(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊在接受《南方網(wǎng)》采訪時(shí)表示，本次央行發(fā)布支付條碼規(guī)范，從技術(shù)規(guī)范、額度、風(fēng)險(xiǎn)防范等多個(gè)角度進(jìn)行了管理。有利于支付業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、有序發(fā)展，維護(hù)移動(dòng)支付市場(chǎng)的合理、公平、有序發(fā)展，實(shí)現(xiàn)線上、線下一體化的價(jià)格體系，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健和長(zhǎng)遠(yuǎn)。
以下為該報(bào)道原文全文：《央行發(fā)文規(guī)范條碼支付》。
近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》(以下稱“《通知》”)，配套印發(fā)了《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范(試行)》(銀辦發(fā)〔2017〕242號(hào)發(fā)布)，自2018年4月1日起實(shí)施?！锻ㄖ钒l(fā)布后，不少銀行和支付機(jī)構(gòu)向南方日?qǐng)?bào)表示，其將認(rèn)真執(zhí)行總行相關(guān)規(guī)定。
央行：條碼支付服務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)
記者了解到，所謂“條碼支付”，簡(jiǎn)單而言就是通過(guò)掃條碼或者二維碼，完成收款或者付款的支付方式。如今，從菜市場(chǎng)到大型百貨商場(chǎng)，隨處可見(jiàn)“掃碼支付”的身影。
由于門檻低、使用便捷，近年來(lái)?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)已經(jīng)成為大眾最常用的移動(dòng)支付方式之一。正如央行相關(guān)負(fù)責(zé)人所說(shuō)：“條碼支付設(shè)備成本低于傳統(tǒng)的銀行卡受理終端，還可通過(guò)張貼靜態(tài)條碼實(shí)現(xiàn)收付款業(yè)務(wù)，能夠滿足小微商戶的非現(xiàn)金支付受理需求，與銀行卡收單互為補(bǔ)充，提升社會(huì)整體支付服務(wù)水平。”
但在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，條碼支付卻存在不少亂象與風(fēng)險(xiǎn)。例如，條碼在開(kāi)放互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下以圖形化方式進(jìn)行展示，不法分子可通過(guò)截屏、偷拍等手段盜取支付憑證，在支付憑證有效期內(nèi)盜用資金。又如，條碼不僅可存儲(chǔ)支付要素，也可攜帶非法鏈接或程序代碼，不法分子可將木馬病毒、釣魚(yú)網(wǎng)站鏈接制成條碼，誘導(dǎo)客戶掃描，竊取支付敏感信息。
在此背景下，《通知》應(yīng)運(yùn)而生。記者瀏覽《通知》及相關(guān)文件發(fā)現(xiàn)，央行首先明確，支付機(jī)構(gòu)提供條碼支付服務(wù)，必須持牌經(jīng)營(yíng)。
《通知》指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼技術(shù)的付款服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可;支付機(jī)構(gòu)為實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。
此外，《通知》還要求，移動(dòng)終端展示的條碼，不能包含任何與客戶及其賬戶相關(guān)的支付敏感信息;支付機(jī)構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、資金結(jié)算、交易處理等重要工作交給外包機(jī)構(gòu)辦理。不得采用交叉補(bǔ)貼、低于成本價(jià)格傾銷等不正當(dāng)手段進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等。
支付機(jī)構(gòu)：探索應(yīng)用條碼支付的新技術(shù)
值得注意的是，《通知》提出對(duì)消費(fèi)者使用條碼支付付款的交易限額進(jìn)行管理。對(duì)此，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，條碼支付與傳統(tǒng)銀行卡等支付工具相比在交易安全性上存在一定不足，央行堅(jiān)持條碼支付小額、便民的定位，對(duì)條碼支付風(fēng)險(xiǎn)防范能力進(jìn)行分級(jí)。“發(fā)行條碼的銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力等級(jí)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控和盡量滿足用戶需求的前提下科學(xué)合理設(shè)置相匹配的日累計(jì)交易限額。”
《通知》發(fā)布后，不少銀行和支付機(jī)構(gòu)均向南方日?qǐng)?bào)表示，其將認(rèn)真執(zhí)行總行相關(guān)規(guī)定。“對(duì)于本次規(guī)范的相關(guān)內(nèi)容，我們會(huì)持續(xù)收集用戶和商戶的實(shí)際需求，并與業(yè)界、監(jiān)管部門一起，繼續(xù)積極研發(fā)新技術(shù)以及探索新技術(shù)應(yīng)用于條碼支付領(lǐng)域的可行性。”支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者說(shuō)。
一位不愿意透露姓名的支付行業(yè)人士表示，近幾年第三方支付機(jī)構(gòu)條碼支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場(chǎng)份額持續(xù)增長(zhǎng)，一定程度上影響了傳統(tǒng)銀聯(lián)和線下收單業(yè)務(wù)的發(fā)展。此次規(guī)范出臺(tái)實(shí)際上是對(duì)央行先前條文的補(bǔ)充說(shuō)明，對(duì)大型第三方支付機(jī)構(gòu)如支付寶和財(cái)付通可能會(huì)產(chǎn)生較大影響，旨在明確條碼支付“小額便民”的定位。
網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊則表示，本次央行發(fā)布支付條碼規(guī)范，從技術(shù)規(guī)范、額度、風(fēng)險(xiǎn)防范等多個(gè)角度進(jìn)行了管理。有利于支付業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、有序發(fā)展，維護(hù)移動(dòng)支付市場(chǎng)的合理、公平、有序發(fā)展，實(shí)現(xiàn)線上、線下一體化的價(jià)格體系，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健和長(zhǎng)遠(yuǎn)。
對(duì)于新規(guī)會(huì)否影響消費(fèi)者的支付體驗(yàn)，上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新規(guī)出臺(tái)對(duì)消費(fèi)者日常支付影響不大。“高頻小額的消費(fèi)不會(huì)受影響，但對(duì)例如購(gòu)車或其他高額消費(fèi)的支付會(huì)略有影響。”他說(shuō)。（來(lái)源：南方網(wǎng) 文/唐柳雯 唐子湉 何宇）
