(電子商務(wù)研究中心訊) 導(dǎo)讀：日前，教育部辦公廳和中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》指出指出要加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管和整治，教育和引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。
通知表示，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，甚至陷入高利貸陷阱，侵犯學(xué)生合法權(quán)益、造成不良影響。
為加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管和整治，教育和引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，做出如下通知：
要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關(guān)部門密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況。高校輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干隊(duì)伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)中存在的問題。
建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸苗頭性、傾向性、普遍性問題，及時(shí)分析評估校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)以電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、校園廣播等形式向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息；建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制，對侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險(xiǎn)隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人，第一時(shí)間報(bào)請金融監(jiān)管部門、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。
同時(shí)，加大學(xué)生消費(fèi)觀教育力度；加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及力度，大力普及金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)；加大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)力度等。
以下是《通知》全文：
與此同時(shí)，4月25日，國內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)供應(yīng)商分期樂、愛學(xué)貸、優(yōu)分期等聯(lián)合宣布，將發(fā)起成立校園信用聯(lián)盟，并向校園分期行業(yè)發(fā)出自律公約倡議書，呼吁行業(yè)加強(qiáng)用戶信息共享、強(qiáng)化行業(yè)自律，保護(hù)消費(fèi)者利益，以促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
對此，中國電子商務(wù)研究中心主任、國內(nèi)首部《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融》著作作者、“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人”曹磊發(fā)表了以下觀點(diǎn)：
1、校園貸市場規(guī)模及其暴露的問題
隨著互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的飛速發(fā)展，2014年開始，P2P網(wǎng)貸進(jìn)軍校園。截止2016年，校園分期市場出現(xiàn)了“分期樂、趣分期、優(yōu)分期、名校貸”等校園分期產(chǎn)品。以分期樂為例，目前分期樂交易量達(dá)到100億單，客單價(jià)達(dá)到1500元。
與此同時(shí)，校園貸繁榮市場隱藏下的問題也逐漸暴露：1)審核不嚴(yán)，易導(dǎo)致借款人身份被盜用，或是其身份信息泄露。2)費(fèi)率不明，“溫水煮青蛙”。部分平臺(tái)在手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)等表述上存在一定的隱蔽性，但比起信用卡分期付款7%以下的年利率來說，校園貸的年息通常高達(dá)20%以上，成了“高利貸”。3)風(fēng)險(xiǎn)難控，易將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給家庭。大學(xué)生有旺盛的消費(fèi)欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，所以其還款來源往往來自于家庭。4)校園代理人無資質(zhì)。校園貸的許多代理人是由在校大學(xué)生擔(dān)任，其并沒有金融行業(yè)方面的相關(guān)從業(yè)資格，缺少從業(yè)資質(zhì)。
2、《通知》對校園貸市場的影響
新的發(fā)文出來后，將會(huì)是對校園貸市場的一場大洗牌，整頓校園貸無序瘋長的市場亂象，同時(shí)預(yù)防”校園e租寶“的出現(xiàn)。
3、規(guī)范校園貸
1)加強(qiáng)對大學(xué)生消費(fèi)觀念的教育力度，樹立大學(xué)生正確的消費(fèi)觀念，從源頭上遏制校園貸亂象。
2)建立校園貸的日常監(jiān)測機(jī)制，從社會(huì)(高校教師、輔導(dǎo)員、同學(xué)、朋友等)和家庭(父母、親戚)兩方面監(jiān)測學(xué)生消費(fèi)行為，關(guān)注其異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生的消費(fèi)問題。
3)建立校園貸的預(yù)警機(jī)制，通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、校園廣播等形式向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息，實(shí)時(shí)推送校園貸問題事件。
4)監(jiān)管部門建立校園貸的管理、處置的機(jī)制，從法律法規(guī)方面，防止不合規(guī)不合法的分期貸款進(jìn)校園；加大對不良校園貸的平臺(tái)和個(gè)人的處置力度。
5)建立大學(xué)生的信貸體系，尤其是大學(xué)生資助的信貸體系，滿足經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的保障性需求，而非求助于校園貸。
4、規(guī)范大學(xué)生從業(yè)資質(zhì)
監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范大學(xué)生做信貸業(yè)務(wù)。這樣一來可以滿足部分大學(xué)生勤工儉學(xué)的需求，二來可以在校園期間，建立其自身正確的信貸觀念。但前提是要規(guī)范大學(xué)生的從業(yè)資質(zhì)。
5、防范校園貸風(fēng)險(xiǎn)的手段
1)看資質(zhì)?？葱@網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營資質(zhì)是否合規(guī)。
2)看利息。有些利息過高的平臺(tái)謹(jǐn)慎購買，以防陷入高利貸陷阱。
3)看合同。與網(wǎng)貸平臺(tái)簽訂正規(guī)的合同，包括具體的利息、還款時(shí)間等，作為法律保障依據(jù)。
4)理性消費(fèi)。根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況理性消費(fèi)，不要盲目購買，導(dǎo)致無能力償還。
【典型案例】
從最早的銀行信用卡，到如今的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，大學(xué)生這一目標(biāo)群體從未被市場放棄過。甚至隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，越來越多的平臺(tái)開始打起了校園貸款、校園分期的旗號(hào)，在部分平臺(tái)，借款者只需要一張身份證、一本學(xué)生證，甚至無需本人簽字，就能貸到數(shù)萬元。這場市場爭奪戰(zhàn)因此愈演愈烈。
但同時(shí)，校園貸所暴露出來的問題也日趨嚴(yán)重，特別是今年3月，河南高校某大學(xué)生因校園貸負(fù)債近百萬而自殺，將校園貸推向風(fēng)口浪尖。就大學(xué)生校園分期市場亂象問題，同時(shí)也本著鞭策企業(yè)提高服務(wù)質(zhì)量的原則，網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融制作專題《校園貸黑幕多 為謀暴利設(shè)陷重重 大學(xué)生分期市場亂象叢生》（詳見：www.qjkhjx.com/zt/fq/）
以下為中國電子商務(wù)投訴與維權(quán)公告服務(wù)平臺(tái)接到的用戶對于部分校園貸平臺(tái)的投訴案例：
案例一：“分期樂”涉嫌iPhoneSE免息詐騙
陳先生發(fā)現(xiàn)，分期樂官網(wǎng)在iPhoneSE發(fā)布會(huì)第二天出了24期免息的活動(dòng)，還有頁面的顯示的24期免息。過了兩天之后進(jìn)去的頁面變成了12期免息。再到今天居然沒有免息了、12期收的200多服務(wù)費(fèi)。24期收500多。很多人在之前的誤導(dǎo)加上今天的搶購導(dǎo)致很多人搶購后才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)算了利息在里面。而且還不能退訂單。赤裸裸的詐騙行為，應(yīng)該提出懲罰！
（注：網(wǎng)經(jīng)社配圖）
案例二：客服無緣無故凍結(jié)“分期樂”客戶賬戶 給賬戶帶來極大不便
鄧先生在2016年3月17日晚22:35分在分期樂上購買了一款iPhone6s手機(jī)，訂單號(hào)為O20160317556031200435。
在訂單達(dá)成后卻收到分期樂客服的電話，說本人此次購物不合分期樂的規(guī)定？然后威脅本人在一個(gè)月之內(nèi)把分期樂上的所有消費(fèi)一次還清！并且還揚(yáng)言如果一個(gè)月之內(nèi)沒有還清就給家長打電話？！還不給本人再用分期樂！以惡劣的態(tài)度對待消費(fèi)者，還在本人不知情的情況下凍結(jié)了本人的分期樂賬戶、給本人帶來巨大不便！本人不過是分期購了一款手機(jī)？又不是欠錢不還！如果客服認(rèn)為本人的消費(fèi)不合貴公司的規(guī)定？那為什么要同意消費(fèi)者的消費(fèi)要求？卻在事后騷擾消費(fèi)者？威脅本人？我認(rèn)為客服在這間事情上給本人造成了巨大的心理陰影！我要求客服向本人公開道歉并解凍本人的賬戶！
事件跟蹤：網(wǎng)經(jīng)社2016年3月29日收到分期樂反饋稱，我司為信用分期平臺(tái)，結(jié)合自身的經(jīng)營業(yè)務(wù)的實(shí)際，為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保障廣大用戶的權(quán)限，根據(jù)經(jīng)營策略需要對用戶個(gè)人購買條件與信息進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)綜合評估。經(jīng)我司相關(guān)部門認(rèn)真評估，此用戶因疑似存在相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，暫不符合分期條件，無法繼續(xù)提供分期服務(wù)。對此結(jié)果我司深表遺憾。感謝用戶與貴平臺(tái)的關(guān)注與反饋。
案例三：活動(dòng)未注明服務(wù)費(fèi) 用戶稱“趣分期”卻在訂單中收取
孫小姐發(fā)現(xiàn)，在趣分期app月末最后一波白條實(shí)物狂購中有“打白條很實(shí)惠1500三期取現(xiàn)”點(diǎn)進(jìn)去有個(gè)頁面顯示1500三期并沒有顯示每個(gè)月會(huì)有服務(wù)費(fèi)，下單后發(fā)現(xiàn)每個(gè)月需要增加21.82元的服務(wù)費(fèi)(訂單號(hào): 160426130527912)，然后馬上打客服要求關(guān)閉訂單卻告知無法關(guān)閉?？头f只對新用戶優(yōu)惠但是最初頁面并沒顯示只對新用戶，全程也沒有提到21.82元的服務(wù)費(fèi)。
（注：網(wǎng)經(jīng)社配圖）
案例四：白條訂單不能取消 用戶疑遇到“趣分期”的托兒
王先生晚上在宿舍，突然進(jìn)來一個(gè)人說幫他關(guān)注趣分期，他說他是大四的，搞實(shí)習(xí)，我想大四的，就幫幫吧，然后就是關(guān)注了，還有支付寶實(shí)名認(rèn)證，最后突然要寫趣分期合同，他說回去下了單等成功后就把下單的1500用支付寶給我，我就沒多想就寫了，還拍了他的身份證和留下電話，還說221王博是他朋友，我想身份證，電話，人，都有，這樣應(yīng)該不是騙子了，寫完我就出去玩了。
回來時(shí)我把合同復(fù)印拿出來看，我發(fā)現(xiàn)合同被做了手腳，我寫的聯(lián)系電話卻被劃掉，寫的是另外一個(gè)，當(dāng)時(shí)我沒有去改錯(cuò)聯(lián)系電話的，所以我懷疑是騙子，就打他電話，打不通了，去找那個(gè)人也沒有那個(gè)人，身份證也不知道是真是假，所以我就趕緊看白條訂單了，發(fā)現(xiàn)還沒申請成功，就想取消，可是卻提示促銷產(chǎn)品未24小時(shí)無法取消，說不定要是等24小時(shí)都已經(jīng)申請成功，我也被騙了吧，希望能直接取消。
我們鼓勵(lì)合法合規(guī)的校園貸公司發(fā)展壯大，也歡迎同學(xué)們監(jiān)督、發(fā)現(xiàn)校園貸的問題，為我們提供案例線索。（文/網(wǎng)經(jīng)社互聯(lián)網(wǎng)金融部 譚倩蕓）
