(網(wǎng)經(jīng)社訊)核心提示： 基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)展起來(lái)的共享經(jīng)濟(jì)，陌生人之間的“缺場(chǎng)”交易是其重要特征。在共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，如何進(jìn)行參與者身份認(rèn)證，如何保護(hù)參與者權(quán)益，如何對(duì)守信激勵(lì)和失信懲罰等諸多問(wèn)題都需要通過(guò)信用解決。從實(shí)踐層面看，一方面我國(guó)信用體系建設(shè)對(duì)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用已經(jīng)顯現(xiàn)；但面向未來(lái)，在共享經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新實(shí)踐中出現(xiàn)的新問(wèn)題也對(duì)信用體系建設(shè)提出了新要求。未來(lái)發(fā)展看，共享經(jīng)濟(jì)不斷壯大需要進(jìn)一步引入信用機(jī)制，加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，構(gòu)建以信用為核心的共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系，強(qiáng)化信用激勵(lì)約束機(jī)制，為共享經(jīng)濟(jì)打造包容創(chuàng)新、安全有序的發(fā)展環(huán)境。
共享經(jīng)濟(jì)是利用現(xiàn)代信息技術(shù)整合、分享海量的分散化資源，滿足多樣化需求的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總和，是新一輪科技革命催生的新業(yè)態(tài)和新模式。近年來(lái)，我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)家信息中心分享經(jīng)濟(jì)研究中心的報(bào)告顯示，2017年我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交易額約為49205億元，比上年增長(zhǎng)47.2%。共享經(jīng)濟(jì)在培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能、推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”等方面的作用日益顯現(xiàn)。
基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)展起來(lái)的共享經(jīng)濟(jì)，陌生人之間的“缺場(chǎng)”交易是其重要特征。共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要完善的社會(huì)信用體系提供保障，最大限度地排除交易過(guò)程的不安全因素。近幾年來(lái)，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)取得了顯著成效，為共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。但另一方面，當(dāng)前共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的押金風(fēng)險(xiǎn)、治理不力等問(wèn)題已經(jīng)顯現(xiàn)，引起社會(huì)各界普遍關(guān)注，亟需引入信用機(jī)制幫助防范和解決。與快速發(fā)展的共享經(jīng)濟(jì)相比，社會(huì)信用體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。
一、信用是共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障
（一）共享經(jīng)濟(jì)
共享經(jīng)濟(jì)（sharing economy）也被稱為“分享經(jīng)濟(jì)”“協(xié)同消費(fèi)”等。早在1978年，美國(guó)伊利諾伊大學(xué)分校社會(huì)學(xué)教授馬科斯?費(fèi)爾遜（Marcus Felson）和瓊?斯潘思（Joe Spaeth）提出了“協(xié)同消費(fèi)”概念，認(rèn)為協(xié)同消費(fèi)是一種滿足日常需求并與其他人建立關(guān)系的日?；顒?dòng)，如社區(qū)內(nèi)洗衣機(jī)的共享使用。Belk認(rèn)為，共享指的是將我們的東西分配給他人使用，或者從他人處獲得物品或服務(wù)為我所用的行為和過(guò)程，協(xié)同消費(fèi)涉及的內(nèi)容廣泛，并通過(guò)協(xié)調(diào)資源的獲取和分配來(lái)收取費(fèi)用及其他形式的報(bào)酬。雷切爾?波茨曼（Rachel Botsman）和魯斯?羅杰斯（Roo Rogers）合著的《我的就是你的：協(xié)作消費(fèi)的崛起》中延續(xù)了協(xié)同消費(fèi)的理念，消費(fèi)者的需求從獲得私有物品轉(zhuǎn)移到使用需求滿足，形成了新的消費(fèi)模式。Dervojeda等認(rèn)為，共享經(jīng)濟(jì)意味著，在擁有某項(xiàng)資源（資產(chǎn)或技能）的消費(fèi)者與需要這種資源的消費(fèi)者之間，在某一時(shí)間以可以接受的交易成本形成匹配。因此，共享經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，使得所有權(quán)不再是消費(fèi)者欲望的最終表達(dá)形式。杰里米?里夫金在《零邊際成本社會(huì)》一書中則強(qiáng)調(diào)，共享經(jīng)濟(jì)是“協(xié)作多于競(jìng)爭(zhēng)”的經(jīng)濟(jì)，認(rèn)為這是“300年來(lái)第一次對(duì)整個(gè)資本主義經(jīng)濟(jì)范式的一次顛覆”。2011年，美國(guó)《時(shí)代周刊》（Time）將協(xié)同消費(fèi)評(píng)選為改變世界的十大創(chuàng)意之一。Prahalad和Ramaswamy將共享經(jīng)濟(jì)與“共創(chuàng)”的概念聯(lián)系在一起，認(rèn)為共享經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)是供需雙方共同創(chuàng)造新市場(chǎng)和新的商業(yè)運(yùn)營(yíng)商。此外，還有學(xué)者用零工經(jīng)濟(jì)、開(kāi)放式獲取經(jīng)濟(jì)、協(xié)作經(jīng)濟(jì)等不同的詞匯來(lái)描述共享經(jīng)濟(jì)。
總的來(lái)看，盡管人們對(duì)共享經(jīng)濟(jì)概念的界定各有側(cè)重，但都體現(xiàn)出了一些共性的基本特征。本文認(rèn)為，共享經(jīng)濟(jì)是指利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)，以使用權(quán)分享為主要特征，整合海量分散化資源，滿足多樣化需求的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總和。共享經(jīng)濟(jì)具有六大特征：①技術(shù)特征——基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)；②主體特征——大眾參與；③客體特征——閑置或優(yōu)質(zhì)資源的快速流動(dòng)；④行為特征——從注重所有權(quán)到注重使用權(quán)的權(quán)屬關(guān)系新變化；⑤效果特征——注重用戶體驗(yàn)；⑥文化特征——不求擁有、但求可用。
（二）信用
通過(guò)共享經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵和特征分析可以看出，在共享經(jīng)濟(jì)模式下，資源擁有者、資源使用者和平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者（管理者）互不相識(shí)，甚至互不見(jiàn)面就可以完成整個(gè)交易。在這種情況下，要想達(dá)成交易的一個(gè)基本前提就是信任。關(guān)于信任，社會(huì)學(xué)領(lǐng)域有這樣的定義：信任是一種態(tài)度，相信某人的行為或周圍的秩序符合自己的愿望。它可以表現(xiàn)為三種期望：對(duì)自然與社會(huì)的秩序，對(duì)合作伙伴承擔(dān)的義務(wù)，對(duì)角色的技術(shù)能力。
從歷史的視角看，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)技術(shù)的發(fā)展，社會(huì)信任也經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段。如農(nóng)耕時(shí)代熟人之間的習(xí)俗型信任關(guān)系、工業(yè)時(shí)代陌生人之間的契約型信任關(guān)系，到了信息時(shí)代則是復(fù)雜的系統(tǒng)型信任。這種系統(tǒng)型信任不僅來(lái)自機(jī)構(gòu)、組織或制度安排，也可能來(lái)自于技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用。正如盧曼（N. Luhmann）提出的，人際信任表達(dá)人與人之間的信任關(guān)系；系統(tǒng)信任則體現(xiàn)人對(duì)群體、對(duì)機(jī)構(gòu)組織抑或?qū)χ贫鹊男湃?，同時(shí)也包括非人際間的群際或組織信任。系統(tǒng)信任對(duì)人際信任的取代是歷史變遷的必然結(jié)果。
進(jìn)一步說(shuō)，行為主體能夠履行承諾而取得的信任就構(gòu)成了信用，信用是長(zhǎng)時(shí)間積累的信任和誠(chéng)信度。社會(huì)活動(dòng)主體由于長(zhǎng)期的、多次在交易行為中的守信行為得到認(rèn)可和肯定，從而形成值得其他人信任的聲譽(yù)積累就形成了信用。實(shí)踐中影響信用的還有諸如個(gè)人具備的能力及其具備的其他條件等多方面因素。信用通常包含履約能力和履約意愿兩個(gè)方面的因素。國(guó)際信用經(jīng)濟(jì)理論和發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值超過(guò)2000美元的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，其市場(chǎng)主要交易形態(tài)都會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕庞媒灰诪橹鞯男螒B(tài)，即所謂信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代。
因此，信用狀況是人們做出初始信任判斷的重要依據(jù)和基礎(chǔ)。信用度高的人更容易獲得對(duì)方的信任。在實(shí)踐中，參與各方的信任程度在很大程度上影響著共享經(jīng)濟(jì)參與者的積極性，影響著共享平臺(tái)的活躍度。信任的風(fēng)險(xiǎn)僅僅依靠道德和法律約束是難以制衡的，需要一套信用體系將共享交易過(guò)程中的不安全因素最大限度地排除在外。信用體系既可以幫助我們更好地管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，也能讓用戶以更小的成本享受到更好的服務(wù)。在共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，如何進(jìn)行參與者身份認(rèn)證，如何保護(hù)參與者權(quán)益，如何對(duì)守信激勵(lì)和失信懲罰等諸多問(wèn)題都需要通過(guò)信用解決。
在社會(huì)信用體系比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，健全的社會(huì)信用機(jī)制為共享經(jīng)濟(jì)崛起奠定了重要基礎(chǔ)。美國(guó)從20世紀(jì)20年代就開(kāi)始關(guān)注社會(huì)信用體系建設(shè)，其征信體系發(fā)展至今，全社會(huì)對(duì)于信用已經(jīng)形成了成熟的認(rèn)知，整個(gè)社會(huì)形成了良好的社會(huì)信用機(jī)制保障和氛圍。相比較而言，目前我國(guó)社會(huì)信用體系尚不完善，相關(guān)制度還不健全，公民失信成本低，對(duì)信用還未產(chǎn)生成熟的認(rèn)知，這也是大部分人在體驗(yàn)共享經(jīng)濟(jì)之前容易產(chǎn)生不信任態(tài)度的主要原因，也在一定程度上影響著我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
二、我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)信用保障體系建設(shè)積極推進(jìn)
社會(huì)信用體系對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有著深刻的影響。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的信用建設(shè)滯后于市場(chǎng)化的進(jìn)程，各種信用缺失和誠(chéng)信危機(jī)的存在，加劇了社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。有鑒于此，我國(guó)政府一直高度重視信用體系建設(shè)。近幾年，伴隨著共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，基于平臺(tái)的信用保障體系不斷完善，平臺(tái)企業(yè)開(kāi)始成為信用體系建設(shè)的重要力量。與此同時(shí)，第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)也不斷發(fā)展壯大。政府、共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)企業(yè)、第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)等多方參與的聯(lián)合激勵(lì)與懲戒機(jī)制正在逐步建立。
（一）政府主導(dǎo)的社會(huì)信用體系建設(shè)
黨的十七屆三中全會(huì)就明確提出，要“把誠(chéng)信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”；黨的十八屆三中全會(huì)提出“建立健全社會(huì)的征信體系，褒揚(yáng)誠(chéng)信，懲戒失信”；國(guó)民經(jīng)濟(jì)“十二五”規(guī)劃進(jìn)一步提出要求“加快社會(huì)信用體系建設(shè)”。
2014年初，我國(guó)政府出臺(tái)了《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，這是我國(guó)第一部國(guó)家級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃，它的發(fā)布是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)重要里程碑，是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的行動(dòng)指南。該文件的發(fā)布意味著我國(guó)信用經(jīng)濟(jì)建設(shè)向前邁出了一大步。
在這一綱要的指導(dǎo)下，中央及各地方相關(guān)部門開(kāi)展了大量工作，不斷建立和完善社會(huì)信用體系：實(shí)施統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度，使每個(gè)自然人、法人和其他組織都有唯一的身份標(biāo)識(shí)；建設(shè)運(yùn)行全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，成為信用信息交換共享“總樞紐”；開(kāi)通運(yùn)行“信用中國(guó)”網(wǎng)站，發(fā)布社會(huì)信用體系建設(shè)的權(quán)威資訊，向全社會(huì)提供“一站式”信用信息查詢服務(wù)，成為以信用為紐帶溝通社情民意的“總窗口”；建立守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制等。
截至2017年底，全國(guó)信用信息共享平臺(tái)已聯(lián)通44個(gè)政府部門、各省區(qū)市和50多家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，信息歸集量超過(guò)132億條。進(jìn)入2018年，全國(guó)信用信息共享平臺(tái)二期工程將進(jìn)行驗(yàn)收，屆時(shí)信用信息采集方式將更加多樣，信用信息歸集共享“總樞紐”作用更加凸顯，預(yù)計(jì)信用信息歸集共享質(zhì)量和數(shù)量將大幅提升。
（二）企業(yè)自建的平臺(tái)信用保障體系
為不斷提升用戶體驗(yàn)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得發(fā)展，共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)企業(yè)大都高度重視平臺(tái)的自我治理，基于平臺(tái)的信用保障體系建設(shè)成為平臺(tái)企業(yè)發(fā)展中不可或缺的組成部分。
一是平臺(tái)自建的用戶信用評(píng)價(jià)和保障體系。主要包括：通過(guò)身份證校驗(yàn)、綁定實(shí)名制手機(jī)號(hào)和銀行卡等方式保證交易雙方的實(shí)名和信息透明；通過(guò)開(kāi)通交易雙方相互評(píng)論、打分等功能提升交易過(guò)程的用戶體驗(yàn)等。許多平臺(tái)還在不斷加強(qiáng)線下的審核把關(guān)和服務(wù)培訓(xùn)。如滴滴出行平臺(tái)已在全國(guó)100個(gè)城市正式上線了服務(wù)信用體系。服務(wù)信用的具體數(shù)值由服務(wù)分來(lái)展現(xiàn)，涵蓋接單、接駕、送客、行程后評(píng)價(jià)等四大維度。未來(lái)每位快車車主都將擁有個(gè)人專屬的服務(wù)信用檔案和服務(wù)分值，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的車主可獲得更高的服務(wù)分。目前，服務(wù)分已與滴滴的智能派單系統(tǒng)結(jié)合，在距離、車型等條件類似的情況下，系統(tǒng)將優(yōu)先派單給服務(wù)分較高的司機(jī)。
二是平臺(tái)企業(yè)與征信機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)對(duì)用戶的信用鑒別和管理。目前，在大多數(shù)情況下，雙方的合作模式都是以第三方征信機(jī)構(gòu)向商戶輸出信息為主。事實(shí)上，征信機(jī)構(gòu)的用戶信用數(shù)據(jù)大多來(lái)源于銀行、保險(xiǎn)、投資等領(lǐng)域，征信機(jī)構(gòu)與共享經(jīng)濟(jì)企業(yè)開(kāi)展合作后，基于互聯(lián)網(wǎng)的用戶信用數(shù)據(jù)也可能被納入征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人征信系統(tǒng)，因此類似的合作也將有利于打破線上線下征信方面的隱形壁壘，不斷完善我國(guó)的個(gè)人征信體系。
三是平臺(tái)企業(yè)與保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作，為交易雙方提供可能出現(xiàn)的意外情況的保障。如小豬短租與眾安保險(xiǎn)合作，為房客提供住宿意外保險(xiǎn)，為房東提供家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)。“回家吃飯”公司與中國(guó)人保合作，共推食品安全“安心計(jì)劃”。名醫(yī)主刀與銀聯(lián)合作，打造異地醫(yī)保授信墊付的醫(yī)療保險(xiǎn)，為醫(yī)生提供手術(shù)責(zé)任險(xiǎn)、為患者提供手術(shù)意外險(xiǎn)。摩拜單車和眾安保險(xiǎn)合作，消費(fèi)者如因摩拜自行車發(fā)生意外將獲賠償。
（三）第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用
在社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中，第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)可以在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、模式探索等多個(gè)方面發(fā)揮重要作用。
2018年3月，國(guó)家發(fā)展改革委發(fā)布《關(guān)于充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)作用加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ分赋?，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是提供服務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)，要多措并舉發(fā)揮各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的積極作用，包括：積極引入信用服務(wù)機(jī)構(gòu)參與重點(diǎn)領(lǐng)域信用記錄采集，根據(jù)需要授權(quán)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)參與紅黑名單的認(rèn)定，加強(qiáng)與信用服務(wù)機(jī)構(gòu)信用信息的共享，支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在行業(yè)特定領(lǐng)域協(xié)助參與備案工作，鼓勵(lì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)同開(kāi)展聯(lián)合獎(jiǎng)懲與失信專項(xiàng)治理工作，支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)定期編制行業(yè)信用監(jiān)測(cè)分析報(bào)告，鼓勵(lì)依托信用服務(wù)機(jī)構(gòu)探索信用大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用等。此外，《通知》還強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)自身信用建設(shè)。
（四）多方參與的聯(lián)合激勵(lì)與懲戒
一是政府與共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)企業(yè)的合作。2017年4月27日，國(guó)家信息中心與10家共享單車企業(yè)簽署信用信息共享協(xié)議，標(biāo)志著推進(jìn)共享單車領(lǐng)域信用建設(shè)工作的開(kāi)始。通過(guò)簽約，建立政府部門與共享企業(yè)信用信息的共享機(jī)制，一方面把政府部門掌握的可公開(kāi)的各領(lǐng)域信用信息與共享單車企業(yè)共享，另一方面共享單車企業(yè)把自身掌握的信用信息共享到全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，為各地方、各部門治理違法失信問(wèn)題提供參考依據(jù)。
二是政府與信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作。2016年5月13日，國(guó)家發(fā)改委副主任連維良在部分第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)座談會(huì)上首次提出政府部門與第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，共同推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。在政府、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)等多方參與的聯(lián)合懲戒合作中，政府向平臺(tái)企業(yè)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供提供失信用戶名單，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)獲取名單后（采信），降低其信用評(píng)分（評(píng)信）以及對(duì)其信用評(píng)分在各種共享經(jīng)濟(jì)合作伙伴服務(wù)場(chǎng)景下的限制(用信)，增加其失信成本，促使其履約。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)天然具有用信場(chǎng)景豐富的特點(diǎn)，尤其是隨著共享經(jīng)濟(jì)滲透到越來(lái)越多的生活場(chǎng)景中，以及越來(lái)越多的共享平臺(tái)開(kāi)始接入信用中介的信用評(píng)分服務(wù)，政府通過(guò)信用中介服務(wù)的聯(lián)合懲戒，能有效起到讓失信者“處處受限、步步難行”的效果，倒逼其主動(dòng)履約，規(guī)范其自身行為。
三、信用促進(jìn)我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成效與面臨的新任務(wù)
從實(shí)踐層面看，我國(guó)信用體系建設(shè)對(duì)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用已經(jīng)顯現(xiàn)。然而，面向未來(lái)，共享經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新實(shí)踐中出現(xiàn)的新問(wèn)題也對(duì)信用體系建設(shè)提出了新要求。
（一）信用促進(jìn)我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效初現(xiàn)
一是信用正在提升用戶參與共享經(jīng)濟(jì)的體驗(yàn)和效率。對(duì)芝麻信用平臺(tái)的數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示，2017年4月通過(guò)調(diào)用“信用分”參與共享經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的用戶數(shù)比2016年1月增長(zhǎng)了3.7倍。截至2017年4月，芝麻信用平臺(tái)為用戶提供免押金額合計(jì)超過(guò)313.8億元；其中共享單車行業(yè)累計(jì)24.6億元，享受免押金服務(wù)用戶總數(shù)約1638萬(wàn)。信用免押金服務(wù)改變了原有商業(yè)模式中用押金解決信任問(wèn)題的思路，既降低了用戶參與共享經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的成本，也降低了沉淀押金的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。
二是“信用免押金”模式有助于減少用戶的違約行為。芝麻信用與永安共享單車的合作實(shí)踐表明，從2015年初到2017年5月，以信用免押金使用共享單車服務(wù)的用戶總數(shù)超過(guò)1900萬(wàn)，其中違約用戶數(shù)不足50例，相當(dāng)于200萬(wàn)分之一。酒店行業(yè)引入信用服務(wù)，實(shí)行免押金、免查房、后付費(fèi)的創(chuàng)新模式，兩年來(lái)已有超過(guò)1000萬(wàn)人次體驗(yàn)“信用住”，3天未付款的逾期率從上線初的3.6%降到目前的0.86%。
三是共享經(jīng)濟(jì)企業(yè)普遍高度重視平臺(tái)信用保障體系建設(shè)。平臺(tái)企業(yè)通過(guò)身份證校驗(yàn)、綁定實(shí)名制手機(jī)號(hào)和銀行卡等方式，保證交易雙方信息的真實(shí)性與可信度；通過(guò)與征信機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)企業(yè)合作，加強(qiáng)對(duì)參與者的信用鑒別和管理；通過(guò)與政府部門間的共享協(xié)議建立更加廣泛的守信激勵(lì)和失信懲戒社會(huì)機(jī)制，從而成為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要力量。
（二）共享經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展亟需引入信用機(jī)制
一方面，信用促進(jìn)我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效初現(xiàn)，但另一方面，在當(dāng)前的共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已經(jīng)出現(xiàn)了押金風(fēng)險(xiǎn)、治理不力等問(wèn)題，引起社會(huì)各界普遍關(guān)注，亟需進(jìn)一步引入信用機(jī)制幫助防范和解決。
一是用戶押金風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)，需要引入信用免押金機(jī)制。2017年11月，共享單車服務(wù)商酷騎（北京）科技有限公司正式宣布倒閉，用戶押金近30億元無(wú)法退還，涉及民眾過(guò)百萬(wàn)。除酷騎外，悟空單車、町町單車和小藍(lán)單車也陸續(xù)倒閉，其中小藍(lán)單車、酷騎的市場(chǎng)份額均位列前六，反映出共享單車行業(yè)的高度不穩(wěn)定性。共享單車是共享經(jīng)濟(jì)的典型代表，其出現(xiàn)的押金問(wèn)題也是共享經(jīng)濟(jì)的共性問(wèn)題。盡快引入信用免押金等創(chuàng)新機(jī)制，是分享平臺(tái)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。
二是共享經(jīng)濟(jì)治理挑戰(zhàn)加大，亟需引進(jìn)信用獎(jiǎng)懲機(jī)制。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年9月，全國(guó)累計(jì)投放共享單車超1600萬(wàn)輛，用戶超一億人。由于單車停放點(diǎn)不足、短期內(nèi)的大量投放以及用戶自覺(jué)有序停放意識(shí)薄弱等原因，單車亂停亂放隨處可見(jiàn)，嚴(yán)重影響市容市貌，甚至阻礙交通，引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)。共享房屋領(lǐng)域也存在欺詐、失信、無(wú)序等亂象，損害民眾利益，對(duì)社會(huì)治理形成了新的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的協(xié)議約定、押金預(yù)付等管理方式已難以有效解決上述問(wèn)題，亟需引進(jìn)信用獎(jiǎng)懲機(jī)制。
四、構(gòu)建以信用為核心的共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系的對(duì)策建議
信用對(duì)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用舉足輕重。從未來(lái)發(fā)展看，共享經(jīng)濟(jì)的不斷壯大需要進(jìn)一步引入信用機(jī)制，加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，構(gòu)建以信用為核心的共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系，強(qiáng)化信用激勵(lì)約束機(jī)制，為共享經(jīng)濟(jì)打造包容創(chuàng)新、安全有序的發(fā)展環(huán)境。
（一）推行“信用免押金”制度
推行“信用免押金”制度有助于防范押金風(fēng)險(xiǎn)并促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。從法律依據(jù)看，押金是客戶以經(jīng)濟(jì)對(duì)價(jià)確保履行應(yīng)盡義務(wù)的約束手段。但實(shí)踐中出現(xiàn)了資金被挪用、押金機(jī)制異化等問(wèn)題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)衍生。隨著技術(shù)進(jìn)步和公眾信用意識(shí)的提升，信用可成為一種新的約束機(jī)制。建議針對(duì)押金風(fēng)險(xiǎn)最為突出的共享單車行業(yè)全面推行信用免押服務(wù)，為其他領(lǐng)域創(chuàng)新積累經(jīng)驗(yàn)。
（二）優(yōu)先推動(dòng)信用數(shù)據(jù)有序開(kāi)放
公共數(shù)據(jù)開(kāi)放和深化利用已經(jīng)成為“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代構(gòu)建新型政府治理模式的基礎(chǔ)性支撐，推動(dòng)數(shù)據(jù)開(kāi)放有助于激發(fā)以共享經(jīng)濟(jì)為代表的新業(yè)態(tài)活力。大力推動(dòng)公共數(shù)據(jù)開(kāi)放共享，鼓勵(lì)社會(huì)對(duì)開(kāi)放數(shù)據(jù)進(jìn)行再利用，有助于激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。就共享經(jīng)濟(jì)而言，推動(dòng)公共信用數(shù)據(jù)的有序開(kāi)放，有助于降低平臺(tái)企業(yè)內(nèi)部治理所產(chǎn)生的交易成本。公共信用數(shù)據(jù)開(kāi)放，關(guān)鍵是將數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)分離，政府擁有數(shù)據(jù)所有權(quán)，平臺(tái)企業(yè)和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)按自身和社會(huì)需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工和應(yīng)用。
（三）進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)開(kāi)放共享機(jī)制
完善政府、分享平臺(tái)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)開(kāi)放共享機(jī)制，以充分利用分享平臺(tái)的信用信息補(bǔ)充和完善社會(huì)征信數(shù)據(jù)體系。明確相關(guān)信息數(shù)據(jù)采集格式，建立開(kāi)放共享標(biāo)準(zhǔn)和可操作流程。明確數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)目錄和使用方式、信用機(jī)構(gòu)接入的資質(zhì)要求、數(shù)據(jù)脫敏處理要求、數(shù)據(jù)適用范圍和數(shù)據(jù)接入操作程序等，規(guī)范信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的使用，降低信用評(píng)價(jià)的成本，保護(hù)數(shù)據(jù)安全和用戶隱私。
(四)完善多方參與的守信激勵(lì)與失信懲戒聯(lián)動(dòng)機(jī)制
總結(jié)推廣實(shí)踐創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，不斷完善多方參與的守信激勵(lì)與失信懲戒聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域探索建立政府、征信機(jī)構(gòu)和平臺(tái)企業(yè)聯(lián)動(dòng)的守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制，為信用體系全面助力共享經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展和治理提供經(jīng)驗(yàn)。在實(shí)踐層面，杭州信用城市建設(shè)經(jīng)驗(yàn)值得推廣，在用戶授權(quán)的前提下，將用戶存在政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息開(kāi)放給社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，讓更多用戶能有更準(zhǔn)確的信用評(píng)價(jià)，更好地享受信用免押等服務(wù)。
（五）探索建設(shè)全國(guó)一體化的信用大數(shù)據(jù)中心
探索建設(shè)全國(guó)一體化的信用大數(shù)據(jù)中心，以技術(shù)融合、業(yè)務(wù)融合、數(shù)據(jù)融合推動(dòng)我國(guó)社會(huì)信用體系走向完善。以共享經(jīng)濟(jì)為代表的新業(yè)態(tài)的發(fā)展，既為社會(huì)信用體系建設(shè)提出了新的更高的需求，同時(shí)也將為信用體系建設(shè)提供重要的數(shù)據(jù)、技術(shù)等支撐?？梢灶A(yù)期，未來(lái)幾年我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)信用體系建設(shè)都將進(jìn)入加速期。建議圍繞“建設(shè)全國(guó)一體化的國(guó)家大數(shù)據(jù)中心”的總體部署，加快推進(jìn)全國(guó)一體化的信用大數(shù)據(jù)中心建設(shè)工程。運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)不斷完善我國(guó)社會(huì)信用體系，滿足社會(huì)多層次、全方位、個(gè)性化的服務(wù)需求，讓征信更好、更全面地服務(wù)社會(huì)。（來(lái)源：人民論壇網(wǎng) 文/于鳳霞 編選：網(wǎng)經(jīng)社）
