(電子商務(wù)研究中心訊) 互聯(lián)網(wǎng)金融，以P2P為典型，究竟該如何監(jiān)管？
6月12日晚，在陸家嘴論壇主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風(fēng)范防”的浦江夜話上，來(lái)自業(yè)界和學(xué)界的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)人士對(duì)該問(wèn)題展開(kāi)了激烈討論。
浦江夜話主持人提問(wèn)，P2P公司出事，究竟是該銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，還是當(dāng)?shù)亟鹑谵k協(xié)調(diào)處理？春華資本集團(tuán)主席胡祖六認(rèn)為，若涉及非法集資與詐騙，應(yīng)由司法部門(mén)介入，而不能動(dòng)輒依靠金融監(jiān)管部門(mén)。
自3月以來(lái)，上海在互聯(lián)網(wǎng)金融整治方面已展開(kāi)各項(xiàng)排查摸底互動(dòng)。5月底，上海市常務(wù)副市長(zhǎng)屠光紹首次在公開(kāi)場(chǎng)合透露，上海將在現(xiàn)有監(jiān)管框架下，試點(diǎn)綜合金融監(jiān)管。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，上海依托自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展綜合監(jiān)管試點(diǎn)，探索功能監(jiān)管的實(shí)施細(xì)則意見(jiàn)征求稿已經(jīng)成形。監(jiān)管將重點(diǎn)關(guān)注面向非特定公眾公開(kāi)銷售理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展高杠桿衍生性金融業(yè)務(wù)、銷售交叉性金融產(chǎn)品、開(kāi)展跨區(qū)域及跨境金融活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)主體。
對(duì)沒(méi)有明確監(jiān)管或主管部門(mén)的領(lǐng)域，或同一機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行業(yè)、交叉性互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，或像快鹿、中晉這樣同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，將由新成立的聯(lián)席會(huì)牽頭各監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管。
公安部門(mén)、互金協(xié)會(huì)上門(mén)摸底
3月23日，上海市人民政府發(fā)布《上海市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見(jiàn)》(下稱《意見(jiàn)》)，其中規(guī)定上海各區(qū)縣轄區(qū)主要商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、招商中心等要遵循“誰(shuí)引進(jìn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的招商原則，落實(shí)源頭防控。
《意見(jiàn)》要求，針對(duì)各類非法金融活動(dòng)發(fā)展態(tài)勢(shì)，根據(jù)工作需要，調(diào)整充實(shí)“市打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組”成員，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查。排查方式包括實(shí)地檢查、書(shū)面審查、重點(diǎn)調(diào)查、項(xiàng)目抽查和明察暗訪等。
上海一家同時(shí)從事線上和線下借貸業(yè)務(wù)的公司負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，在該規(guī)定出臺(tái)后，轄區(qū)派出所相關(guān)人士曾到其所在辦公樓進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)排查。后續(xù)又通知轄區(qū)內(nèi)的相關(guān)公司到派出所開(kāi)會(huì)，提交摸底材料。
“主要是提供經(jīng)營(yíng)者信息，留底了所有聯(lián)系方式，還有部分客戶數(shù)據(jù)，”該借貸公司負(fù)責(zé)人表示，“其實(shí)他們主要還是想多了解我們的業(yè)務(wù)模式。確實(shí)現(xiàn)在跑路的公司比較多，如果等出事了再來(lái)查就晚了。”
另外一家上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)成員單位相關(guān)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，6月初，協(xié)會(huì)會(huì)員部曾有兩名工作人員來(lái)其所在公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)摸底。
“主要是來(lái)了解股東背景、出資情況、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控體系和整個(gè)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況，比平時(shí)要求統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)內(nèi)容稍多一些。”該相關(guān)人士表示。
其所指的日常統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目，包括平臺(tái)成交量、代償余額、注冊(cè)用戶數(shù)、投資用戶數(shù)、標(biāo)的數(shù)量和平臺(tái)平均利率等。
前述兩家滬上P2P公司人士均向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目前并不明確行業(yè)規(guī)范，亟待細(xì)則出臺(tái)。
“我們最近還在內(nèi)部要求自查，就是各個(gè)環(huán)節(jié)的法律合同是不是到位。”前述借貸公司負(fù)責(zé)人表示，比如資金的銀行存管和托管，監(jiān)管究竟如何認(rèn)定。“現(xiàn)在和銀行溝通還是比較困難，銀行存管的安全性當(dāng)然更高，但是不同于托管的通道性質(zhì)，存管的話銀行也會(huì)有資金監(jiān)管責(zé)任，現(xiàn)在銀行也怕P2P公司，大部分都是一刀切。”
率先探索金融綜合監(jiān)管
在金融監(jiān)管層面，上海試圖在現(xiàn)在框架內(nèi)有所突破。
根據(jù)央行去年7月公布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款等，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。而事實(shí)上，在P2P的管理上，更多看到的是地方金融辦的身影。
在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，上海正開(kāi)展綜合監(jiān)管試點(diǎn)，探索功能監(jiān)管的實(shí)施細(xì)則(意見(jiàn)征求稿)規(guī)定，對(duì)同一機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行業(yè)、交叉性互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)或同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，由聯(lián)席會(huì)明確牽頭部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管。
據(jù)知情人士透露，聯(lián)席會(huì)由分管金融工作的副市長(zhǎng)和副秘書(shū)長(zhǎng)分別作為第一召集人和召集人，由上海市金融辦、人民銀行上海總部(外匯局上海市分局)、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市商務(wù)委、市工商局、市財(cái)政局、市地稅局等部門(mén)和各區(qū)(縣)政府聯(lián)合組成。
聯(lián)席會(huì)辦公室設(shè)在市金融辦，原則上每季度召開(kāi)一次例會(huì)。目前下設(shè)監(jiān)測(cè)預(yù)警組和協(xié)調(diào)督辦組，由相關(guān)行業(yè)監(jiān)管或主管部門(mén)派員組成。
其中，監(jiān)測(cè)預(yù)警組負(fù)責(zé)組建專業(yè)分析團(tuán)隊(duì)，探索金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警框架，推動(dòng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析預(yù)警，負(fù)責(zé)上海金融綜合監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)建設(shè)和日常運(yùn)營(yíng)；協(xié)調(diào)督辦組負(fù)責(zé)有關(guān)會(huì)議籌備工作，提出協(xié)調(diào)推進(jìn)工作事項(xiàng)建議，督促相關(guān)單位推進(jìn)實(shí)施，編制工作簡(jiǎn)報(bào)進(jìn)行匯報(bào)。
在細(xì)則中，監(jiān)管分工明確為：一行三會(huì)在上海的管理部門(mén)強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，指導(dǎo)持牌機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)疑似違法違規(guī)資金賬戶的監(jiān)督，采取針對(duì)性的管理規(guī)范和打擊措施；市政府相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)與上述部門(mén)的合作，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、中介服務(wù)等組織的協(xié)調(diào)管理，引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)自律。區(qū)(縣)政府則要加強(qiáng)屬地管理，商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、招商中心仍是落實(shí)“誰(shuí)引進(jìn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)源頭防控責(zé)任。（來(lái)源：《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》；文/楊曉宴）
