(網(wǎng)經(jīng)社訊)曾陷違規(guī)收取“砍頭息”的拍拍貸，如今又被曝高息放貸。近日有不少拍拍貸借款投訴稱自己在拍拍貸的借款逾期后被平臺催收，催收手段包括電信騷擾、恐嚇、“爆通訊錄”等。
此外，也有多位拍拍貸借款人向中新經(jīng)緯反映，自己在向拍拍貸平臺借款時(shí)發(fā)現(xiàn)，拍拍貸的實(shí)際還款年利率已超過60%，遠(yuǎn)超國家法律規(guī)定的36%紅線，更遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其官網(wǎng)承諾的10%。
01 拍拍貸被曝借款年利率達(dá)60.79%
（截圖來源：聚投訴官網(wǎng)）
公開資料顯示，拍拍貸是上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司旗下的p2p平臺，主營網(wǎng)絡(luò)借貸及金融信息服務(wù)。公司成立于2007年6月，總部位于國際金融中心上海。2017年11月10日，拍拍貸成功在美國紐約證券交易所上市。其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，平臺累計(jì)成交金額為1480.37億元人民幣，累計(jì)借款筆數(shù)超過5000萬。
中新經(jīng)緯注意到，拍拍貸官網(wǎng)顯示的借款年利率為10%，月利率為0.83%。但多位借款人反映，實(shí)際還款利率早已遠(yuǎn)超其承諾值。拍拍貸借款人耿先生還認(rèn)為平臺存在“誤導(dǎo)借款人”的嫌疑，因?yàn)檎麄€(gè)借款流程會收取各種不明來源和用途的手續(xù)費(fèi)，還款明細(xì)極不透明。
（截圖來源：拍拍貸官網(wǎng)）
“我是2013年底開始陸續(xù)在拍拍貸借款的，那時(shí)候剛參加工作工資不高，需要借貸部分資金用于日常生活的周轉(zhuǎn)。五年來已經(jīng)在拍拍貸借款幾十次了，每次的借款金額都是三五千元，每次大致盤算一下還款金額就操作借款了，幾年來從來沒有逾期過。但最近核算后才發(fā)現(xiàn)，近幾次借款的金額只有6千元，但前后還款總額卻已近兩萬元，平臺的借款利率已經(jīng)遠(yuǎn)超國家法律規(guī)定的24%，甚至超過36%紅線?！惫⑾壬嬖V中新經(jīng)緯。
根據(jù)耿先生提供的最新還款計(jì)劃截圖，其于2018年5月在拍拍貸平臺借款5000元，分9期還款，前3期應(yīng)還款額為794.41元，后6期應(yīng)還款額為661.08元，總共應(yīng)還款額為6349.71元，月利率為5.07%，年化利率高達(dá)60.79%。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果約定利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
02 高息放貸、砍頭息等亂象死灰復(fù)燃
2017年12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)并實(shí)施了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（下文稱《通知》），禁止“砍頭息”、“以貸養(yǎng)貸”、暴力催收、泄露個(gè)人信息等網(wǎng)貸亂象。
2018年7月1日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會針對行業(yè)內(nèi)存在的“從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息”等涉及收取“砍頭息”的現(xiàn)象下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函，再次點(diǎn)名網(wǎng)貸亂象。
然而，多位借款人表示，即使在《通知》下發(fā)后，拍拍貸、宜人貸、平安普惠等多家平臺仍在長時(shí)間內(nèi)存在貸前收取“砍頭息”的行為。
據(jù)耿先生介紹，五年來他每次在拍拍貸借款時(shí)，平臺都會以各種理由收取近10%的“砍頭息”，僅放款時(shí)扣去的“砍頭息”就已近四千元。雖然最后一次借款時(shí)沒有了“砍頭息”，但前三期還款的金額要高于后面幾期。羅女士告訴中新經(jīng)緯，其2018年曾在平安普惠借款15000元，但實(shí)際到賬僅14850元，但平臺對于此次少放款150元的情況并未提前告知，也未在放款后作出合理解釋。
“從2017年在拍拍貸借款以來，遭遇暴力催收已經(jīng)是家常便飯，每次打過來電話都是惡狠狠的說一聲‘快還錢’，要么就是打騷擾電話讓我不得安寧。他們甚至爆了我的通訊錄，給我父母、朋友打騷擾電話，嚴(yán)重影響到了我們的正常生活?！贝髋扛嬖V中新經(jīng)緯。
還有一位借款人向中新經(jīng)緯表示，因?yàn)槠脚_高息放貸，自己又“被套路”以貸養(yǎng)貸，已經(jīng)被各個(gè)平臺的催收電話“摧殘”了好幾個(gè)月，后來因?yàn)榇呤展绢l繁騷擾辦公室的領(lǐng)導(dǎo)和同事，自己還被迫辭職，因此丟了工作。
2018年對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而言是跌宕起伏、冰火交融的一年，在“泡沫擠出”的這一年里，行業(yè)面臨著誕生以來最大的信任危機(jī)。然而，監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺并未真正實(shí)現(xiàn)“行業(yè)出清”。高息放貸、砍頭息、亂收費(fèi)等行業(yè)亂象仍在“摧殘”著被套路貸后的債務(wù)人，有人因此丟了性命，有人丟了工作，有人的生活從此不復(fù)安寧。在金融機(jī)構(gòu)擁抱科技改革的同時(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)仍有諸多灰色地帶正等待著陽光的到來。（來源：中新經(jīng)緯 文/張哲；編選：電子商務(wù)研究中心)
據(jù)國內(nèi)知名第三方電商投訴平臺——“電子商務(wù)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺”（http://show.s.315.100ec.cn/）收到用戶維權(quán)案例顯示，拍拍貸存在疑網(wǎng)絡(luò)欺詐、售后高額利息等問題。以下為部分典型案例：
“拍拍貸”疑網(wǎng)絡(luò)欺詐 售后還款高額利息 回復(fù)：已處理
劉先生于3月11日在“拍拍貸”借款，訂單號為102650640。
劉先生申請“拍拍貸”額度為4000元，3月12日借出第一筆3000元，一直在還款中，還款到可借額度在3000元多的時(shí)候又借了2筆，分別是2000元和1400元，現(xiàn)在需要還8000元多，還沒有計(jì)算違約金，在我原本的可用額度上，還收取多次的高額利息。
接到該用戶投訴后，我們第一時(shí)間將投訴案件移交該平臺相關(guān)工作人員督辦妥善處理，對此，“拍拍貸”發(fā)來反饋稱：回電與用戶解釋溝通，告知用戶詳細(xì)借貸流程及費(fèi)用收取，用戶表示自己當(dāng)時(shí)借的時(shí)候額度有4000元，期間自己有還有借，但是還的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自己當(dāng)時(shí)借的額度，向用戶解釋，借款額度只是體現(xiàn)借的時(shí)候本金部分，還款是包含借款本金+利息+借款費(fèi)用（如有），還款后，額度恢復(fù)的是本金部分，費(fèi)用不會恢復(fù)到額度當(dāng)中，用戶表示去相關(guān)部門了解借款息費(fèi)最高不得超過26%，再次向用戶解釋，拍拍貸積極響應(yīng)監(jiān)管要求，當(dāng)前拍拍貸平臺撮合的借款，國家規(guī)定的借款人的綜合息費(fèi)成本年化不超過36%。當(dāng)然每位用戶資質(zhì)不同，實(shí)際收取均是以個(gè)人情況為準(zhǔn)。用戶依舊質(zhì)疑，告知用戶我司非常歡迎客戶的監(jiān)督，也希望用戶去做更詳細(xì)的了解，另用戶賬戶目前已處于逾期狀態(tài)，提醒其為了良好信用，建議盡快處理欠款，經(jīng)解釋安撫，用戶表示已清楚了解當(dāng)下無其他異議，并稱會盡快處理逾期欠款。
消費(fèi)者申請售后 “拍拍貸”現(xiàn)高額利息 回復(fù)：處理中
劉先生于2018年3月在“拍拍貸”借款，訂單號為113922977。
劉先生在“拍拍貸”借款，每個(gè)月還款，但是越還越多，利息高的離譜，還有高額的違約金，用網(wǎng)絡(luò)電話對劉先生的通訊錄進(jìn)行轟炸。
接到該用戶投訴后，我們第一時(shí)間將投訴案件移交該平臺相關(guān)工作人員督辦妥善處理，對此，“拍拍貸”發(fā)來反饋稱: 已收到，將盡快核實(shí)處理。
“拍拍貸”疑似網(wǎng)絡(luò)欺詐 售后還款現(xiàn)高額利息 回復(fù)：已處理
黃先生在“拍拍貸”借款2500。
黃先生在“拍拍貸”借款2500，過了三天想提前還款，就要還2800多，比高利貸還黑，高額手續(xù)費(fèi)。
接到該用戶投訴后，我們第一時(shí)間將投訴案件移交該平臺相關(guān)工作人員督辦妥善處理，對此，“拍拍貸”發(fā)來反饋稱：處理結(jié)果如下： 回電與用戶解釋溝通，考慮用戶利益，最終協(xié)商用戶在9/17晚24點(diǎn)前充值2600元，不要還款不要提現(xiàn)，我處為其特殊申請?zhí)崆耙淮涡越Y(jié)清列表一般處理時(shí)間為1-3個(gè)工作日。
為更好幫助消費(fèi)者解決網(wǎng)絡(luò)糾紛，做好用戶與電商服務(wù)的橋梁，在運(yùn)行八年后，今年元旦電子商務(wù)研究中心全新上線了“電子商務(wù)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺”（http://show.s.315.100ec.cn/）。 新系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)一鍵投訴、24h在線、自助維權(quán)、同步直達(dá)、實(shí)時(shí)處理、進(jìn)度查詢、評價(jià)體系、法律求助、大數(shù)據(jù)分析等諸多功能，真正實(shí)現(xiàn)了“天天315”，成為 千千萬萬電商用戶的“網(wǎng)購維權(quán)神器”。目前，平臺“綠色通道”服務(wù)向廣大電商平臺開放，電商可自主申請入駐，實(shí)時(shí)受理、反饋和查詢用戶滿意度評價(jià)。
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