(電子商務(wù)研究中心訊) 我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展電商由來(lái)已久。但是，當(dāng)前電商市場(chǎng)幾大巨頭已成為多數(shù)客戶首選，銀行電商很難快速獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，電商平臺(tái)大多都在推出消費(fèi)金融服務(wù)，而商業(yè)銀行憑借其與征信系統(tǒng)對(duì)接，對(duì)客戶資金更了解等優(yōu)勢(shì)，可以發(fā)揮電商平臺(tái)所帶來(lái)的協(xié)同效應(yīng)，探索適合自身特點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)模式
日前，中國(guó)光大銀行發(fā)布“e點(diǎn)商”整體電商解決方案，實(shí)現(xiàn)由運(yùn)營(yíng)自有平臺(tái)向輸出電商解決方案的突破。近年來(lái)，不少商業(yè)銀行都推出了自己的電商平臺(tái)，如工行的“融e購(gòu)”、建行的“善融商務(wù)”、交行的“交博匯”、農(nóng)行的“e商管家”以及招商銀行“出行易”、光大銀行的“購(gòu)精彩”商城等。繳費(fèi)、理財(cái)、旅行、各類(lèi)商品……隨著商業(yè)銀行電商平臺(tái)的發(fā)展，可供選擇的產(chǎn)品和服務(wù)也越來(lái)越豐富。商業(yè)銀行發(fā)力電商平臺(tái)效果怎樣？其未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)如何？
延伸傳統(tǒng)金融服務(wù)
據(jù)了解，從最早的信用卡商城或積分商城到如今構(gòu)建獨(dú)立綜合的電商平臺(tái)，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展電商業(yè)務(wù)由來(lái)已久。中國(guó)光大銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋f(shuō)，發(fā)展電商平臺(tái)是光大銀行對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的延伸，以便切入個(gè)人的生活場(chǎng)景和企業(yè)的生產(chǎn)場(chǎng)景。
業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺(tái)主要是為客戶提供融資、支付等多元化金融服務(wù)，同時(shí)積累客戶數(shù)據(jù)，為其貸款類(lèi)業(yè)務(wù)作決策參考。
與傳統(tǒng)電商平臺(tái)相比，商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺(tái)在客戶、支付以及信譽(yù)等方面具備一定長(zhǎng)處。浙商銀行經(jīng)濟(jì)分析師楊躍表示，商業(yè)銀行擁有規(guī)模龐大的對(duì)公客戶和個(gè)人客戶基礎(chǔ)，這些客戶存在天然的商品交易或個(gè)人消費(fèi)品購(gòu)買(mǎi)需求。同時(shí)，銀行拓展電商業(yè)務(wù)能夠使交易過(guò)程中的支付結(jié)算和產(chǎn)品提供者管理一體化，且其嵌入電商業(yè)務(wù)中的各種融資方式能滿足交易雙方的金融需求，有助于提升客戶體驗(yàn)。
商業(yè)銀行的電商平臺(tái)有著銀行的隱形信用背書(shū)，能夠提高平臺(tái)交易雙方的信任度。“不過(guò)，這種信用背書(shū)是把‘雙刃劍’，一方面可以提升客戶的信任感，另一方面，一旦出現(xiàn)問(wèn)題也會(huì)給銀行帶來(lái)聲譽(yù)上的不利影響。”楊兵兵說(shuō)。
目前，商業(yè)銀行電商平臺(tái)的發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)。“電商業(yè)務(wù)具有典型的贏者通吃效應(yīng)，市場(chǎng)幾大巨頭成為多數(shù)客戶的首選，新進(jìn)入者難以快速獲得成功。值得注意的是，目前電商業(yè)務(wù)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)仍比較明顯。”楊躍說(shuō)，受到商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念約束，由于銀行電商平臺(tái)對(duì)外宣傳力度小、客戶流量導(dǎo)入手段單一等因素導(dǎo)致平臺(tái)交易活躍度較低。
楊兵兵認(rèn)為，商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)分析以及技術(shù)等方面更側(cè)重金融領(lǐng)域。金融追求穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控，可能很難給客戶帶來(lái)“驚喜”。電商則通過(guò)事件營(yíng)銷(xiāo)、熱點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)等手段，不斷吸引客戶，提升平臺(tái)的關(guān)注度。
發(fā)揮電商平臺(tái)協(xié)同效應(yīng)
賽迪智庫(kù)工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)秦海林指出，商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺(tái)需要突破體制機(jī)制束縛，探索適合自身特點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)模式，但這需要一定時(shí)間。
商業(yè)銀行電商平臺(tái)的盈利模式與傳統(tǒng)電商平臺(tái)有所不同。楊兵兵表示，傳統(tǒng)電商平臺(tái)收入一般來(lái)自于銷(xiāo)售產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)、廣告費(fèi)以及導(dǎo)流的費(fèi)用等。銀行電商平臺(tái)主要還是依靠提供金融服務(wù)來(lái)獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務(wù)的收入等。“我們的電商平臺(tái)收入渠道會(huì)比傳統(tǒng)電商更豐富。”楊兵兵說(shuō)。
目前，領(lǐng)先的電商平臺(tái)也在推出消費(fèi)金融服務(wù)，布局互聯(lián)網(wǎng)金融。“傳統(tǒng)電商平臺(tái)獲取資金的成本較高，商業(yè)銀行不缺資金，獲取資金的成本不高，在放貸利率上有優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，商業(yè)銀行可以直接與征信系統(tǒng)對(duì)接，對(duì)客戶資金方面的了解更深刻和全面。”楊兵兵分析說(shuō)，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，能給予電商平臺(tái)買(mǎi)賣(mài)雙方的金融服務(wù)不止是融資，還包括股權(quán)投資、租賃、債券等，金融服務(wù)的方式更為全面和多樣。
對(duì)于今后商業(yè)銀行電商平臺(tái)的發(fā)展，楊躍建議，商業(yè)銀行要從戰(zhàn)略層面全盤(pán)考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展布局，不是碎片化的發(fā)展某些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)模式。同時(shí)，要明確發(fā)展目標(biāo)。商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺(tái)是為客戶提供更好的金融服務(wù)。商業(yè)銀行電商平臺(tái)要將銀行的基本功能，如資金結(jié)算、存貸款以及金融風(fēng)險(xiǎn)的管理和分散，依托信息技術(shù)進(jìn)行高度融合，為銀行的金融業(yè)務(wù)服務(wù)。
“不要過(guò)多追求大而全，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，將電商業(yè)務(wù)和銀行原有優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)或服務(wù)相結(jié)合，充分發(fā)揮電商平臺(tái)所帶來(lái)的協(xié)同效應(yīng)。”楊躍說(shuō)，如招商銀行擁有廣大的零售用戶群體，所以其打造差旅人士專(zhuān)用的“出行易”電商平臺(tái)。
楊兵兵認(rèn)為，銀行電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展前提是把交易量提高，只有交易量提高了，后續(xù)的金融服務(wù)才能有效跟進(jìn)。“光大銀行有自己的‘購(gòu)精彩’網(wǎng)上商城，還在通過(guò)輸出電商解決方案擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，不再把提升交易量的壓力押在單一平臺(tái)上。光大銀行將不斷推進(jìn)‘e點(diǎn)商’整體電商解決方案，并在實(shí)踐中修正和完善”。(來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)；文/芮軒）
