(網(wǎng)經(jīng)社訊)波士頓咨詢公司（BCG）和陸金所聯(lián)合發(fā)布《全球數(shù)字財(cái)富管理報(bào)告2019-2020：智啟財(cái)富新未來(lái)》，對(duì)智能化趨勢(shì)下，全球數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)動(dòng)向進(jìn)行了全面解析。
隨著智能化時(shí)代正式來(lái)臨，整個(gè)金融行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的全方位變革：金融服務(wù)從線下網(wǎng)點(diǎn)延伸至無(wú)處不在，年輕客戶展現(xiàn)出高度數(shù)字化和個(gè)性化的需求與偏好，新興技術(shù)的快速成熟讓許多應(yīng)用從夢(mèng)想走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。在這樣的宏觀環(huán)境之中，財(cái)富管理市場(chǎng)也正快速步入技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全面智能化時(shí)代。各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將充分利用金融科技的力量，讓普惠大眾客群也能享受到更加專業(yè)、個(gè)性、智慧的財(cái)富管理服務(wù)和以移動(dòng)端為核心的極致數(shù)字化體驗(yàn)。
智能化帶來(lái)全新機(jī)遇
普惠客群50%的可投資資產(chǎn)未被挖掘，具有巨大市場(chǎng)潛力。過(guò)去的兩年是全球財(cái)富管理市場(chǎng)的轉(zhuǎn)折之年，市場(chǎng)增速滑落到半個(gè)世紀(jì)以來(lái)的低點(diǎn)。
但是，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)通過(guò)智能化的個(gè)性顧問(wèn)服務(wù)、精細(xì)化的客戶經(jīng)營(yíng)手段，正在快速下沉傳統(tǒng)目標(biāo)客群、深挖客戶潛力，從而點(diǎn)燃新一輪市場(chǎng)增量，并可能孕育出數(shù)字時(shí)代下的財(cái)富管理巨頭。
智能化變革正在提速
各類機(jī)構(gòu)開(kāi)放共榮，監(jiān)管科技蓬勃發(fā)展。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)最大化自有稟賦，在智能化財(cái)富管理的進(jìn)程中找準(zhǔn)自身的生態(tài)占位，持續(xù)良性競(jìng)合、共生共榮。其中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正通過(guò)開(kāi)放合作突破自身體制機(jī)制，加速智能化應(yīng)用的落地；金融科技公司則從直接觸客走到了2B賦能，參與到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)特定領(lǐng)域的發(fā)展中，實(shí)現(xiàn)與更多場(chǎng)景的有機(jī)結(jié)合；平臺(tái)型機(jī)構(gòu)作為生態(tài)圈的核心底層和基礎(chǔ)設(shè)施提供方，為眾多中小機(jī)構(gòu)提供了創(chuàng)新沃土。
同時(shí)，全球監(jiān)管政策持續(xù)變化、監(jiān)管合規(guī)成本增加，推動(dòng)監(jiān)管科技（RegTech）蓬勃發(fā)展。監(jiān)管科技一方面可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更加高效、敏捷和全面的合規(guī)，一方面也能使監(jiān)管本身更加精準(zhǔn)、專業(yè)和開(kāi)放。
智能化的影響和價(jià)值
智能化對(duì)中國(guó)而言是推動(dòng)財(cái)富管理市場(chǎng)真正回歸本源并加速發(fā)展的核心動(dòng)力。智能化，在美國(guó)是打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的殺手锏；在歐洲則是重塑固化格局的牽引力。而資管新規(guī)下的中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正開(kāi)啟全面轉(zhuǎn)型，卻面臨投資者理財(cái)觀不成熟、廣大中產(chǎn)客群缺乏財(cái)富規(guī)劃服務(wù)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理粗放等客觀挑戰(zhàn)。智能化技術(shù)能夠針對(duì)性地解決中國(guó)市場(chǎng)所存在的上述痛點(diǎn)，例如搭建個(gè)性化的內(nèi)容生態(tài)加速投資者教育、借力智能投顧提供普惠化財(cái)富規(guī)劃服務(wù)以解決“中產(chǎn)焦慮”、加強(qiáng)智能風(fēng)控體系實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健的全面風(fēng)險(xiǎn)管理等。
智能化為財(cái)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)新課題
構(gòu)建開(kāi)放生態(tài)、重塑客戶旅程、匹配支撐體系。首先，場(chǎng)景和數(shù)據(jù)是智能化的基礎(chǔ)。通過(guò)打造開(kāi)放生態(tài)、構(gòu)建和連接場(chǎng)景，機(jī)構(gòu)才能持續(xù)獲取高質(zhì)量、多維度的數(shù)據(jù)。其次，機(jī)構(gòu)需要真正以客戶為中心，開(kāi)展端到端、全方位的旅程重塑與共建，串聯(lián)起有價(jià)值的數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，才能體現(xiàn)智能化的價(jià)值。最后，機(jī)構(gòu)需要一套行之有效的“治數(shù)”體系，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的組織、匹配適宜的人才和文化，才能真正聚沙成塔、形成可規(guī)?；闹悄芑瘧?yīng)用能力。
智能化應(yīng)用給監(jiān)管帶來(lái)新挑戰(zhàn)
建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)放思路，擁抱數(shù)據(jù)與科技。數(shù)據(jù)與科技應(yīng)用的提速，讓監(jiān)管所面對(duì)的市場(chǎng)復(fù)雜度和創(chuàng)新模式都在呈幾何級(jí)增加。智能化時(shí)代的來(lái)臨是必然趨勢(shì)，需要有一個(gè)高瞻遠(yuǎn)矚、適變應(yīng)變的監(jiān)管體系。這意味著：一，監(jiān)管定位要從被動(dòng)監(jiān)督升級(jí)到主動(dòng)引領(lǐng)，在管理創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也要為創(chuàng)新培育沃土；二，設(shè)立沙盒機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下鼓勵(lì)創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展與快速迭代；三，從監(jiān)督規(guī)則到監(jiān)督數(shù)據(jù)，以適應(yīng)新的模式與業(yè)態(tài)、降低對(duì)創(chuàng)新的監(jiān)管不確定性并降低機(jī)構(gòu)合規(guī)成本；四，保持對(duì)創(chuàng)新技術(shù)的敏銳度，大力發(fā)展監(jiān)管科技，用技術(shù)管理技術(shù)，打造專業(yè)、高效和精準(zhǔn)的智慧監(jiān)管體系。
(來(lái)源：BCG陸金所 編選：網(wǎng)經(jīng)社)
