(網(wǎng)經(jīng)社訊)3月13日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官方微信公眾號發(fā)布消息稱，國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會近日批準(zhǔn)發(fā)布了國家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸 貸后催收風(fēng)控指引》（以下簡稱《指引》）。該標(biāo)準(zhǔn)由全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會歸口，主管部門為中國人民銀行，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會同中國銀行業(yè)協(xié)會、中國通信企業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會、中國信息通信研究院及相關(guān)行業(yè)機構(gòu)共同起草。這一標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在貸后催收風(fēng)控領(lǐng)域的規(guī)范化發(fā)展邁出了重要一步。
背景：互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展催生行業(yè)規(guī)范需求
網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字零售臺（DR.100EC.CN）根據(jù)DeepSeek查詢獲悉，近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，截至2024年底，我國個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸余額已突破10萬億元，用戶規(guī)模超過5億人。然而，在行業(yè)快速發(fā)展的同時，貸后催收環(huán)節(jié)的問題也逐漸凸顯，例如暴力催收、騷擾電話、信息泄露等亂象頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了消費者的合法權(quán)益，也影響了行業(yè)的健康發(fā)展。
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的貸后催收行為，保護消費者權(quán)益，維護金融市場秩序，國家相關(guān)部門啟動了《互聯(lián)網(wǎng)金融 個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸 貸后催收風(fēng)控指引》的制定工作。該標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，旨在為行業(yè)提供統(tǒng)一的操作規(guī)范和技術(shù)指引，推動貸后催收行為的合法化、規(guī)范化和透明化。
標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容：明確催收行為邊界，強化風(fēng)控管理
《指引》從多個維度對個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸的貸后催收行為進行了規(guī)范，主要包括以下幾個方面：
催收行為邊界
《指引》明確規(guī)定了催收行為的合法邊界，禁止任何形式的暴力催收、騷擾催收和侵犯個人隱私的行為。例如，催收機構(gòu)不得在未經(jīng)借款人同意的情況下，向其親友或同事透露借款信息；不得在非合理時間（如夜間或凌晨）進行電話或短信催收；不得使用威脅、恐嚇等不當(dāng)手段。
催收流程規(guī)范
《指引》對貸后催收的流程進行了詳細(xì)規(guī)定，要求催收機構(gòu)在催收前必須進行充分的風(fēng)險評估，并根據(jù)借款人的實際情況制定個性化的催收方案。同時，催收過程中應(yīng)保留完整的溝通記錄，確保催收行為的可追溯性。
信息保護與數(shù)據(jù)安全
《指引》強調(diào)，催收機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中必須嚴(yán)格遵守個人信息保護相關(guān)法律法規(guī)，確保借款人的個人信息不被泄露或濫用。此外，催收機構(gòu)還應(yīng)加強數(shù)據(jù)安全管理，防止因技術(shù)漏洞導(dǎo)致的信息泄露事件。
風(fēng)控體系建設(shè)
《指引》要求催收機構(gòu)建立健全風(fēng)控體系，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升催收效率和風(fēng)險控制能力。例如，利用智能語音識別技術(shù)對催收電話進行實時監(jiān)控，確保催收行為的合規(guī)性。
消費者權(quán)益保護
《指引》特別強調(diào)了對消費者權(quán)益的保護，要求催收機構(gòu)在催收過程中充分尊重借款人的合法權(quán)益，提供便捷的投訴渠道和爭議解決機制。例如，借款人如對催收行為有異議，可向催收機構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門投訴，催收機構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)予以回應(yīng)和處理。
行業(yè)影響：推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展
《指引》的發(fā)布對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有重要的指導(dǎo)意義，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
規(guī)范行業(yè)秩序
《指引》為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的貸后催收行為提供了明確的操作規(guī)范，有助于遏制暴力催收、騷擾催收等亂象，推動行業(yè)秩序的規(guī)范化。
提升消費者信任
通過規(guī)范催收行為和加強消費者權(quán)益保護，《指引》有助于提升消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信任度，促進行業(yè)的長期健康發(fā)展。
促進技術(shù)創(chuàng)新
《指引》鼓勵催收機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升風(fēng)控能力，這將推動行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用，提升整體服務(wù)水平。
強化監(jiān)管效能
《指引》為監(jiān)管部門提供了明確的執(zhí)法依據(jù)，有助于提升監(jiān)管效能，打擊違法違規(guī)行為，維護金融市場秩序。
未來展望：標(biāo)準(zhǔn)落地與行業(yè)協(xié)同
《指引》的發(fā)布只是第一步，其實際效果還需通過標(biāo)準(zhǔn)的落地實施來檢驗。未來，相關(guān)部門和行業(yè)機構(gòu)可以從以下幾個方面推動《指引》的落實：
加強宣傳與培訓(xùn)
通過舉辦培訓(xùn)班、發(fā)布解讀文件等方式，向行業(yè)機構(gòu)和從業(yè)人員普及《指引》的內(nèi)容和要求，確保其理解和執(zhí)行到位。
完善配套措施
制定與《指引》相配套的實施細(xì)則和操作指南，為行業(yè)機構(gòu)提供更加具體的指導(dǎo)。
建立監(jiān)督機制
建立健全監(jiān)督機制，對催收機構(gòu)的合規(guī)情況進行定期檢查和評估，對違規(guī)行為進行嚴(yán)厲處罰。
推動行業(yè)自律
鼓勵行業(yè)機構(gòu)加強自律，制定并遵守行業(yè)規(guī)范，共同維護良好的市場秩序。
結(jié)語
《互聯(lián)網(wǎng)金融 個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸 貸后催收風(fēng)控指引》的發(fā)布，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的重要里程碑。通過明確催收行為的邊界、強化風(fēng)控管理和保護消費者權(quán)益，這一標(biāo)準(zhǔn)將為行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。未來，隨著標(biāo)準(zhǔn)的落地實施和行業(yè)各方的共同努力，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有望在規(guī)范、透明、可持續(xù)的道路上邁出更加堅實的步伐。
