(電子商務(wù)研究中心訊) 互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治如火如荼進行的同時，一系列違規(guī)平臺的查處也陸續(xù)步入司法程序。
7月6日，北京迄今為止最大的一起非法集資案——“華融普銀案”在北京市朝陽區(qū)人民法院一審開庭審理。該案涉案金額高達55億元，涉及投資人3000余人。
P2P平臺銀坊金融平臺負責人蔡錦聰也因一紙判決文書再次進入公眾視野。浙江省杭州市中級人民法院判決書顯示，蔡錦聰犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)，這是目前P2P領(lǐng)域最重的判罰。
業(yè)內(nèi)人士認為，P2P案件的審理和重判是國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化整頓的重要舉措，也是震懾非法集資行為、規(guī)范行業(yè)秩序的必經(jīng)之路，P2P行業(yè)的陣痛仍將持續(xù)。
以銀坊金融這一案件為例，其以高息和擔保來誘惑投資者。據(jù)悉，投資收益分為利息和獎勵，利息為固定的年化收益21.6%，獎勵根據(jù)投資期限長短不同，期限越長，獎勵越多，9個月期限的獎勵最高是21.6%，利息和獎勵加起來最高折合年化收益率是50.4%。
早在2014年10月，P2P平臺銀坊金融負責人蔡錦聰突然失聯(lián)，多名債權(quán)人前往杭州市公安局報案。2015年2月14日，因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪，蔡錦聰被逮捕，同年11月，浙江省杭州市人民檢察院指控蔡錦聰犯集資詐騙罪向法院提起公訴。
公開信息顯示，經(jīng)司法審計，2013年11月至案發(fā)，蔡錦聰以銀坊公司名義共向1900余人非法集資2億余元，造成1201名被害人實際損失8880萬多元。刑法修訂后，無期徒刑是經(jīng)濟罪的最高刑罰，從目前量刑上來看，針對P2P領(lǐng)域的案件基本都是重判。
根據(jù)網(wǎng)貸之家選取的12家被立案審理的網(wǎng)貸平臺樣本分析，在運營時間上，有9家平臺的運營時間介于3-6個月，分別是優(yōu)易網(wǎng)、徽州貸、網(wǎng)贏天下、天力貸、家家貸、銅都貸、樂網(wǎng)貸、東方創(chuàng)投、德賽財富。剩余3家平臺中，運營時間最長的是中寶投資，高達37個月；雨滴財富運營時間為14個月，淘金貸的運營時間最短，僅為一周時間。
涉案金額方面，有5家P2P網(wǎng)貸平臺的涉案金額在5000萬元以上，分別是中寶投資、網(wǎng)贏天下、銅都貸、家家貸、東方創(chuàng)投，其中中寶投資運營時間較長，涉案金額約為4.7億元，網(wǎng)贏天下涉案金額約為1.67億元，銅都貸涉案金額為9897萬，其它平臺涉按金額相對較少，而淘金貸運營時間僅為一周，老板便攜款跑路，涉案金額為87萬。
在12家已宣判的P2P網(wǎng)貸平臺中，優(yōu)易網(wǎng)、中寶投資、網(wǎng)贏天下、雨滴財富、家家貸5家平臺實際控制人在運營過程中發(fā)布虛假借款信息，以高額回報為誘餌，吸引投資人投資，但平臺實際控制人卻將非法所吸收資金用于購置房產(chǎn)、購買高檔車輛、償還個人債務(wù)、其他經(jīng)營投資以及個人生活揮霍等，被判集資詐騙罪；而淘金貸實際控制人則以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取他人錢財，數(shù)額巨大，被判為合同詐騙罪；東方創(chuàng)投、天力貸、德賽財富、樂網(wǎng)貸、徽州貸、銅都貸6家平臺實際控制人被判非法吸收公眾存款罪。
因集資詐騙罪和合同詐騙罪的影響較為惡劣，被判刑期較長，均在10年之上，其中家家貸、中寶投資、淘金貸實際控制人分別被判刑期為20年、15年和13.5年。而網(wǎng)贏天下案主犯目前仍在逃亡中，僅從犯歸案并判刑5年；被判為非法吸收公共存款罪的P2P網(wǎng)貸平臺實際控制人判刑期限均在10年之下，其中銅都貸實際控制人判刑期限為9年，徽州貸判刑期限為8年，其他平臺判刑時間相對較短。
值得注意的是，在此類案件審理過程中，由于投資人分散在全國各地，存在取證難、案件審理時間跨度長等問題，所以此類案件審理歷時較長，12個平臺中有10個平臺審理歷時均在12個月以上，其中優(yōu)易網(wǎng)審理時間長達38個月，而東方創(chuàng)投因平臺實際控制人自首，審理時間相對較短，歷時約為9個月。
審理結(jié)果中，僅有5家P2P網(wǎng)貸平臺有具體的賠付方案，其中網(wǎng)贏天下、東方創(chuàng)投、中寶投資、優(yōu)易網(wǎng)賠付比例在40%之上，網(wǎng)贏天下的賠付比例達到60%，銅都貸的賠付比例最低，僅為12.3%，而其他7家P2P網(wǎng)貸平臺法院則未公布賠付的具體相關(guān)信息。
目前立案的12家P2P網(wǎng)貸平臺宣判后的賠付比例相差較大。盈燦咨詢認為，若平臺實際控制人將非法吸收資金用于為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資、民間放貸、償還個人債務(wù)、生活揮霍等情況，使得資金短時間內(nèi)無法回籠導致資金流斷裂，或者建立平臺的實質(zhì)目的是純詐騙，這些情況下，由于資金被實際控制人用于其他用途、資金去向較為復雜或者被揮霍虧空，即便被立案調(diào)查，投資人所能得到的賠付金額也相對較少，甚至無法獲得賠付。
而平臺實際控制人將非法吸收資金用于經(jīng)營投資、購置房產(chǎn)、銀行理財產(chǎn)品等情況導致平臺資金流斷裂，出現(xiàn)提現(xiàn)困難，遭到投資人第一時間舉報，警方短時間內(nèi)立案調(diào)查，控制平臺主要負責人，或平臺未出現(xiàn)提現(xiàn)困難問題而是因經(jīng)偵介入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)平臺非法運營而將實際控制人抓獲，并凍結(jié)其賬戶資金和名下資產(chǎn)，此兩種情況下平臺實際控制人沒有來得及變賣名下資產(chǎn)和轉(zhuǎn)移銀行資金，而在此情形下，投資人所獲得的賠付比例相對較高。（來源：界面；文/詹晨；編選：中國電子商務(wù)研究中心）
