(電子商務(wù)研究中心訊) 今日，互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺(tái)“17互助”向36氪首家透露：公司已在近期獲得了經(jīng)緯創(chuàng)投、晨興資本和個(gè)人天使李治國的數(shù)千萬天使輪投資。創(chuàng)始人高競03年入職阿里巴巴，在阿里的十年半做過許多創(chuàng)新項(xiàng)目，包括阿里網(wǎng)商銀行的前身——阿里金融。11年離開阿里后，他加入挖財(cái)擔(dān)任信貸事業(yè)部總經(jīng)理，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)一起把挖財(cái)個(gè)人借貸業(yè)務(wù)做了起來。
而“17互助”這個(gè)項(xiàng)目最早是由團(tuán)隊(duì)另一位創(chuàng)始人吳云昌提出的。吳云昌也是阿里金融的創(chuàng)始員工，后被阿里集團(tuán)外派至眾安保險(xiǎn)，作為眾安保險(xiǎn)的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員，一手建立起眾安的主流業(yè)務(wù)線。吳云昌考察互助保障的項(xiàng)目已近一年，幾個(gè)原因促使他下定決心離職創(chuàng)業(yè)：
第一、剛需存在。國人需要醫(yī)療保障，現(xiàn)在人均的保險(xiǎn)額度太低，許多人除了社保沒有其他的保障，難以支付種疾等醫(yī)療費(fèi)。第二、時(shí)機(jī)到了?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對于風(fēng)險(xiǎn)決策的影響，已到了可以一試的地步。第三，互聯(lián)網(wǎng)社群是未來的方向，人們會(huì)以更細(xì)分、垂直的方式聚集在一起。
17互助(諧音“一起互助”)作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺(tái)，其操作并不復(fù)雜。用戶提交真實(shí)信息資料通過審核后，需要180天觀察期以確認(rèn)是否健康，通過后即可享受相應(yīng)的賠付權(quán)利。賠付的資金由平臺(tái)的用戶平攤，單人單次分?jǐn)偛怀^3元。
高競表示，17互助要做的事情很簡單，就是讓具有相似風(fēng)險(xiǎn)的人們通過互聯(lián)網(wǎng)組成互助社群，各自預(yù)交非常低的入會(huì)費(fèi)，社群之間的會(huì)員互相分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、互幫互助。一旦有人罹患重大疾病，經(jīng)過專業(yè)保險(xiǎn)公估公司的核實(shí)確認(rèn)后，每個(gè)會(huì)員繳納的會(huì)費(fèi)中扣除最高不超過3元錢，一起幫助那個(gè)不幸的人。
以789重疾互助為例，專為出生于70、80、90的年輕人提供保障，25種重大疾病均可保障，罹患重疾的人可以獲得最高30萬元互助金。如果社群有30萬人，每人均攤僅需一元。如果有100萬會(huì)員，每人只需均攤?cè)清X。這就是互助的原理。
在互助計(jì)劃上，平臺(tái)按照不同年齡段區(qū)分人群風(fēng)險(xiǎn)，目前共有六種互助計(jì)劃：為都市白領(lǐng)提供的“789重疾互助計(jì)劃”、為1歲以上的少兒定制的“大病、意外互助計(jì)劃”、針對中老年人群的“大病意外互助計(jì)劃”、以及針為孕婦胎兒的“孕媽嬰寶互助保障”，等等。其保障年齡段從1歲至70歲，按照不同的風(fēng)險(xiǎn)特征設(shè)計(jì)相應(yīng)會(huì)費(fèi)，從3元到39元不等。
此外，在上線之初，17互助一次性買斷了700個(gè)公立醫(yī)院的專家預(yù)約號，免費(fèi)提供給互助會(huì)員。高競認(rèn)為，這算是健康管理的第一步嘗試，通過提供稀缺的專家掛號資源，幫助會(huì)員減少疾病醫(yī)療的成本，進(jìn)而收集健康數(shù)據(jù)，未來更可能通過集采等方式，把中高端的醫(yī)療服務(wù)價(jià)格降下來，提供給互助的會(huì)員。
在他看來，互保社群起到了包括營銷、風(fēng)控、粘性和共享四個(gè)方面的作用。社群即意味著同質(zhì)化的人群，他們通常在地域、職業(yè)、愛好等方面有著某些相同的特征，通過社群發(fā)起互助保險(xiǎn)，能夠讓平臺(tái)對一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)有更好的認(rèn)知。另外，互聯(lián)網(wǎng)模式把互助變?yōu)榱烁哳l行為，用戶粘性會(huì)變高，后續(xù)若適當(dāng)?shù)赝扑]相應(yīng)的健康管理產(chǎn)品，會(huì)有較高轉(zhuǎn)化率。
“我們希望將來的社群能夠共享，但是是‘有償共享’。如果是無償共享，更多是偏向公益或者獻(xiàn)愛心；但如果能像滴滴順風(fēng)車一樣，做成有償?shù)墓蚕斫?jīng)濟(jì)，說不定是更加可持續(xù)的。因?yàn)樵谶@個(gè)模式下沒有輸家、乘客、車主、社會(huì)都是收益的。保障互助就是其中一種有很大想象空間的嘗試方向。”
談及和傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別，高競強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)互助保障，絕對不是保險(xiǎn)。雖然會(huì)采取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的精算原則對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算和定價(jià)，也會(huì)用保險(xiǎn)的核保理賠原則進(jìn)行互助審核、索賠核實(shí)，但是在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，和商業(yè)保險(xiǎn)有很大的區(qū)別。比如有幾項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是17互助宣布不愿意觸碰的：其中包括車險(xiǎn)及車險(xiǎn)周邊的互助保障、大宗財(cái)產(chǎn)、長期保障以及投資理財(cái)類保障。
至于背后的原因，高競向36氪解釋道：這幾塊保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都有共同的特點(diǎn)，一、它們均是很多商業(yè)保險(xiǎn)公司的主要收入來源；二、互聯(lián)網(wǎng)在這些領(lǐng)域目前能創(chuàng)造的價(jià)值并不大，還有待考察驗(yàn)證。如果不能創(chuàng)造價(jià)值，只是充當(dāng)分銷渠道的角色，沒必要沖進(jìn)去攪亂價(jià)格體系。
“在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新需要平衡式價(jià)值創(chuàng)造，并不是一昧壓低價(jià)格、討好消費(fèi)者就是創(chuàng)造了價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)管理其實(shí)是需要成本的，如果打破了價(jià)值體系的平衡點(diǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)的管理就會(huì)失控，保障的意義將會(huì)缺失。那就無從保起了。”高競說。(來源：36氪；文/人人醬）
