(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任、研究員曹磊在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞報(bào)》記者采訪時(shí)看來(lái)，京東做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是具有一定的優(yōu)勢(shì)。
“京東電商+物流+金融+技術(shù)生態(tài)支撐，并進(jìn)一步完善京東生態(tài)，形成了‘閉環(huán)’。另外，京東擁有豐富的數(shù)據(jù)積累，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)，基于京東商城、京東金融兩大集團(tuán)積累的上億用戶群體，為京東保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開拓提供了廣泛的群眾基礎(chǔ)，這些都是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)所不能相比的。”曹磊在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示。
曹磊強(qiáng)調(diào)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品追求“大而全”不同的是，京東創(chuàng)新保險(xiǎn)立足于多維度的“碎片化”設(shè)計(jì)，可嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中的任何一個(gè)交易環(huán)節(jié)和應(yīng)用場(chǎng)景。
曹磊告訴記者，2014年高基數(shù)的情況下，2015年仍保持了一個(gè)較高增速，可見保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。同時(shí)，隨著眾安保險(xiǎn)與阿里合作推出保險(xiǎn)開始，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)也開始了逐步發(fā)展，預(yù)計(jì)將從2016年開始互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)迎來(lái)高速增長(zhǎng)。
曹磊也表示，目前保監(jiān)會(huì)監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，京東取得牌照也會(huì)較為艱難，但是也不排除以下兩種方式取得牌照。一種是從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)+角度，監(jiān)管層或許會(huì)為這樣的企業(yè)開綠燈。第二種方式是收購(gòu)、或者戰(zhàn)略投資入股的方式。
以下為該報(bào)道原文全文：《劉強(qiáng)東“暢想”保險(xiǎn)業(yè)獲“金鑰匙”道路仍坎坷》
按照目前從嚴(yán)的保險(xiǎn)牌照申請(qǐng)現(xiàn)狀來(lái)看，京東申請(qǐng)的難度會(huì)加大，股權(quán)占比也會(huì)減少，業(yè)務(wù)限制會(huì)增多。如果直接申請(qǐng)難以成行，京東也可通過(guò)購(gòu)買等方式進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)，當(dāng)然這種方式可能會(huì)讓成本增加。
為了能在保險(xiǎn)行業(yè)分得“一分利”，許多互聯(lián)網(wǎng)公司前呼后擁地涌入保險(xiǎn)業(yè)，因?yàn)檫@是互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的連接點(diǎn)。
或許，在不久的將來(lái)，如果有一天你開著車出去時(shí)不小心跟誰(shuí)碰了一下，在你撞車的那一刻，其理賠其實(shí)就已經(jīng)到位了，在你的車還沒(méi)有拖到4S店時(shí)，你所維修的這輛車所需要的所有配件全部都已送到4S店去了。
這是日前京東商城創(chuàng)始人、董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東描述今后踏入保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新藍(lán)圖。
記者發(fā)現(xiàn)，此前京東就已對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有所布局。在2015年10月份，劉強(qiáng)東曾在某電子商務(wù)峰會(huì)上表示，京東已與四川省政府簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，將在四川設(shè)立京東互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
另?yè)?jù)京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已向監(jiān)管部門提出了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照申請(qǐng)，一邊在遞交材料，等待審批，另一邊內(nèi)部開始籌備，招兵買馬。
據(jù)媒體報(bào)道稱，京東內(nèi)部對(duì)保險(xiǎn)業(yè)十分重視，一直將它看成京東金融業(yè)務(wù)的重要板塊,京東推出消費(fèi)金融新產(chǎn)品“鋼镚”的同時(shí)，也正式宣布進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè),將保險(xiǎn)作為第六大業(yè)務(wù)板塊并入京東金融,并于同期推出五款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品。
“暢想”保險(xiǎn)新思維
事實(shí)上，劉強(qiáng)東并不是第一個(gè)向保險(xiǎn)業(yè)“叫板”的互聯(lián)網(wǎng)大佬，但卻是最受關(guān)注的挑戰(zhàn)者。因?yàn)閯?qiáng)東要做的是與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司“完全不一樣的做法”。按照劉強(qiáng)東自己的說(shuō)法是，利用人工智能的技術(shù)，首先是大數(shù)據(jù)，對(duì)我們過(guò)去各種風(fēng)控、定價(jià)、模型進(jìn)行人工智能的再造。最核心的是，我們會(huì)利用最新的技術(shù)能夠有一天真正做到比你更懂你，更了解你。
劉強(qiáng)東表示，京東保險(xiǎn)是不會(huì)發(fā)展一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，不會(huì)發(fā)展任何一個(gè)所謂地區(qū)的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司或什么公司。我們開展京東保險(xiǎn)是通過(guò)基因檢測(cè)對(duì)你的壽命、身體、將來(lái)可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題有一個(gè)保險(xiǎn)定價(jià)，真正做到千人千價(jià)。我們還有所有消費(fèi)者的數(shù)據(jù)、教育數(shù)據(jù)，用人工智能、用全新的技術(shù)為每個(gè)人服務(wù)，真正做到公平。
在網(wǎng)經(jīng)社主任、研究員曹磊看來(lái)，京東做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是具有一定的優(yōu)勢(shì)。
“京東電商+物流+金融+技術(shù)生態(tài)支撐，并進(jìn)一步完善京東生態(tài)，形成了‘閉環(huán)’。另外，京東擁有豐富的數(shù)據(jù)積累，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)，基于京東商城、京東金融兩大集團(tuán)積累的上億用戶群體，為京東保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開拓提供了廣泛的群眾基礎(chǔ)，這些都是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)所不能相比的。”曹磊在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示。
曹磊強(qiáng)調(diào)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品追求“大而全”不同的是，京東創(chuàng)新保險(xiǎn)立足于多維度的“碎片化”設(shè)計(jì)，可嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中的任何一個(gè)交易環(huán)節(jié)和應(yīng)用場(chǎng)景。
毫無(wú)疑問(wèn)，正在遭遇互聯(lián)網(wǎng)公司“圍剿”的行業(yè)已然蔓延到保險(xiǎn)行業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)公司的掌門人們也正在試圖以互聯(lián)網(wǎng)的新思維“重塑”傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)。
在深圳市思格洛投資發(fā)展有限公司總經(jīng)理羅高瞻看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是發(fā)展趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)軍保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)有助于完善其金融產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)大影響力及發(fā)展?jié)摿Α?/p>
保險(xiǎn)“誘惑”
記者發(fā)現(xiàn)，不僅僅只有京東一家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)這塊“肥肉”“垂涎欲滴”。稍早之前，百度、阿里、騰訊都已經(jīng)開始了保險(xiǎn)業(yè)的布局。資料顯示，百度與安聯(lián)、高瓴資本合資成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司百安保險(xiǎn)；阿里設(shè)立信美人壽，搭建開放式保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)；騰訊設(shè)立眾安保險(xiǎn)、和泰人壽，保險(xiǎn)市場(chǎng)戰(zhàn)略已逐漸鋪開。
華企商學(xué)院產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)曾海偉在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)說(shuō)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)，國(guó)家出臺(tái)了許多對(duì)行業(yè)利好的政策，且加上保險(xiǎn)行業(yè)還有較大的想象空間，因此保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)眾多投資者的青睞。
“社會(huì)資本之所以將目光瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)牌照有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，因此也吸引了不少‘入侵者’。”羅高瞻在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)認(rèn)為，企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)可以獲得巨大的現(xiàn)金流，通過(guò)財(cái)務(wù)杠桿的作用，可以放大這部分資金的影響力，通過(guò)金融的手段進(jìn)而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如前海人壽舉牌萬(wàn)科事件就是險(xiǎn)資作用的案例。
曾海偉告訴記者，保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力在近幾年持續(xù)走強(qiáng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)格局特征鮮明，且東部與中西部發(fā)展極不均衡。同時(shí)，新興業(yè)態(tài)出現(xiàn)了，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展使傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)有了很大的改變。
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社(100EC.CN)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2015年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)12萬(wàn)億，全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)2.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20%，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了2234億元，同比增長(zhǎng)160.1%，行業(yè)發(fā)展速度創(chuàng)近7年來(lái)新高。
曹磊告訴記者，2014年高基數(shù)的情況下，2015年仍保持了一個(gè)較高增速，可見保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。同時(shí)，隨著眾安保險(xiǎn)與阿里合作推出保險(xiǎn)開始，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)也開始了逐步發(fā)展，預(yù)計(jì)將從2016年開始互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)迎來(lái)高速增長(zhǎng)。
一牌難求
自去年證監(jiān)會(huì)主席劉士余曾怒斥險(xiǎn)資是“野蠻人、集土豪、妖精及害人精”之后，保險(xiǎn)行業(yè)的門檻也在逐漸提高。
一些互聯(lián)網(wǎng)公司及其他行業(yè)保險(xiǎn)牌照一牌難求也是事實(shí)。據(jù)資料顯示，百度保險(xiǎn)牌照追尋之路坎坷，在2015年11月，百度、安邦保險(xiǎn)、高瓴資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，暫定名為“百安保險(xiǎn)”。半年后，又牽手太平洋財(cái)險(xiǎn)擬成立一家股份制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，以期切入互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。然而，時(shí)至今日，從公開信息來(lái)看，這兩張牌照均未獲批。
記者在采訪中了解到，從去年開始，欲進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的各路資本排隊(duì)申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照的企業(yè)約有200家，而獲得牌照的寥寥無(wú)幾，一些資質(zhì)較差的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或許將無(wú)緣保險(xiǎn)業(yè)。
不僅如此，日前，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在出席國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，把防控風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，重點(diǎn)圍繞公司治理、保險(xiǎn)產(chǎn)品和資金運(yùn)用3個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，下決心處置潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對(duì)個(gè)別渾水摸魚、火中取栗且不收斂、不收手的機(jī)構(gòu)，依法依規(guī)采取頂格處罰，堅(jiān)決采取停止新業(yè)務(wù)、處罰高管人員直至吊銷牌照等監(jiān)管措施，絕不能把保險(xiǎn)辦成富豪俱樂(lè)部，更不容許保險(xiǎn)被金融大鱷所借道和藏身。
不難看出，各路資本對(duì)保險(xiǎn)牌照的需求熱情高漲，而保監(jiān)會(huì)也加大了對(duì)牌照的審批監(jiān)管力度，并設(shè)定了市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單。
趨于保險(xiǎn)門檻的提高，京東能否順利取得牌照似乎還是未知數(shù)。羅高瞻認(rèn)為，按照目前從嚴(yán)的保險(xiǎn)牌照申請(qǐng)現(xiàn)狀來(lái)看，京東申請(qǐng)的難度會(huì)加大，股權(quán)占比也會(huì)減少，業(yè)務(wù)限制會(huì)增多。如果直接申請(qǐng)難以成行，京東也可通過(guò)購(gòu)買等方式進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)，當(dāng)然這種方式可能會(huì)讓成本增加。
曹磊也表示，目前保監(jiān)會(huì)監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，京東取得牌照也會(huì)較為艱難，但是也不排除以下兩種方式取得牌照。一種是從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)+角度，監(jiān)管層或許會(huì)為這樣的企業(yè)開綠燈。第二種方式是收購(gòu)、或者戰(zhàn)略投資入股的方式。（來(lái)源：中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞報(bào) 文/梁文艷）
