(電子商務(wù)研究中心訊)
2016年5月13日下午，《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告(2016)》發(fā)布暨支付清算理論與政策高層論壇在京隆重舉行。中國(guó)支付網(wǎng)受邀前往報(bào)道。本次論壇由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室和中國(guó)社科院金融所共同主辦，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)作為支持單位，Visa公司和中國(guó)銀聯(lián)大力協(xié)辦。
在本次論壇上，中國(guó)社科院金融所支付清算研究中心(即國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室支付清算研究中心)發(fā)布了新的年度研究報(bào)告，隨后來(lái)自監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、支付清算組織和機(jī)構(gòu)的各方專家，就當(dāng)前支付清算領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題，進(jìn)行了精彩的演講和討論。
《報(bào)告》指出：第三方支付發(fā)展呈現(xiàn)兩大趨勢(shì)
一是主體協(xié)同化。我國(guó)第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體由于資源稟賦、利益訴求、發(fā)展思路等方面的差異，往往希望能夠憑借自身優(yōu)勢(shì)來(lái)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尚未形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、協(xié)同發(fā)展的發(fā)展模式。然而，參與主體的各自為戰(zhàn)和多頭競(jìng)爭(zhēng)，往往造成了資源的消耗和浪費(fèi)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)濟(jì)化發(fā)展。隨著產(chǎn)業(yè)的成熟，這種各自為戰(zhàn)的局面將被打破，形成協(xié)同發(fā)展的趨勢(shì)：依托銀聯(lián)的支付清算系統(tǒng)，銀行發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面的經(jīng)驗(yàn)，為第三方支付業(yè)務(wù)提供安全保障;移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為第三方支付提供更快速、更安全的信息通道;在產(chǎn)業(yè)鏈各方的通力協(xié)作下，第三方支付機(jī)構(gòu)憑借其廣泛的數(shù)據(jù)資源和快速的市場(chǎng)反應(yīng)優(yōu)勢(shì)，可以為更廣泛的客戶提供支付服務(wù)。同時(shí)，各參與主體可以在信息、商戶和消費(fèi)者方面資源共享，在安全保障、數(shù)據(jù)挖掘、新領(lǐng)域拓展等方面深化合作，最終實(shí)現(xiàn)第三方支付產(chǎn)業(yè)的協(xié)同共贏發(fā)展。
二是賬戶同一化。目前，各種第三方支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的賬戶種類繁多，用戶名和密碼的記憶給消費(fèi)者的支付活動(dòng)帶來(lái)很多不便，降低了支付體系的運(yùn)行效率。事實(shí)上，賬戶的本質(zhì)就是單一個(gè)人的身份識(shí)別，只是不同載體下的賬戶對(duì)應(yīng)著個(gè)人不同的屬性，如身份證對(duì)應(yīng)著個(gè)人的社會(huì)屬性，金融機(jī)構(gòu)賬戶對(duì)應(yīng)著個(gè)人的金融屬性，運(yùn)營(yíng)商賬戶對(duì)應(yīng)著個(gè)人的通訊屬性，網(wǎng)站賬戶對(duì)應(yīng)著個(gè)人的虛擬屬性，但這些賬戶的不同屬性最終都指向同一個(gè)體。隨著第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、各參與行業(yè)壁壘的消除、參與主體之間協(xié)同共贏局面的形成，第三方支付和其他各類型賬戶將呈現(xiàn)簡(jiǎn)單化、同一化的趨勢(shì)。這種趨勢(shì)可能會(huì)先出現(xiàn)在單一機(jī)構(gòu)內(nèi)部，進(jìn)而發(fā)展到一個(gè)行業(yè)內(nèi)賬戶的同一，逐漸擴(kuò)散到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，最終有可能實(shí)現(xiàn)單一個(gè)人的賬戶唯一化。
《報(bào)告》指出：移動(dòng)支付、行業(yè)應(yīng)用和農(nóng)村支付將是銀行卡市場(chǎng)重點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域
一是移動(dòng)支付市場(chǎng)將出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局。2015年12月12日，銀聯(lián)聯(lián)合20多家商業(yè)銀行推出“云閃付”移動(dòng)支付品牌。此后，在此品牌下陸續(xù)推出Apple Pay、Samsung Pay等支付產(chǎn)品。不同于目前國(guó)內(nèi)一些非金融支付機(jī)構(gòu)主推的二維碼支付，這種基于NFC、HCE和Token技術(shù)的支付方式安全且更加便捷。安全便捷的支付體驗(yàn)、龐大的蘋果手機(jī)用戶群、不斷完善的非接受理環(huán)境將會(huì)大大加快NFC手機(jī)支付的推廣速度。這種支付模式的快速擴(kuò)張又會(huì)吸引更多國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商支持NFC，長(zhǎng)期影響NFC手機(jī)支付發(fā)展的終端瓶頸將得到有效解決。國(guó)內(nèi)手機(jī)支付市場(chǎng)格局將會(huì)掀開(kāi)新的一頁(yè)。
二是針對(duì)性的綜合解決方案將是支付市場(chǎng)主體拓展行業(yè)應(yīng)用的有利武器。盡管銀行卡支付在多個(gè)領(lǐng)域得到普及，受限于當(dāng)時(shí)的發(fā)展環(huán)境，銀行卡市場(chǎng)主體主要解決了銀行卡在這些行業(yè)的受理問(wèn)題，較少與行業(yè)自身發(fā)展的需求深度結(jié)合。隨著支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及行業(yè)信息化水平的提高，越來(lái)越多的行業(yè)希望得到包括支付、客戶和庫(kù)存管理等在內(nèi)的綜合解決方案。
三是農(nóng)村支付市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿?huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。2015年政府連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策措施來(lái)支持農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，尤其是農(nóng)村電子商務(wù)和普惠金融的發(fā)展，如11月的《關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等。大型電商紛紛下鄉(xiāng)，農(nóng)村電商的發(fā)展離不開(kāi)電子支付，包括農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)、消費(fèi)品的下鄉(xiāng)。另一方面，農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展需要得到普惠金融的支持，而普惠金融在農(nóng)村地區(qū)面臨的難點(diǎn)之一是低收入人群沒(méi)有信用積累，在農(nóng)村支付發(fā)展中積累的支付數(shù)據(jù)為這類人群的信用評(píng)分提供了很好的參考。（來(lái)源：中國(guó)支付網(wǎng)）
