(電子商務(wù)研究中心訊) 當(dāng)前，移動(dòng)支付不僅成為了用戶們的日常必需，很多的金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)更是把它看做互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施，甚至在社交(如發(fā)紅包)上也發(fā)揮著不可替代的作用。
而在以手機(jī)為主營業(yè)務(wù)的華為、小米，以及國外的蘋果、三星等科技企業(yè)，也正在基于NFC技術(shù)進(jìn)軍移動(dòng)支付市場。
就今年以來，Apple Pay和Samsung Pay相繼進(jìn)入中國市場，事前有人稱中國移動(dòng)支付將出現(xiàn)“三國”的格局。于是關(guān)于三國是否歸“晉”，還是持續(xù)的混戰(zhàn)，也一直爭論不休，但是經(jīng)過筆者深入了解分析之后，發(fā)現(xiàn)其中充斥太多無意義的爭論。
中國的互聯(lián)網(wǎng)公司的掃碼技術(shù)和國內(nèi)外的手機(jī)制造商們的NFC技術(shù)，雖然面對同一個(gè)移動(dòng)支付市場，但是參與主體的角色扮演不一樣，使用的技術(shù)手段不一樣，還有就是兩個(gè)主體有著不一樣的商業(yè)邏輯。這些因素決定了這一場游戲，不是場簡單的零和博弈。
“Pay”們的特點(diǎn)
“Pay”們在技術(shù)實(shí)現(xiàn)上很類似，通過APP綁定信用卡或借記卡，通過NFC(近場通信傳輸技術(shù))以及指紋識(shí)別技術(shù)進(jìn)行“刷手機(jī)”付款。
兩者都不同于支付寶、微信支付等第三方支付或獨(dú)立支付服務(wù)，Pay支付是將近場通信技術(shù)(NFC)與銀行卡支付相結(jié)合的全新技術(shù)服務(wù)，相當(dāng)于將銀行卡實(shí)現(xiàn)了“無卡化”、“數(shù)字化”和“可視化”，而整個(gè)支付實(shí)際上還是銀行卡支付。
不會(huì)產(chǎn)生資金外流，也不會(huì)沖擊銀行卡業(yè)務(wù)，還無需銀行卡用戶額外承擔(dān)成本，就能實(shí)現(xiàn)更便捷的移動(dòng)支付，因此，它更容易獲得銀行端的青睞和支持。
“Pay”們一樣，只支持自己品牌的部分機(jī)型。SamsungPay首批支持4款高端機(jī)型。而Apple Pay支持iPhone6及之后更高級的機(jī)型。目前可覆蓋的受眾都不是很廣，但隨著產(chǎn)品的迭代，相信以后的市場覆蓋會(huì)有所擴(kuò)大。
眾多“Pay”們相比，Samsung Pay顯示更兼容的突出優(yōu)勢，除NFC技術(shù)之外，還支持MST(Magnetic Secure Transmission，磁力安全傳輸技術(shù))，可以全面兼容市面上所有POS機(jī)。
“Pay”們與支付寶的掃碼派有著不一樣的商業(yè)邏輯
最值得注意的一點(diǎn)：Pay們出現(xiàn)，并不像是一些掃碼派們要去扮演第三方支付或獨(dú)立支付服務(wù)的角色。雖然都陸續(xù)在為手機(jī)加裝“NFC”技術(shù)，但是他們更像是為手機(jī)進(jìn)行的一場技術(shù)升級，“Pay”們與銀行之間的合作雖欲搶占移動(dòng)支付市場，但現(xiàn)在的支付格局難以改變。
首先，在眾多的Pay們當(dāng)中，他們更像是在提供一個(gè)移動(dòng)支付的技術(shù)方案。尤其是Apple Pay的表現(xiàn)更是坐實(shí)這一動(dòng)機(jī)：Apple Pay在推廣自己的應(yīng)用同時(shí)，還會(huì)向銀行收取提成。根據(jù)MarketWatch網(wǎng)站之前的報(bào)道：中國各大銀行認(rèn)為，蘋果對通過Apple Pay的交易收取了過高的費(fèi)用，才導(dǎo)致其在市場遇冷。
當(dāng)然針對服務(wù)收費(fèi)也是蘋果一貫的商業(yè)作風(fēng)，只是目前中國的市場不太樂意為此買單。
其次，Pay支付玩家們的基因，也決定了其沒有成為第三方支付或者獨(dú)立支付服務(wù)的條件。他們的優(yōu)勢是在手機(jī)業(yè)務(wù)，不像支付寶和微信已經(jīng)深耕多年，線上具備多種完善功能，線下大舉補(bǔ)貼商家，在他們看來移動(dòng)支付不過只是他們互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，看看國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司因?yàn)橐苿?dòng)支付業(yè)務(wù)衍生在金融和社交等業(yè)務(wù)和表現(xiàn)，你就明白，國內(nèi)掃碼派的玩家，是以支付為切入口不斷拓展自己的消費(fèi)場景。
當(dāng)然，這場游戲不得不提到一個(gè)玩家——銀行，從線上移動(dòng)支付的全面潰敗，到如今線下移動(dòng)支付的一步步被蠶食，作為任何一家傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)，不會(huì)不著急，只是一直以來，有心無力。
而這次的NFC技術(shù)可以那么完美的同銀行卡結(jié)合，并且技術(shù)上似乎更有優(yōu)勢，銀行自然不會(huì)錯(cuò)過這么一次市場反超的機(jī)會(huì)，也的確它成為了該技術(shù)一個(gè)忠實(shí)的擁躉。只是無奈市場反響不夠樂觀。
這次移動(dòng)支付戰(zhàn)，是兩類不相干的科技和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，當(dāng)然其中一家還叫上了看似很厲害但實(shí)際有心卻使不上力的銀行作為伙伴。他們從不同商業(yè)邏輯出發(fā)，使用不同技術(shù)的支付手段來進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域。
Pay支付技術(shù)更勝一籌 也無奈移動(dòng)支付場景為王
雖然掃碼技術(shù)廣泛應(yīng)用中國的市場，但“Pay”們的存在不是沒有道理，僅從技術(shù)比較兩者，Pay支付的底層技術(shù)是更具優(yōu)勢的。
相比二維碼支付，NFC方案在數(shù)據(jù)保密性、技術(shù)安全性、操作快捷性、產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)方面都略勝一籌。
雖然在國內(nèi)二維碼支付培養(yǎng)了一定用戶群體的支付習(xí)慣，挖掘了多樣的支付場景。然而在安全保障方面和使用體驗(yàn)上，相較而言略遜一籌，這也就導(dǎo)致相對更加安全的POS機(jī)點(diǎn)對點(diǎn)支付模式始終擁有穩(wěn)固的市場。
但是，線下的移動(dòng)支付，場景為王。第三方支付近年來一直在不懈地拓展線下商戶，豐富消費(fèi)者使用場景，培育掃碼支付習(xí)慣，效果很明顯。隨便去任何一家人流涌動(dòng)的商超，都能看到小吃店、飲品店排隊(duì)的消費(fèi)者拿出手機(jī)掃碼付。鑒于掃碼付的便捷性，第三方支付采取的是高頻打低頻的推廣策略，即先在小額高頻場景中推廣，費(fèi)用低、效果好，當(dāng)消費(fèi)者在高頻小額消費(fèi)場景習(xí)慣了掃碼付，就不愁掃碼付在低頻大額消費(fèi)場景的滲透。
依據(jù)現(xiàn)在的形勢來看，短期里仍然是掃碼派市場占優(yōu)，但是NFC技術(shù)不僅不會(huì)退場，隨著智能手機(jī)和穿戴等終端設(shè)備逐步將NFC技術(shù)納入標(biāo)配，線下店家逐漸完善移動(dòng)支付的硬件設(shè)施，很可能會(huì)慢慢完成市場的滲透。
玩家攜手進(jìn)場
表面上看似乎主推兩項(xiàng)支付技術(shù)的玩家水火不相容，但其實(shí)，支付寶已經(jīng)分別和三星、華為達(dá)成合作，基于硬件手機(jī)推出更加優(yōu)化的掃碼支付。
具體來說，在支持Samsung Pay的機(jī)型上，用戶只要從屏幕底部向上滑動(dòng)，就可以調(diào)出支付寶二維碼支付界面，將手機(jī)支付提升到了“秒級響應(yīng)”的體驗(yàn)。同時(shí)，這種支付方式支持在鎖屏、黑屏、主屏幕等各種情況下開啟。
在華為Pay推出不久后，華為新款手機(jī)P9就和支付寶聯(lián)手推出了“掃碼秒付”功能，用戶用指紋按壓手機(jī)背面的指紋識(shí)別區(qū)，手機(jī)在瞬間亮屏的同時(shí)就會(huì)自動(dòng)解鎖，然后直接跳出支付寶付款掃碼頁。
從華為再到三星，支付寶與手機(jī)廠商的合作，正在消解Pay支付與掃碼的互不相容，迎來的是閃付派和掃碼派進(jìn)入融合的新階段。
“多快好省”四個(gè)字，在目前的市場環(huán)境下閃付派和掃碼派各有優(yōu)勢，彼此的融合不是無奈之舉，而是幾個(gè)不同領(lǐng)域市場主體的必然選擇。
這樣局面不像是場競爭，更像是場合作的游戲。是共同對線下支付市場的進(jìn)一步完善，而最終對于我們這些使用者，也將在支付場景中得到更多的選擇，以及更極致體驗(yàn)。（來源：金評媒；文/王明；編選：網(wǎng)經(jīng)社）
