(網經社訊)上海氪信信息技術有限公司
氪信科技，引領人工智能新潮流，主打產品——氪信領航以獨特的可信 AI 技術為核心，已經成功成 為眾多金融巨頭解決數字化挑戰(zhàn)的得力助手。
作為人工智能在金融行業(yè)的領軍者與倡導者，氪信科技已經成功服務過中國資產規(guī)模前 15 的國有及股份銀行中超過 9 成的客戶。我們以 AI 大模型技術為武器，解決客戶在數字化轉型中遇到的難題，我們以獨特的可信 AI 技術為引擎，把金融專業(yè)領域知識與通用大模型融合，賦能金融業(yè)務。氪信科技，用科技創(chuàng)新推動金融行業(yè)的進步。
公司的技術能力也獲得了來自學術界和政府的認可。2020 年，公司獲評學術屆頂級獎項——中國計算機學會（CCF）“2020 CCF 科學技術獎科技進步杰出獎”和吳文俊人工智能科技進步獎。并且作為第一作者，和浙江大學、交通大學、今日頭條、美團等高校和科技公司在《自然 - 機器智能》子刊上發(fā)表《中國新一代人工智能》的論文。公司也是上海市高新技術企業(yè)。
概述
氪信領航防范新型金融風險的可信金融大模型產品的出現，為防范電信詐騙提供了一種新的解決方案。通過精準防控和提前預測，這款產品有助于金融機構構建完善融風險防控體系，助力金融機構更好地保障金融數字賬戶的安全。隨著技術的不斷進步和應用場景的不斷擴展，我們有理由相信，氪信領航產品在防范電信詐騙、保障金融賬戶安全方面具有很大的潛力和價值。將在未來發(fā)揮更加重要的作用，為人們帶來更加安全、可靠的金融服務。
需求分析
近年來，隨著信息社會快速發(fā)展，犯罪結構發(fā)生了重大變化，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪占比上升至我國刑事犯罪的八成以上，成為全社會面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。為了預防、遏制和懲治電信網絡詐騙活動，加強反電信網絡詐騙工作，保護公民和組織的合法權益，維護社會穩(wěn)定和國家安全，《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》于 2022 年 12 月 1 日起施行。
反詐法的實施，要求銀行業(yè)金融機構加強對電信網絡詐騙的防范和打擊，保護客戶的合法權益，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。銀行業(yè)金融機構在完善金融風控體系，保障金融賬戶安全，防范和打擊電信網絡詐騙的工作中僅支持事后的賬戶安全防控電詐攻擊鏈路的資金端，無法做到事前識別，提前防控金融風險賬戶。
案例介紹
產品核心包含先進的大模型技術，通過氪信自研改良的機器學習算法、時序檢測算法及深度學習算法，結合十年以上反欺詐、反洗錢、反電詐專家業(yè)務團隊的知識輸入，充分挖掘涉案賬戶涉案前的隱匿風險信號，由點到面，由個體到群體，針對不同風險特點選擇不同的模型優(yōu)化框架，多維度覆蓋各類風險模式。同時，通過氪信科技自研的統(tǒng)一超參數優(yōu)化框架，對大量模型進行跨模型的參數優(yōu)化，形成統(tǒng)一電詐風險識別結果，實現事前預測預警。
氪信針對電詐場景，形成自研算法框架，搭建靈活的局部社區(qū)挖掘方法，支持無監(jiān)督、半監(jiān)督的風險擴散；對傳統(tǒng)知識圖譜挖掘的進行了大幅度調整，縮短數據時間窗口， LCD 網絡構建，實現動態(tài)的圖應用策略，考慮不同時間切片下關聯風險的重疊性及差異性，更符合電詐場景風險多變的現狀。氪信自研算法融合了谷歌研發(fā)的 PPR 算法，并在其基礎之上融合了深度游走算法保證社區(qū)分割的緊密性，添加 sweep-cut 算法進行
局部社區(qū)分割，使得算法減少全局搜索的計算，加快計算效率，降低計算噪音，保證結果的精準性；同時，氪信自研的 Ranker 模型核心目標在于整合不同角度的風險結果，通過超參框架對模型進行調優(yōu)，替換原有的單點模型調優(yōu)，用超參框架對各風險模型的結果進行統(tǒng)一整合，形成最終評分。
其主要優(yōu)勢及亮點為：
（1）提前預測電詐賬戶，且可自學習進化
區(qū)別于事后風險總結型模型，氪信產品是事前預警的預訓練大模型。使用銀行自身的賬戶數據，交易數據，以及公安下發(fā)的涉案黑名單數據，通過人工智能技術精確記憶與計算，使得產品可在賬戶發(fā)生詐騙風險前即實現快速識別及預警；
同時通過每日學習國內金融市場上真實電信詐騙領域知識，進行訓練、復現和迭代，從“總結風險”升級到“推演風險”，利用產品內核的優(yōu)化框架進行在線自迭代，從個體視角上升到總體視角，提前捕捉潛在的風險模式變化，實現與作案手法的對抗過程。
（2）精準提示，分層分級管控
氪信領航產品持續(xù)對行內全量賬戶進行掃描，每日對全量賬戶進行風險識別，結合各賬戶歷史風險情況、行為特點，挖掘賬戶動態(tài)風險變化，對具有一定風險的賬戶分層識別；
其預警結果中，既包含精準預測的極高涉詐風險賬戶（約每日 50 戶左右）提供給行方進行止付或暫停非柜面管制，同時提供具有潛在涉詐卡池風險的休眠賬戶、疑似涉詐工具卡（涉嫌養(yǎng)卡行為及參與涉詐資金轉移行為）的中風險預警名單，行方依據名單進行限額管控。
效益分析
氪信領航防范新型金融風險的可信金融大模型產品在上海多家頭部大行分行成功應用，推向全國；當前已在全國 25 個省的銀行省分行投產使用，均有極好的涉案賬戶提前預警、壓降識別的效果。某國有大行 8 月 20+ 分行部署氪信領航產品后，行方基于產品提前識別的精準風險名單進行風險分級管控后，9 月涉案賬戶量較 8 月降低 50%。
通過精準防控和提前預測，這款產品有助于金融機構構建完善金融風險防控體系，助力金融機構更好地保障金融數字賬戶的安全，為人們帶來更加安全、可靠的金融服務。
