“我在借貸寶上借了5000元，當(dāng)時覺得利率還可以接受，但后來才發(fā)現(xiàn)利息高得離譜，根本還不起?！绷硪晃唤杩钊藙t表示：“平臺上的合同條款非常模糊，我根本沒想到利率會這么高，現(xiàn)在每天都被催收電話騷擾?！?/p>
平臺責(zé)任與監(jiān)管缺失
借貸寶等平臺作為電子借條的提供者，對高利率問題的出現(xiàn)負(fù)有不可推卸的責(zé)任。平臺應(yīng)加強對借貸雙方的審核，確保利率在合法范圍內(nèi)，并提供規(guī)范的合同模板。然而，現(xiàn)實情況是，平臺為了追求利潤，往往對高利率問題視而不見。
此外，相關(guān)監(jiān)管部門的缺失也是問題的重要原因。目前，電子借條行業(yè)尚未形成完善的監(jiān)管體系，導(dǎo)致亂象叢生。專家建議，相關(guān)部門應(yīng)加強對電子借條行業(yè)的監(jiān)管，制定明確的利率上限和合同規(guī)范，保護消費者的合法權(quán)益。
行業(yè)反思：如何規(guī)范電子借條市場？
借貸寶等平臺的高利率問題，折射出電子借條行業(yè)長期存在的亂象。要徹底解決這一問題，既需要平臺的自我約束，也需要監(jiān)管部門的強力介入。
平臺自律：借貸寶等平臺應(yīng)加強對借貸雙方的審核，確保利率在合法范圍內(nèi)，并提供規(guī)范的合同模板。
監(jiān)管介入：相關(guān)部門應(yīng)制定明確的利率上限和合同規(guī)范，加強對電子借條行業(yè)的監(jiān)管。
消費者教育：通過宣傳教育，提高消費者對高利率借貸的風(fēng)險意識，避免陷入債務(wù)陷阱。
消費者如何保護自身權(quán)益？
面對高利率電子借條的風(fēng)險，消費者應(yīng)提高警惕，學(xué)會保護自身權(quán)益。以下是一些實用建議：
選擇正規(guī)平臺：盡量選擇有資質(zhì)、信譽好的借貸平臺，避免通過不明來源的渠道借款。
仔細(xì)閱讀合同：在簽訂電子借條前，仔細(xì)閱讀合同條款，特別是利率和還款方式等內(nèi)容。
保留證據(jù)：保存好電子借條、聊天記錄和支付憑證，以便在出現(xiàn)問題時維權(quán)。
及時投訴：若發(fā)現(xiàn)平臺存在高利率或暴力催收等問題，應(yīng)及時向相關(guān)部門投訴，維護自身權(quán)益。
結(jié)語
借貸寶等平臺的高利率問題再次敲響了金融監(jiān)管的警鐘。作為消費者，我們應(yīng)提高警惕，選擇正規(guī)平臺借款；作為平臺和監(jiān)管部門，應(yīng)加強自律和監(jiān)管，杜絕高利率借貸的亂象。希望通過各方的共同努力，能夠推動電子借條行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，為消費者創(chuàng)造一個安全、透明的借貸環(huán)境。
