(網經社訊)通俗地講，就是境內消費者在網上購買境外商家商品或境外消費者購買境內商家商品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉換，最終完成交易。
一、相關定義
1.1跨境支付
通俗地講，就是境內消費者在網上購買境外商家商品或境外消費者購買境內商家商品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉換，最終完成交易。
1.2跨境外匯
跨境外匯是以外幣進行結算，我國境內的商戶或者是境外的商戶均以外幣作為支付以及結算的幣種?？缇持Ц对圏c牌照由國家外管局發(fā)放。
1.3跨境人民幣
跨境人民幣是以人民幣進行結算，我國境內的商戶或者是境外的商戶均以人民幣作為支付以及結算的幣種。人民幣跨境支付許可由央行發(fā)放。
1.4跨境收付匯
境內非銀行部門（非銀行居民機構和個人），通過境內銀行與非居民機構和個人之間發(fā)生的收付款，具體包括非銀行部門和非居民之間通過境內銀行發(fā)生的跨境收付款（包括外匯和人民幣）以及非銀行部門和非居民之間通過境內銀行發(fā)生的境內收付款（暫不包括境內居民個人與境內非居民個人之間發(fā)生的人民幣收付款），統(tǒng)計時點為客戶在境內銀行辦理涉外收付款時。
銀行代客涉外收入是指非銀行部門通過境內銀行從非居民收入的款項；
銀行代客涉外支出是指非銀行部門通過境內銀行向非居民支付的款項。
1.5跨境結售匯
外匯指定銀行為客戶及其自身辦理的結匯和售匯業(yè)務，包括遠期結售匯履約數(shù)據(jù)，銀行結售匯統(tǒng)計時點為人民幣與外匯兌換行為發(fā)生時。銀行結售匯不按居民與非居民交易的原則進行統(tǒng)計，且其僅包括銀行與客戶及其自身之間發(fā)生的本外幣買賣，即人民幣和外匯的兌換交易，不同于國際收支交易的統(tǒng)計范圍。
結匯是指外匯所有者將外匯賣給外匯指定銀行；
售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者。
1.6跨境外匯購付匯
指境內買家使用人民幣付款給支付公司，支付公司向合作的銀行進行幣種兌換（購匯），合作銀行將外幣給支付公司，支付公司跟境外商戶進行結算。
1.7跨境外匯收結匯
指境外買家使用外幣付款給支付公司，支付公司向合作的銀行進行幣種兌換（結匯），合作銀行將人民幣給支付公司，支付公司跟境內商戶進行結算。
1.8跨境人民幣購付匯
指境內買家使用人民幣付款給支付公司，支付公司向合作的境外銀行進行幣種兌換（購匯），合作的境外銀行將外幣給支付公司，支付公司跟境外商戶進行結算。
1.9跨境人民幣收結匯
指境外買家使用外幣付款給支付公司，支付公司向合作的境外銀行進行幣種兌換（結匯），合作的境外銀行將人民幣給支付公司，支付公司跟境內商戶進行結算。
1.10跨境業(yè)務范圍
貨物貿易和服務貿易（留學教育、酒店住宿、航空機票、旅游服務、國際展覽、國際運輸、國際會議、軟件服務、通信服務、國際貿易物流）
二、市場概況
2.1跨境轉賬匯款
a.第三方支付平臺成為最受歡迎的跨境轉賬匯款渠道；
b.支付寶搶占中國第三方支付跨境轉賬匯款市場先發(fā)優(yōu)勢；
c.跨境轉賬匯款網民傾向于在線跨境支付方式；
d.費率與完全影響跨境轉賬匯款網民繼續(xù)使用跨境支付；
e.西聯(lián)匯款領銜國際跨境匯款市場。
2.2境外線下跨境支付
a.中國網民境外線下跨境支付呈低頻高額特征；
b.人民幣國際地位不斷提升信用卡刷卡成為境外線下跨境支付主流渠道；
c.境外線下跨境信用卡品牌集中為銀聯(lián)與visa；
d.境外線下跨境信用卡刷卡支付粘性較強。
2.3跨境網絡消費支付
a.中國跨境網絡消費市場有待開發(fā)，市場潛力巨大；
b.境內外跨境電商網站支付渠道選擇存在差異；
c.中國第三方支付平臺國際化進程有待進一步提升；
d.跨境網絡消費支付核心用途為網絡實物產品；
e.超八成跨境網絡消費支付網民表示未來傾向使用跨境在線支付；
f.安全是跨境網絡消費支付用戶最擔心問題之一。
2.4跨境支付用戶屬性
a.中國跨境支付網民較整體網民集中度更高；
b.集中于25-35歲，北上廣深等一線城市；
c.學歷較高、收入水平較高、公司職位較高。
三、業(yè)務現(xiàn)狀
3.1第三方支付機構開展跨境支付業(yè)務準入門檻漸高
支付機構開展電商跨境外匯支付業(yè)務首先需要有央行頒發(fā)的“支付業(yè)務許可證”，其次需要外匯管理局準許開展跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點的批復文件?？缇橙嗣駧胖Ц稑I(yè)務不需要外管局的批復，由各地央行分支機構發(fā)布相關文件即可。
3.2第三方支付機構跨境支付業(yè)務主流模式解讀
模式一：未獲得試點許可的支付機構大多數(shù)是和境內外銀行合作或者境外第三方支付機構合作，以代理身份購匯，貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成，購匯的主體是個人買家，從而實現(xiàn)曲線跨境支付。（如下圖）
模式二：獲得試點許可的第三方支付機構即被允許通過合作銀行為小額電子商務交易雙方提供跨境互聯(lián)網支付所涉及的外匯資金集中收付及相關結售匯服務。
至此，第三方支付機構可以直接對接用戶和商戶，真正成為跨境支付交易的主體。（如下圖）
3.3第三方支付機構跨境支付業(yè)務主要集中在酒店、航空、教育及貨物貿易等領域
3.4第三方支付機構購付匯業(yè)務流程（進口電商平臺，如下圖）
購付匯主要是消費者通過電商平臺購買貨品時，第三方支付機構為消費者提供的購匯及跨境付匯業(yè)務；
進口電商業(yè)務中，中國第三方支付機構主要為用戶提供購付匯業(yè)務，購物流程與國內電商購物流程基本一致，僅在資金流方面增加了換匯的步驟；
隨著第三方支付機構人民幣支付牌照的試點發(fā)放，人民幣跨境支付系統(tǒng)的上線，進口電商資金支付過程將會更加便捷。
3.5第三方支付機構收結匯業(yè)務流程（出口電商平臺，如下圖）
收結匯是第三方支付機構幫助境內賣家收取外匯并兌換人民幣，結算人民幣；
出口電商及貿易中，支付機構主要為收結匯業(yè)務。國內第三方支付機構主要處理抵達境內的外匯資金在合作銀行進行外幣匯兌以及在約定時間
為 商戶進行人民幣結算；
在境外支付的過程中，中國的第三方支付機構主要承擔跨境收款、結匯等業(yè)務，也有部分機構為電商服務平臺提供支付通道業(yè)務。
四、發(fā)展趨勢
4.1跨境電商支付規(guī)模將持續(xù)高速增長
2018年，我國跨境出口電商市場規(guī)模突破7.9萬億人民幣，占比超過7成，同比增速為14.4%；跨境進口電商市場方面，雖然目前總體市場規(guī)模相對較小，但整個市場近4年的年度增長率均保持30%以上，增長勢頭明顯。
2015年1月，外管局發(fā)布通知將跨境外匯支付試點業(yè)務拓展到全國，并對試點業(yè)務的范圍及單筆限額進一步放寬，為跨境支付創(chuàng)造了便利條件。隨著我國人均收入水平和消費需求的提高，網購消費習慣的改變，未來跨境電商會帶動跨境網上支付交易的規(guī)模的不斷增長。
4.2跨境支付機構開展跨境支付業(yè)務將向兩端發(fā)力
第三方支付機構中基于賬戶的第三方支付公司如支付寶、財付通及綜合支付公司銀聯(lián)，由于擁有大量的用戶，未來將朝著大而全的平臺化發(fā)展。
基于行業(yè)支付解決方案
4.3跨境支付機構加快國際化步伐
隨著國際化貿易的愈加頻繁，支付機構加快走向國際市場。但與實力強大的國際知名支付機構相比，中國的第三方支付機構才剛剛起步，預計未來中國第三方支付機構將通過投資收購等方式加快國際化步伐。
4.4合規(guī)和產品能力構建支付機構最大競爭力
跨境支付領域中，合規(guī)是大前提，在不同地域合規(guī)展業(yè)的前提便是具有相應的牌照或資質，牌照或資質成為篩選合格跨境支付企業(yè)的第一步。面對日趨復雜多變的商戶需求，產品能否不斷及時更新?lián)Q代決定未來跨境支付市場份額。
4.5區(qū)塊鏈技術助力跨境支付市場發(fā)展
傳統(tǒng)跨境支付面臨結算效率低、安全性低等諸多痛點，然而隨著區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)，憑借其去中心化、數(shù)據(jù)透明、不可篡改等特點，與跨境支付領域有較高的銜接性，未來區(qū)塊鏈在跨境支付領域有著重要的一席之地，賦能跨境貿易及支付市場。
