(電子商務(wù)研究中心訊) 網(wǎng)約車從事商業(yè)載客，發(fā)生交通事故是否可以商業(yè)保險理賠，是目前司法實踐中的熱點討論問題。近日，上海浦東法院作出了一審判決，認為保險公司拒賠成立，理由包括：其一，車主運營未通知保險公司，客觀上造成保險標的危險程度顯著增加；其二，不符合部門規(guī)章關(guān)于駕駛員三年駕齡的要求。該案例對類似案件處理將有著直接指導(dǎo)意義。
3月1日上午，上海市浦東新區(qū)人民法院對一起私家車網(wǎng)約載客財產(chǎn)保險合同糾紛作出一審宣判，駁回了原告李某的訴訟請求。據(jù)悉，這是上海首例判決的涉網(wǎng)約車保險合同理賠糾紛案。
原告訴稱
2016年8月26日，原告李某接網(wǎng)約車訂單趕往客戶目的地，駕駛江蘇牌照小轎車駛至上海市浦東新區(qū)張楊北路庭安路路口，與案外人駕駛的車輛相撞。經(jīng)浦東交警支隊認定，李某因未確保安全，負事故全部責(zé)任，案外人無責(zé)。
涉案車輛在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司投保了機動車損失險。李某于是向保險公司理賠，誰知收到了保險公司的拒賠通知書。李某認為，這起交通事故發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)，保險公司依法應(yīng)當(dāng)在保險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。于是起訴請求判令保險公司在機動車損失險限額內(nèi)賠付施救費300元、車輛損失5.47萬元，共計5.5萬元。
被告辯稱
原告李某是在用非營業(yè)用汽車從事違法營運活動，已造成保險標的危險程度增加，且未盡到通知義務(wù)，依據(jù)合同條款的約定，不承擔(dān)賠償責(zé)任。
被告認為，依據(jù)《家庭自用汽車損失保險條款》第六條第四項：“利用被保險機動車從事違法活動……保險人均不負責(zé)賠償”；第十六條第二款：“在保險期間內(nèi)，被保險機動車改裝、加裝或從事營業(yè)運輸?shù)?，?dǎo)致被保險機動車危險程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。否則，被保險機動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不負責(zé)賠償”。據(jù)此，被告不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償賠付責(zé)任。
法院認為
原告在駕齡未滿三年的情況下，以萬某的名義將涉案車輛從事營運活動，且未通知被告，客觀上造成保險標的危險程度顯著增加，符合保險條款約定的免賠情形。伴隨著《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》的出臺，原告在駕齡未符合規(guī)定的情況下，以他人名義用非營運性質(zhì)的車輛從事營運活動的行為屬被告商業(yè)險免賠范圍，法院對被告不予賠付保險金的抗辯，予以采信。
條文依據(jù)
《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》(由交通運輸部、工信部等7部委聯(lián)合于2016年7月27日發(fā)布，自2016年11月1日起施行。)
第十四條從事網(wǎng)約車服務(wù)的駕駛員，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)取得相應(yīng)準駕車型機動車駕駛證并具有3年以上駕駛經(jīng)歷；
(二)無交通肇事犯罪、危險駕駛犯罪記錄，無吸毒記錄，無飲酒后駕駛記錄，最近連續(xù)3個記分周期內(nèi)沒有記滿12分記錄；
(三)無暴力犯罪記錄；
(四)城市人民政府規(guī)定的其他條件。
法官觀點
根據(jù)被保險車輛的用途，可分為家庭自用和營運車輛兩種，保險公司分別設(shè)置了不同的保險費率，營運車輛的保費接近家庭自用的兩倍。家庭自用車輛的風(fēng)險小，支付的保費低；營運車輛風(fēng)險大，保費自然要高。以家庭自用名義投保的車輛從事營運活動，投保人應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，保險公司可以增加保費或者解除合同并返還剩余保費，投保人未通知保險公司而要求保險公司賠償營運造成的事故損失，顯失公平。（來源：人民法院報）
