(網(wǎng)經(jīng)社訊)近年來，隨著數(shù)字化技術(shù)的快速發(fā)展，越來越多的銀行開始重視數(shù)字化技術(shù)在業(yè)務(wù)革新和客戶體驗(yàn)方面所帶來的改變。
站在轉(zhuǎn)型發(fā)展的時(shí)代潮頭，交通銀行立足“國(guó)之大者”，全方位加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化思維重塑流程、優(yōu)化機(jī)制，建立健全以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，精準(zhǔn)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化需求，讓數(shù)字化的“春雨”潤(rùn)物無聲，讓智慧金融賦能人民美好生活。
交通銀行始建于 1908 年，是中國(guó)歷史最悠久的銀行之一。1987 年 4 月 1 日，重新組建后正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在上海。2005 年 6 月，在香港聯(lián)交所掛牌上市，2007 年 5 月在上交所掛牌上市。2022 年，按一級(jí)資本排名，交行居全球銀行第十位。
一、交通銀行業(yè)績(jī)發(fā)展情況
交行的戰(zhàn)略目標(biāo)是“建設(shè)具有特色優(yōu)勢(shì)的世界一流銀行集團(tuán)”?！笆奈濉睍r(shí)期，堅(jiān)定推進(jìn)“一四五” 戰(zhàn)略，即以戰(zhàn)略目標(biāo)為引領(lǐng)，打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色，并把綠色作為全集團(tuán)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的底色，提升客戶經(jīng)營(yíng)、科技引領(lǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、協(xié)同作戰(zhàn)、資源配置五大專業(yè)能力。在戰(zhàn)略實(shí)施中，聚焦“上海主場(chǎng)”建設(shè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩大重點(diǎn)領(lǐng)域率先實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破，示范引領(lǐng)全行高質(zhì)量發(fā)展。
截止2022年末，交通銀行通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)渠道，以及境內(nèi) 2,800 余家網(wǎng)點(diǎn)、境外 23 家分（子）行及代表處，為 246 萬公司客戶和 1.9 億零售客戶提供綜合金融服務(wù)，包括存貸款、產(chǎn)業(yè)鏈金融、現(xiàn)金管理、國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資、投資銀行、資產(chǎn)托管、財(cái)富管理、銀行卡、私人銀行、資金業(yè)務(wù)等。通過全資或控股子公司，涉足金融租賃、基金、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、境外證券和債轉(zhuǎn)股等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
1、聚焦價(jià)值創(chuàng)造，盈利能力保持穩(wěn)定。截止2022年末，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）921.49 億元，同比增長(zhǎng) 5.22%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 2,729.78 億元，同比增長(zhǎng) 1.33%。凈利息收益率 1.48%，平均資產(chǎn)收益率 0.75%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.33%。
2、加大資產(chǎn)投放，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截止2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額 12.99 萬億元，較上年末增長(zhǎng) 11.37%。其中客戶貸款余額 7.30 萬億元，較上年末增加 7,358 億元，增幅 11.22%，同比多增 238 億元；債券投資余 額 3.42 萬億元，較上年末增加 3,954 億元，增幅 13.09%，同比多增 1,618 億元。
3、筑牢安全底座，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)取得明顯成效，截止2022年末，集團(tuán)不良貸款率1.35%， 較上年末下降 0.13 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 180.68%，較上年末上升 14.18 個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率 1.16%，較上年末下降 0.17 個(gè)百分點(diǎn)。
二、交通銀行金融科技建設(shè)情況
2019年至2022年，交行信息科技總投入為311.50億元，連續(xù)4年信息科技投入呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)速度，2022年信息科技超過100億元，占總營(yíng)收比重超過5%。金融科技人員 5,862 人，較上年末增長(zhǎng) 29.15%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例 6.38%， 較上年末上升 1.35 個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)來源：交通銀行2019-2022年報(bào)
科技浪潮對(duì)銀行業(yè)而言既是沖擊、更是重塑。一年來，交通銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造體驗(yàn)極致、生態(tài)豐富、風(fēng)控智能、運(yùn)營(yíng)高效的數(shù)字化新交行。
1、賦能產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。截止2022年末，已有 1,826 個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上線了地方政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率64.3%，長(zhǎng)三角地區(qū)分行及廣東省分行實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。信用就醫(yī)已在45個(gè)城市上線，支持長(zhǎng)三角異地就醫(yī)跨省通辦，截止2022年末，錢包余額5.62億元，累計(jì)交易金額 794 億元。
2、以企業(yè)級(jí)、數(shù)字化思維系統(tǒng)推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)和中臺(tái)建設(shè)，零售信貸和B2B 支付兩個(gè)企架試點(diǎn)項(xiàng)目順利上線，初步形成包括營(yíng)銷中臺(tái)、運(yùn)營(yíng)中臺(tái)、風(fēng)控中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)和企業(yè)級(jí)技術(shù)平臺(tái)在內(nèi)的全新架構(gòu)。
3、深化人工智能技術(shù)應(yīng)用。全棧式知識(shí)圖譜平臺(tái)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈等上下游產(chǎn)業(yè)鏈路，助力業(yè)務(wù)織網(wǎng)補(bǔ)鏈。優(yōu)化電信欺詐賬戶攔截規(guī)則，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精準(zhǔn)性，全年管控欺詐賬戶1,600 余個(gè)。推動(dòng)業(yè)務(wù)操作自動(dòng)化，壓降手工環(huán)節(jié)，提升業(yè)務(wù)處理質(zhì)效，開戶影像資料核查等任務(wù)從原先的 3 個(gè)月壓縮至 1 周。
4、緊跟國(guó)家科技自立自強(qiáng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，服務(wù)支撐“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。截止 2022年末，科技金融客群持續(xù)壯大，科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng) 49.55%，專精特新“小巨人”、科創(chuàng)板客戶市場(chǎng)覆蓋率分別較年初提升 1.81 和 1.15 個(gè)百分點(diǎn)。緊密圍繞科技型企業(yè)特點(diǎn)推出配套政策，大力支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng) 110%。
三、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型新方向
1、激活數(shù)據(jù)要素潛能，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。通過解決數(shù)據(jù)要素使用過程中的痛點(diǎn)，充分運(yùn)用科技手段降低數(shù)據(jù)信息的發(fā)現(xiàn)成本和交換成本，促進(jìn)信息共享和融合。
2、打造數(shù)字化新基建，充分發(fā)揮技術(shù)驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)。數(shù)字化新基建是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)。有助于充分發(fā)揮技術(shù)驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)效率。
3、擁抱服務(wù)開放趨勢(shì)，深耕場(chǎng)景金融建設(shè)。金融業(yè)要應(yīng)需而變，由單一服務(wù)向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，由金融服務(wù)向“金融+”行業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)型。與中國(guó)電信、華為公司通力合作，在技術(shù)架構(gòu)和場(chǎng)景應(yīng)用兩個(gè)方面進(jìn)行了探索創(chuàng)新，在運(yùn)營(yíng)商5G網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，提出了“5G金融云專網(wǎng)”解決方案。
交行5G金融云專網(wǎng)邏輯架構(gòu)圖
4、優(yōu)化科技賦能機(jī)制，打造科技人才隊(duì)伍。員工的數(shù)字化素養(yǎng)是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石。因此，加大科技人才的培養(yǎng)，將成為企業(yè)在未來快速適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。
四、交行組織架構(gòu)概況
1、治理架構(gòu)
交行已建立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層權(quán)責(zé)明確、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、獨(dú)立運(yùn)作的公司治理架構(gòu)。截止2022年末，交行董事會(huì)共有董事 16 名，其中：執(zhí)行董事 2 名，分別為任德奇先生、劉珺先生。其中， 任德奇先生擔(dān)任董事長(zhǎng)、劉珺先生擔(dān)任副董事長(zhǎng)；非執(zhí)行董事 8 名，分別為李龍成先生、汪林平先生、常保升先生、廖宜建先生、陳紹宗先生、穆國(guó)新先生、陳俊奎先生、羅小鵬先生；獨(dú)立董事6名，分別為胡展云先生、蔡浩儀先生、石磊先生、張向東先生、李曉慧女士、馬駿先生。
2、組織架構(gòu)
五、交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐
1、“科技引領(lǐng)”上升至戰(zhàn)略層面，制定全面積極的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。提出了交行金融科技發(fā)展愿景“POWER”，其中P代表平臺(tái)（Platform）、O代表開放（Open）、W代表智能（Wise）、E代表企業(yè)級(jí)(Enterprise)、R代表重塑（Reinvent），以此強(qiáng)化科技引領(lǐng)作用，全面賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
2、發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值創(chuàng)造力，服務(wù)國(guó)家數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。面向內(nèi)部經(jīng)營(yíng)，交行做強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理，打造企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)底座，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)企業(yè)級(jí)共享。面向外部合作，交行積極參與并服務(wù)國(guó)家級(jí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，探索建立銀行業(yè)數(shù)據(jù)與外部公共數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)的交換機(jī)制、融合機(jī)制、信息安全保護(hù)機(jī)制。并積極推動(dòng)和長(zhǎng)三角區(qū)域大數(shù)據(jù)局合作專項(xiàng)工作。此外，主動(dòng)融入上?！皟蓮埦W(wǎng)”建設(shè)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在上海和長(zhǎng)三角地區(qū)率先取得突破。
3、以人工智能引領(lǐng)各項(xiàng)科技創(chuàng)新，打造交行“新名片”。在客戶服務(wù)領(lǐng)域，智能語音智能語義技術(shù)應(yīng)用在智能客服、智能外呼和云上交行，識(shí)別成功率超90%，每日受理數(shù)萬客戶咨詢，應(yīng)答量占客戶總提問量的三成以上。在內(nèi)部運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域，OCR（圖像識(shí)別）技術(shù)應(yīng)用于手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、小程序和H5頁面，平均識(shí)別率達(dá)97%以上，清分時(shí)長(zhǎng)縮短55%。在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，基于復(fù)雜知識(shí)圖譜的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目應(yīng)用于反欺詐、營(yíng)銷拓客、客戶畫像等32個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)確率超過86%。
4、拓展服務(wù)場(chǎng)景和合作機(jī)構(gòu)，推動(dòng)生態(tài)體系協(xié)同共建。交行通過開放銀行打破銀行固有渠道和模式限制，向“行業(yè)+金融”，“場(chǎng)景+金融”綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變。在醫(yī)療場(chǎng)景，惠民就醫(yī)已覆蓋16家分行，累計(jì)簽約28萬客戶；在教育場(chǎng)景，通過輸出校園電子錢包，提供“智慧校園”一站式服務(wù)；在出行場(chǎng)景，對(duì)接各類互聯(lián)網(wǎng)出行平臺(tái)，通過出行錢包、乘車碼等服務(wù)為用戶提供便捷的交通出行和乘車便利。
5、積極對(duì)接新時(shí)代人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，打造科技引領(lǐng)生力軍隊(duì)伍。交行將人才作為轉(zhuǎn)型的根基，啟動(dòng)“金融科技萬人計(jì)劃”“FinTech管培生”及存量人才賦能轉(zhuǎn)型三大工程。下一步交行還將通過探索派駐制工作模式、科技人員雙重管理，揭榜掛帥研究機(jī)制、人才轉(zhuǎn)型資質(zhì)認(rèn)證等一系列工作，鍛造一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)過硬的金融科技人才隊(duì)伍。
結(jié)語
數(shù)字時(shí)代，萬物互聯(lián)，科技撬動(dòng)金融新格局。交通銀行不斷深化科技賦能，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技重塑金融，通過打造數(shù)字化金融產(chǎn)品，形成線上線下各有側(cè)重、無縫銜接、協(xié)同運(yùn)作的模式，讓金融服務(wù)的內(nèi)涵更豐富、場(chǎng)景更多樣、邊界更寬廣、響應(yīng)更迅速。
