(網(wǎng)經(jīng)社訊)4月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱金融管理部門(mén)）聯(lián)合對(duì)部分從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管約談，人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝主持約談。騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)金融、滴滴金融、陸金所、天星數(shù)科、360數(shù)科、新浪金融、蘇寧金融、國(guó)美金融、攜程金融等13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)實(shí)際控制人或代表參加了約談。（詳情見(jiàn)專題:http://www.qjkhjx.com/zt/yhjr/）
違規(guī)問(wèn)題嚴(yán)重 金融納入監(jiān)管是趨勢(shì)
金融管理部門(mén)指出，市場(chǎng)普遍存在無(wú)牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)、公司治理機(jī)制不健全、監(jiān)管套利、不公平競(jìng)爭(zhēng)、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題。此次聯(lián)合監(jiān)管約談的從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)，具有綜合經(jīng)營(yíng)特征且業(yè)務(wù)規(guī)模較大、在行業(yè)內(nèi)有重要影響力、暴露的問(wèn)題也較為典型，必須率先嚴(yán)肅糾正。
對(duì)此，網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海正策律師事務(wù)所律師董毅智認(rèn)為，站在一個(gè)更高的維度來(lái)說(shuō)，可以看出國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)十分重視互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)涉及金融領(lǐng)域，市面上大部分的頭部平臺(tái)企業(yè)都有所參與，這個(gè)規(guī)格是非常高的。
（網(wǎng)經(jīng)社注：圖為董毅智律師）
網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師方熠智認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)在提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用，金融管理部門(mén)對(duì)此表示肯定。但是部分游離在監(jiān)管邊緣甚至之外的抱有僥幸心理的行為依舊存在，包括普遍存在的無(wú)牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)問(wèn)題，以及機(jī)制不健全、監(jiān)管套利、不公平競(jìng)爭(zhēng)、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題。金融作為第三產(chǎn)業(yè)中不可或缺的一部分，接受監(jiān)管無(wú)可厚非，縱觀全世界，金融業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)是普遍現(xiàn)象和規(guī)律。
方熠智表示，我國(guó)的第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但支付的同時(shí)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)各種金融產(chǎn)品的誘導(dǎo)消費(fèi)，斷開(kāi)支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接意味著應(yīng)盡量避免第三方支付業(yè)務(wù)與其他金融產(chǎn)品（證券、理財(cái)?shù)龋┑倪^(guò)度聯(lián)系。
《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》已頒布實(shí)施，其中明確了境內(nèi)非金融企業(yè)、自然人或法人控股或者實(shí)際控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向人民銀行提出申請(qǐng)，批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司?！稕Q定》對(duì)資金、人員、董事、合規(guī)等方面作出了具體要求，并且明確未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得登記為金融控股公司，不得在公司名稱中使用“金融控股”、“金融集團(tuán)”等字樣。
七大整改要求
金融管理部門(mén)針對(duì)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)中普遍存在的突出問(wèn)題提出了七點(diǎn)整改要求：
一是堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)。
二是支付回歸本源，斷開(kāi)支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，嚴(yán)控非銀行支付賬戶向?qū)I(lǐng)域擴(kuò)張，提高交易透明度，糾正不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
三是打破信息壟斷，嚴(yán)格通過(guò)持牌征信機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)。
四是加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本、風(fēng)險(xiǎn)隔離、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的規(guī)范管理，符合條件的企業(yè)要依法申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司。
五是嚴(yán)格落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，落實(shí)投資入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩參一控”要求，合規(guī)審慎開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
六是規(guī)范企業(yè)發(fā)行交易資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及赴境外上市行為。禁止證券基金機(jī)構(gòu)高管和從業(yè)人員交叉任職，保障機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性。
七是強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，規(guī)范個(gè)人信息采集使用、營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為和格式文本合同，加強(qiáng)監(jiān)督并規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)合作等。
金融管理部門(mén)表示對(duì)整改不到位或頂風(fēng)違規(guī)的，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。
參加約談的企業(yè)表示，將高度重視自查和整改工作，在金融管理部門(mén)的指導(dǎo)下，全面對(duì)標(biāo)金融監(jiān)管要求，制定整改方案，認(rèn)真落實(shí)到位。在全力保證金融業(yè)務(wù)合規(guī)性和連續(xù)性的同時(shí)，將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境。
董毅智認(rèn)為未來(lái)金融監(jiān)管的趨勢(shì)應(yīng)該是必須持牌經(jīng)營(yíng)，金融的監(jiān)管必須得覆蓋每個(gè)領(lǐng)域，尤其是過(guò)往的模式，未來(lái)可能無(wú)法再存在下去。結(jié)合整個(gè)行業(yè)最近的形式，除了反壟斷再加上螞蟻上市被叫停，新一輪的監(jiān)管大潮已經(jīng)在路上。
不單單是監(jiān)管部門(mén)，企業(yè)自身的配合以及注重合規(guī)建設(shè)也是十分重要的。方熠智說(shuō)到，無(wú)論是企業(yè)無(wú)牌或超范圍經(jīng)營(yíng)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)還是個(gè)人信息過(guò)度采集等問(wèn)題，企業(yè)只有制定合規(guī)整改方案，并且在監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)、幫助下，才能在維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境有序成長(zhǎng)。
各企業(yè)均表示：加強(qiáng)整改 合規(guī)發(fā)展
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道，會(huì)上，陸金所有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融管理部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并提出一系列自查整改要求，是正確的、及時(shí)的、必要的。雖然個(gè)別企業(yè)短期會(huì)經(jīng)歷“陣痛”，但長(zhǎng)期來(lái)看，可以避免企業(yè)走彎路，對(duì)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、支持行業(yè)健康發(fā)展大有裨益。平臺(tái)企業(yè)要早一點(diǎn)了解監(jiān)管導(dǎo)向，早一點(diǎn)整改到位。
騰訊、美團(tuán)金融等公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將在金融管理部門(mén)的指導(dǎo)下，盡快成立相關(guān)工作組，全面對(duì)標(biāo)金融監(jiān)管要求，按時(shí)制定整改方案，并落實(shí)到位、不打折扣。同時(shí)，將自覺(jué)推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
開(kāi)展金融業(yè)務(wù)要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為本，是此次約談中金融管理部門(mén)著重強(qiáng)調(diào)的。金融管理部門(mén)稱，堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)。“同樣業(yè)務(wù)、同等監(jiān)管”，防止監(jiān)管套利。
滴滴金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，盡管在金融領(lǐng)域起步較晚，但滴滴金融要做到合規(guī)發(fā)展，確保業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管。公司將認(rèn)真研究監(jiān)管要求，按時(shí)按要求整改到位。
參會(huì)的不少企業(yè)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將穩(wěn)妥有序抓好整改，自查整改期間保持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)連續(xù)性，不出現(xiàn)處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，不影響普惠金融服務(wù)。
在對(duì)各類違法違規(guī)活動(dòng)“零容忍”的同時(shí)，金融管理部門(mén)在約談中明確，堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。激發(fā)市場(chǎng)主體活力和科技創(chuàng)新，促進(jìn)平臺(tái)企業(yè)不斷提升金融服務(wù)。
360數(shù)科有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)此次金融管理部門(mén)指出的問(wèn)題，360數(shù)科將全面認(rèn)真整改，提升合規(guī)水平，不忘科技為人民服務(wù)的初心，加大科技投入，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)提供更好的服務(wù)。
對(duì)于此次約談，作為全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示，將帶領(lǐng)和督促?gòu)V大會(huì)員機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)金融監(jiān)管要求，以“刮骨療傷”的決心和勇氣，認(rèn)真開(kāi)展自查，確保各項(xiàng)整改要求落實(shí)到位。以此次自查整改為契機(jī)，進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的初心使命，堅(jiān)持守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展。
網(wǎng)絡(luò)售假 退款問(wèn)題 網(wǎng)絡(luò)欺詐成電訴寶金融科技投訴問(wèn)題前三甲
據(jù)國(guó)內(nèi)知名網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺(tái)“電訴寶”(315.100EC.CN)2020年至今受理的相關(guān)投訴案例顯示，網(wǎng)絡(luò)售假、退款問(wèn)題、網(wǎng)絡(luò)欺詐、退換貨難、發(fā)貨問(wèn)題、商品質(zhì)量等是金融科技領(lǐng)域熱點(diǎn)投訴問(wèn)題。
并且按照投訴量多少順序排行，2020年在“電訴寶”被投訴的金融科技平臺(tái)企業(yè)依次是微信、來(lái)分期、中行聰明購(gòu)、工行融e購(gòu)、分期樂(lè)、支付寶、拍拍貸、平安銀行口袋商城、輕松籌、建行善融商城、有用分期、愛(ài)卡之家、翼支付、新浪支付、財(cái)付通、愛(ài)又米、京東金融、捷信金融、工銀e生活、平安壹錢(qián)包、會(huì)生活、平安京管家、花奇優(yōu)選、好分期等。
國(guó)內(nèi)知名網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺(tái)“電訴寶”（315.100EC.CN）運(yùn)行10年來(lái)，與全國(guó)近千家網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺(tái)建立對(duì)接，影響1億+網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺(tái)用戶，新系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)一鍵投訴、24h在線、自助維權(quán)、同步直達(dá)、實(shí)時(shí)處理、進(jìn)度查詢、評(píng)價(jià)體系、法律求助、大數(shù)據(jù)分析等諸多功能。目前，平臺(tái)“綠色通道”服務(wù)向廣大網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺(tái)免費(fèi)開(kāi)放，平臺(tái)可自主申請(qǐng)入駐，實(shí)時(shí)受理、反饋和查詢用戶滿意度評(píng)價(jià)。為了更好地營(yíng)造公開(kāi)、透明、健康的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境，“電訴寶”新增用戶投訴實(shí)時(shí)受理動(dòng)態(tài)、月度平臺(tái)投訴量TOP10、熱點(diǎn)投訴地區(qū)、投訴榜（依據(jù)投訴量排行）等模塊，讓投訴過(guò)程透明化，一手掌握信息動(dòng)態(tài)。
