當(dāng)前位置：100EC>數(shù)字金融>分析：第三方支付監(jiān)管加強(qiáng) 行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？(PPT)

分析：第三方支付監(jiān)管加強(qiáng) 行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？(PPT)

作者：來(lái)源：發(fā)布時(shí)間：2019年08月04日 09:02:37

(網(wǎng)經(jīng)社訊)報(bào)告看點(diǎn)梳理：

①支付行業(yè)概況及第三方支付領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)概覽

②互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理、移動(dòng)電話支付四大產(chǎn)業(yè)鏈布局解讀

③投資動(dòng)向及企業(yè)資本市場(chǎng)狀態(tài)分析

④部分關(guān)聯(lián)企業(yè)介紹及融資信息詳情

隨著移動(dòng)支付的飛速發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)走在全球移動(dòng)支付行業(yè)的頂端，成為最大市場(chǎng)。不僅在中國(guó)國(guó)內(nèi)，現(xiàn)在美國(guó)、英國(guó)、日本、東南亞地區(qū)、澳大利亞、北歐眾國(guó)都開(kāi)始紛紛接入移動(dòng)支付，第三方支付已經(jīng)踏出國(guó)門(mén)走向世界，一步步向海外擴(kuò)張。

第三方支付再迎強(qiáng)監(jiān)管，合規(guī)創(chuàng)新成未來(lái)主旋律

中國(guó)的第三方支付特指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)，一般通過(guò)和銀行合作的方式，提供交易支持工具和平臺(tái)，以此實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的一種新型支付模式。

目前主要媒介有以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的互聯(lián)網(wǎng)支付和以手機(jī)為媒介的移動(dòng)支付，以及交易量比較小的預(yù)付卡支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)。支付工具目前以手機(jī)掃描二維碼以及NFC近場(chǎng)支付為主。

“第三方支付”行業(yè)相關(guān)政策：

2016年10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳公布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（112號(hào)文）
2017年11月13日，中國(guó)人民銀行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（217號(hào)文）
2017年12月21日晚間，中國(guó)人民銀行上海總部下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（281號(hào)文）

21日晚最新發(fā)布的《通知》主要涉及到八個(gè)方面，包括開(kāi)展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)事前報(bào)告，維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)受理終端管理，規(guī)范小微商戶(hù)收單業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)代收業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理、嚴(yán)格遵守跨行清算政策要求、強(qiáng)化監(jiān)督管理等。

在此之前金融支付創(chuàng)新往往帶來(lái)一定的市場(chǎng)混亂，《通知》發(fā)布之后，將對(duì)金融支付創(chuàng)新嚴(yán)格管控，在合規(guī)之下創(chuàng)新將會(huì)是未來(lái)的主旋律。

支付牌照受限，企業(yè)該如何發(fā)力？

2011年5月26日，央行頒發(fā)了首批第三方支付牌照，自此第三方支付行業(yè)進(jìn)入正規(guī)化發(fā)展階段。從2015年的3月央行宣布暫停發(fā)放第三方支付牌照至目前為止，持有牌照的支付機(jī)構(gòu)總數(shù)下降到了僅有247家。

除此之外，近幾個(gè)月來(lái)央行和網(wǎng)聯(lián)的聯(lián)合監(jiān)管打擊也將一部分不合法不合規(guī)的第三方支付機(jī)構(gòu)清除出市場(chǎng)。支付行業(yè)里的監(jiān)管力度日趨嚴(yán)格，再加上已經(jīng)有九成的市場(chǎng)被微信和支付寶所霸占，迫使越來(lái)越多的支付機(jī)構(gòu)選擇退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展。

冷靜分析自身的資源和優(yōu)勢(shì)，選擇明確的業(yè)務(wù)方向正成為這個(gè)行業(yè)的趨勢(shì)。支付寶、財(cái)付通分別依托淘寶和騰訊龐大的個(gè)人客戶(hù)群迅速搶占市場(chǎng)，這無(wú)疑給快錢(qián)、通聯(lián)支付、環(huán)迅支付等其他平臺(tái)帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

因而，快錢(qián)轉(zhuǎn)向深耕企業(yè)端，把為企業(yè)打造專(zhuān)業(yè)高效的流動(dòng)資金管理解決方案作為發(fā)展的重心。通聯(lián)支付則走出了類(lèi)似銀聯(lián)商務(wù)的路子，在全國(guó)30個(gè)省市設(shè)立了分公司，大力拓展收單業(yè)務(wù)；環(huán)迅支付則選擇在境外卡收單、行業(yè)資金歸集方面發(fā)力。

移動(dòng)支付引領(lǐng)第三方支付發(fā)展

我們正步入一個(gè)移動(dòng)支付無(wú)所不在的時(shí)代，多樣化的移動(dòng)支付服務(wù)將為用戶(hù)和商家?guī)?lái)前所未有的便捷。目前第三方支付牌照分為好幾類(lèi)，移動(dòng)支付則是市場(chǎng)主流趨勢(shì)。在中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，僅今年第一季度，就有46.2%的移動(dòng)支付用戶(hù)選擇第三方移動(dòng)支付，由第三方支付引發(fā)的變革正在加速。

據(jù)《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告(2017)》數(shù)據(jù)顯示，2016年，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共計(jì)257.1億筆，金額達(dá)157.55萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)85.82%與45.59%。非銀行支付機(jī)構(gòu)處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共計(jì)970.51億筆，金額達(dá)51.01萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)143.47%和132.29%。

另外央行數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)381.35億筆，金額523.47萬(wàn)億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)120.87億筆，金額439.89萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)4.14%和1.37%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)97.22億筆，金額49.26萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)46.65%和39.42%。

截至目前，參照系優(yōu)質(zhì)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)共收錄第三方支付行業(yè)相關(guān)企業(yè)161家。

產(chǎn)業(yè)分析——互聯(lián)網(wǎng)支付類(lèi)企業(yè)

第三方支付具有支付中介、中立、公正、技術(shù)中間件、信用保證等特點(diǎn)。運(yùn)行規(guī)范的第三方支付服務(wù)商，只向合法注冊(cè)的企業(yè)提供支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)，不向個(gè)人網(wǎng)站提供服務(wù)，在很大程度上避免了交易欺詐的發(fā)生，令消費(fèi)者使用網(wǎng)上支付更有信心。

互聯(lián)網(wǎng)支付是指第三方在線支付平臺(tái)在集合多個(gè)銀行提供的基礎(chǔ)支付層統(tǒng)一平臺(tái)和接口的基礎(chǔ)上，為用戶(hù)和商戶(hù)提供統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)支付接口，實(shí)現(xiàn)從用戶(hù)到商戶(hù)的在線貨幣支付的服務(wù)。