(網經社訊)一家大型制造企業(yè)忙著復工復產，卻發(fā)現(xiàn)上游設備供應商應者寥寥，原來這些企業(yè)正苦于原材料采購資金不足。
一家知名電商平臺準備恢復海鮮銷售，可是外地漁船“按兵不動”，因為漁民出海的生活用度還沒著落。
一家農業(yè)龍頭企業(yè)計劃擴大豬肉市場供給，但是上游生豬養(yǎng)殖戶卻不“熱情”，飼料價格和人工費用都漲了，如果沒有信貸資金支持，還不如等疫情過了再說。
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（圖為：海曙區(qū)章水鎮(zhèn)發(fā)展服務辦負責人在寧波永仕電機有限公司生產車間了解企業(yè)疫情防控和復工復產情況。）
在產業(yè)聯(lián)系日益緊密的寧波，金融的穩(wěn)定供給事關產業(yè)鏈的正常運轉。特別是圍繞核心企業(yè)的上下游配套企業(yè)，如果出現(xiàn)資金短缺，不但會導致供應鏈停滯，甚至可能出現(xiàn)產業(yè)鏈斷裂風險。
以核心企業(yè)為出發(fā)點，為處于相對弱勢的上下游配套企業(yè)注入流動性。為了打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)發(fā)展總體戰(zhàn)，寧波金融機構大力推廣供應鏈融資，緩解企業(yè)融資難，幫助中小企業(yè)強化與核心企業(yè)的戰(zhàn)略協(xié)同，大大提升了市場競爭力。
上下游企業(yè)一活皆活
供應鏈將供應商、制造商、分銷商、零售商和用戶連成一體，其中，規(guī)模大、競爭力強、支配地位明顯的企業(yè)居于核心地位。供應鏈“一榮俱榮、一損俱損”，疫情來襲，即使是核心企業(yè)，也會因為上下游環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題而運轉失靈。
吉利汽車作為全產業(yè)鏈企業(yè)，在復工復產過程中遇到了上游零部件配套企業(yè)和下游銷售企業(yè)資金流動性不足、影響整車生產進度的困境。興業(yè)銀行寧波分行聞訊出擊，為吉利汽車上下游企業(yè)復工復產推出兩項措施：新增授信10億元，為上游配套企業(yè)開立1000張銀行承兌匯票；允許下游銷售回款困難的經銷商延期還款。經過一番疏通，吉利汽車供應鏈產能很快恢復正常。
新冠肺炎疫情暴發(fā)后，由于物流交通、人員進出受限等方面的原因，我市不少小微企業(yè)運營成本增加，出現(xiàn)了流動性不足。這些企業(yè)往往是供應鏈核心企業(yè)的上游供應商或下游經銷商，很難通過傳統(tǒng)方式獲得銀行貸款。為了幫助核心企業(yè)生產正常運轉，我市銀行金融機構大力推廣供應鏈金融，通過核心企業(yè)授信，為上下游企業(yè)提供靈活的金融產品和服務。
“驊頡貿易”是奧克斯旗下負責采購壓縮機、銅材、鋁箔等空調部件的核心企業(yè)。疫情暴發(fā)后，“驊頡貿易”與進出口銀行寧波分行合作，通過國內賣方保理業(yè)務獲得供應鏈融資4億元，提供給浙江、上海、江西等地的上游供應商企業(yè)復工復產。
浦發(fā)銀行寧波分行推出“應收賬款保理池”供應鏈融資，為我市幾家大型醫(yī)院的上游醫(yī)藥公司和醫(yī)療器材供應廠家提供流動資金，從而保證了疫情防控期間所需物資的及時供應。
面對同樣的難題，天邦股份通過農行寧波市分行的供應鏈融資，第一時間向外地上游養(yǎng)殖戶送去飼料、豬苗、獸藥等貸款。預計天邦股份今年可銷售生豬500萬頭，比去年增加一倍。
以一助多
精準“滴灌”小微企業(yè)
近日，我市銀行金融機構接連開出供應鏈金融“大單”。
中行寧波市分行向受疫情影響嚴重的困難中小企業(yè)投放供應鏈融資逾4億元。進出口銀行寧波分行與市商務局合作，推出2020年穩(wěn)外貿、穩(wěn)企業(yè)、促發(fā)展應急專項貸款，對我市“訂單+清單”企業(yè)加大供應鏈融資支持力度。
在此次企業(yè)復工復產過程中，小微、三農、扶貧和雙創(chuàng)類企業(yè)是融資支持的重點。但因為這些企業(yè)自身實力較弱、財務信息不規(guī)范、抵押擔保少等原因，難以納入銀行傳統(tǒng)授信體系。
供應鏈金融依靠核心企業(yè)的良好信用和貿易融資的自償性特點，為小微企業(yè)解決融資瓶頸提供了技術方案。
“通過供應鏈金融，銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，以核心企業(yè)信用為上下游企業(yè)提供貸款、預付款代付及存貨融資等服務，一舉多得?！睒I(yè)內人士認為，供應鏈金融很好地實現(xiàn)了企業(yè)間的利益共享和風險共擔。
近年來，人行寧波市中心支行積極引導轄區(qū)商業(yè)銀行，依托應收賬款融資服務平臺，打造供應鏈金融新高地。在這個平臺上，銀行可以清晰地掌握供應鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)間的應收賬款信息，并以此為橋梁，引導和幫助核心企業(yè)為上下游企業(yè)拓寬融資渠道。該平臺上線以來，已經累計為我市小微企業(yè)融資420億余元。去年新開通小微企業(yè)175戶，同比增長73.3%；完成小微企業(yè)融資總額74.6億元，同比增長近30%。
浦發(fā)銀行寧波分行開展供應鏈金融業(yè)務已有10年之久。“設備通”業(yè)務借助核心企業(yè)授信，為下游設備采購商提供融資，業(yè)務量最多時，僅10家重點企業(yè)和400名個人，就為上下游中小企業(yè)融資10億余元。進出口銀行寧波分行近年來以支持我市中小進出口企業(yè)為重點，相繼在貿易金融和貸款領域推出無追索權保理業(yè)務、有追索權保理業(yè)務、國內工商企業(yè)代付、小微企業(yè)訂單貸、小微企業(yè)“保理E貸”等多款供應鏈金融產品。
模式創(chuàng)新
供應鏈上“你儂我儂”
“生意寶”是一家大宗商品交易電商平臺，每天成千上萬的化工生產企業(yè)集聚于此尋找原材料供應商。為了幫助上游企業(yè)融資，平臺專門成立“網盛金服”公司，提供擔保、撮合融資等專業(yè)金融服務。這一供應鏈金融新模式受到工商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等金融機構的關注，紛紛加入。
在寧波電商經濟創(chuàng)新園區(qū)，像“生意寶”這樣的供應鏈融資專業(yè)服務公司越來越多。園區(qū)專門創(chuàng)建智慧供應鏈產業(yè)創(chuàng)新服務綜合體，采取“政府+平臺+企業(yè)”模式，對接企業(yè)在供應鏈金融等方面的市場需求，逐漸孕育出塑化、金屬新材料、能源互聯(lián)網、時尚服裝等十大“百億產業(yè)鏈”。
供應鏈金融在我國發(fā)展時間不長，但由于近年來應收賬款、商業(yè)票據及融資租賃市場的繁榮，特別是互聯(lián)網技術的進步，使其業(yè)務模式不斷創(chuàng)新，融資規(guī)模不斷擴大。就我市而言，汽車、化工、醫(yī)藥、商貿、互聯(lián)網等“246”萬千億級產業(yè)集群等重點行業(yè)的完整鏈條，更為供應鏈金融提供了用武之地。
中基集團是出口龍頭企業(yè)，逸盛石化是化工生產企業(yè)，兩者本無交集，但卻在進出口銀行寧波分行的撮合下，成為供應鏈上的好伙伴。原來，中基進口的石化材料需要加工成產品再賣到國外去，而這恰好是逸盛石化的長項。于是，進出口銀行寧波分行通過供應鏈融資，幫助兩家企業(yè)結成供應鏈、形成新產業(yè)。如今，這條供應鏈不斷向上下游延伸，中基也從純貿易商轉型升級為專業(yè)的石化產業(yè)鏈管理商。
通過供應鏈金融，銀行不再與單一的企業(yè)打交道，而是與整個供應鏈打交道，有利于幫助供應鏈整合物流、商流、資金流、信息流等信息。而核心企業(yè)和上下游企業(yè)通過金融機構專業(yè)的供應鏈管理，特別是通過及時的金融服務，會形成更緊密的業(yè)務協(xié)同，發(fā)現(xiàn)新的合作伙伴和市場機會。
在當前金融環(huán)境下，傳統(tǒng)信貸模式常用的保證擔保方式引發(fā)風險的概率逐漸增加，我市銀行機構專業(yè)人士認為，基于貿易融資自償性開展的供應鏈融資對于防控信用風險具有重要意義。同時，開展供應鏈金融，還有利于銀行金融機構延伸業(yè)務范圍，通過核心企業(yè)尋找到優(yōu)質的上下游企業(yè)客戶。
針對此次疫情暴發(fā)后出現(xiàn)的小微企業(yè)融資“短、頻、急”的特點，進出口銀行寧波分行相關負責人表示，要整合現(xiàn)有產品和服務，將符合供應鏈特點的企業(yè)盡可能納入供應鏈金融范圍，形成有層次、多元化的供應鏈金融體系，一方面通過工商代付、訂單貸等方式幫助企業(yè)自身融資，另一方面通過退稅貸、保理等產品幫助解決供應鏈企業(yè)在銷售環(huán)節(jié)因應收賬款較多造成的流動性不足問題。
中信保寧波分公司、浦發(fā)銀行寧波分行等金融機構提出，外貿企業(yè)供應鏈金融目前主要集中在下游，要通過挖掘更多核心企業(yè)、前移服務等措施，將上游供應商和生產商也納入進來。還有銀行金融機構指出，供應鏈金融管理模式也亟須創(chuàng)新，要加強與核心企業(yè)在專項資金和信息領域的合作，以保證供應鏈資金流安全。（來源：寧波日報 文/張正偉 單玉紫楓）
【小貼士】
近年來，全國各地政府圍繞供應鏈發(fā)展的促進政策密集出臺，2017年國務院就發(fā)布指導意見，將供應鏈創(chuàng)新與應用上升為國家戰(zhàn)略。實踐證明，推進供應鏈創(chuàng)新與應用的關鍵在于供應鏈金融，而供應鏈金融基礎設施建設決定了一個地區(qū)供應鏈經濟的未來。在此背景下，由A股互聯(lián)網第一股網盛生意寶(股票代碼：002095,SZ)推出的“網盛供應鏈金融基礎設施完整解決方案”，可助力各地打造地區(qū)供應鏈金融基礎設施，并打造：傳統(tǒng)擔保公司的在線化平臺、核心企業(yè)的供應鏈金融服務平臺、產業(yè)集群供應鏈服務平臺三大平臺?！熬W盛方案”有助推動地區(qū)產業(yè)集群的轉型升級，切實解決地方中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。（詳見：www.qjkhjx.com/zt/gylfz/）
