(電子商務研究中心訊) 品質(zhì)追求、理性投資、家庭至上成“新中產(chǎn)”投資三大風向標
數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室
一萬個人眼中有一萬個哈姆雷特，同樣一萬個中國人眼中有一萬個中產(chǎn)標準。
無論如何，“新中產(chǎn)”這個人群已經(jīng)真真切切成長為中國消費經(jīng)濟的中堅力量，擁抱互聯(lián)網(wǎng)成為他們的共同特征。近日，國內(nèi)領先的互聯(lián)網(wǎng)公司網(wǎng)易旗下金融事業(yè)部，公布了其研究團隊網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室的研究報告，在業(yè)界首倡“新中產(chǎn)”概念，聚焦目前理財和投資市場潛力巨大的新興中產(chǎn)人群，同時將平臺的產(chǎn)品屬性和新中產(chǎn)的人群屬性、金融服務需求結合起來。
新中產(chǎn)的標準是什么？他們的投資現(xiàn)狀如何？什么是他們未來的投資方向？
網(wǎng)易金融的報告顯示，中國新中產(chǎn)逐步成長為以80、90后為主體，目前互聯(lián)網(wǎng)用戶的主要群體在20-36歲，中國財富階層的平均年齡為40歲左右。5-10年后，互聯(lián)網(wǎng)的主要用戶群體將成長為財富階層的主力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將真正迎來大的市場機會。
而在這個數(shù)億規(guī)模的用戶群體中，對生活品質(zhì)的不斷追求、長期財務穩(wěn)健增長、對家庭教育養(yǎng)老的投入重視程度高成為其顯著特征。
一、符合四大特征你就是新中產(chǎn)
早在去年，知名的財經(jīng)作家吳曉波就在公開場合提到了“2016年是新中產(chǎn)消費的元年”這個概念，但是目前業(yè)內(nèi)還沒有一個平臺能夠主動進行“新中產(chǎn)用戶人群”的肖像研究和行為研究，這對未來互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)和整個實體經(jīng)濟拉動消費增長是密切相關的。
為了更明確、清晰地分析互聯(lián)網(wǎng)人群在理財行為上的特點，特別是新中產(chǎn)人群的理財特性和表現(xiàn)，網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室歷時1個多月，結合網(wǎng)易金融的大數(shù)據(jù)分析工具和用戶維度數(shù)據(jù)，發(fā)布了國內(nèi)首份新中產(chǎn)理財行為報告。
“新中產(chǎn)”是怎樣的一群人？
1、以80、90后為主，人群相對比較年輕，具有一定程度的理財和投資經(jīng)歷，也習慣用互聯(lián)網(wǎng)思維來進行理財和投資決策，其中網(wǎng)易理財平臺上這部分人群占了70%以上，也帶動了很多傳統(tǒng)的60后、70后加入到了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)年犖橹小?/p>
網(wǎng)易大數(shù)據(jù)實驗室發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，被調(diào)研人群中“新中產(chǎn)”年齡主要位于25-40歲這個區(qū)間，占比61.4%。收入方面，一二線城市新中產(chǎn)工資性年收入平均在10萬以上，三四線新中產(chǎn)工資性收入平均6萬以上。
2、具有良好的教育背景，一般而言大學本科以上學歷為主，碩士學歷也有較大比重，這部分人群在實現(xiàn)了較高的經(jīng)濟收入后，一般都會對日常的理財、投資、消費做一個統(tǒng)籌的規(guī)劃。此份報告顯示，新中產(chǎn)大專以上學歷占比82%，本科以上學歷占比59.7%。
3、主要分布于國內(nèi)的一二線城市，其中北上廣深等一線城市是“新”中產(chǎn)用戶人群的主體，一方面收入較高、教育背景較好，另一方面正在購買或者擁有房產(chǎn)等部分固定資產(chǎn)，有閑錢的還會購買基金、股票、保險理財等產(chǎn)品。報告顯示，48.5%新中產(chǎn)位于一二線城市，三四五線城市為51.5%。
4、除了理財，新中產(chǎn)在生活品質(zhì)方面往往也有更好的追求，追求性價比，享受更有品質(zhì)和態(tài)度的生活。比如，很多人喜歡用海淘的方式來購買質(zhì)量可靠、放心安全的商品，還有一些人喜歡聽高質(zhì)量的音樂，喜歡定時出去旅行休閑，還有一些熱衷于參加一些戶外拓展活動等。也就是說，新中產(chǎn)的用戶肖像是非常豐富的，而在理財領域，網(wǎng)易金融這次推出的理財行為報告可以概括出用戶在這一方面的一些基本特點。
例如，82.7%的新中產(chǎn)用戶認為自己經(jīng)常會出去旅行，74.5%的人認為自己經(jīng)常會去健身，62.8%的人認為自己樂意從事公益活動，還有55.9%的人已經(jīng)逐漸接受了海淘等更高品質(zhì)的購物方式。
二、新中產(chǎn)拒絕盲目奢侈，強調(diào)性價比和品質(zhì)
網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室發(fā)現(xiàn)，“新中產(chǎn)”人群在理財、消費和購物上都有自己獨特的思維品質(zhì)，除了產(chǎn)品品牌和認知外，更多考慮性價比和品質(zhì)。在此前多次開展的理財用戶行為調(diào)研中，網(wǎng)易金融發(fā)現(xiàn)很多用戶更喜歡購買“網(wǎng)易理財活利保4.7%+網(wǎng)易考拉購物券”這種組合的方式。說明這種理財+消費的高性價比的，結合了金融理財和消費行為的產(chǎn)品搭配，越來越受到新中產(chǎn)的喜歡。
報告顯示，近70%的新中產(chǎn)不太支持在購物時即便要支付更高的價格也要購買名牌產(chǎn)品，其他一些相對價格較低但是質(zhì)量也不錯的產(chǎn)品也是值得選擇的(如下圖選擇“中立”“比較不同意”“完全不同意”的用戶合計有70%左右)。
另外，77.2%的新中產(chǎn)認為購物時“更經(jīng)常選擇實用、性價比高的產(chǎn)品或服務，解決實際需求就好”(比較同意+非常同意)?？梢姡谛轮挟a(chǎn)的購物和消費觀念中，品牌并不是唯一的參考因素，而是強調(diào)質(zhì)量可靠、安全前提下的性價比。
三、新中產(chǎn)理財有態(tài)度穩(wěn)健理性增長最重要
利用網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)分析工具，對自身的用戶數(shù)據(jù)庫進行分析后發(fā)現(xiàn)，有相當部分的用戶群體滿足國內(nèi)目前正在興起的“新中產(chǎn)”這個概念，并在日常的理財和投資行為中較為注重穩(wěn)健、安全和品質(zhì)。
作為國內(nèi)率先提出新中產(chǎn)理財和金融服務概念的平臺，網(wǎng)易金融發(fā)現(xiàn)，這部分人群正在逐步成長為未來互聯(lián)網(wǎng)金融的主流人群，也將成為具有高成長性和高拓展性的最具價值群體。
目前，網(wǎng)易理財平臺的新中產(chǎn)人群占比達到70%以上。這份新中產(chǎn)理財行為分析報告顯示，在互聯(lián)網(wǎng)理財投資渠道中，65.5%以上的人理財資金規(guī)模在5萬以上，51.8%的人在10萬以上，還有6.2%人群在互聯(lián)網(wǎng)上的投資額度達到了100萬以上。
報告指出，新中產(chǎn)人群樂于在資產(chǎn)穩(wěn)健增長的前提下，嘗試多樣化的理財方式。數(shù)據(jù)顯示，在余額寶出現(xiàn)之前，用戶理財?shù)闹饕绞绞倾y行定期存款、銀行理財，這個比例高達74%，而余額寶出現(xiàn)之后這幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財和投融資服務方式的發(fā)展，已經(jīng)有更多的新中產(chǎn)選擇通過保險、股票、票據(jù)、基金、眾籌等多種方式來進行理財和投資。
越來越多的新中產(chǎn)開始擁有全球化的視野，報告顯示，雖然只有不到5%的新中產(chǎn)們擁有海外資產(chǎn)，但計劃在近一年開始嘗試海外投資的人，達到了10%以上。
特別值得注意的是，有74.4%的用戶會選擇在未來的一年，增加在互聯(lián)網(wǎng)理財領域的投資，這個比重在與傳統(tǒng)的各種理財渠道相比較之后，占比是最高的。說明，隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)壞境成熟而成長起來的新一代“新中產(chǎn)”，已經(jīng)逐步將互聯(lián)網(wǎng)理財視為一個最主要的投資理財渠道。
四、新中產(chǎn)家庭生活投入大半數(shù)以上不想要二胎
目前新中產(chǎn)用戶很多還處在建立家庭的過程中，或者已經(jīng)組建家庭不久，即便是一些還單身的城市青年男女，對家庭生活也是蠻關注的。加上新中產(chǎn)在生活品質(zhì)和購物、理財、消費方面更加追求性價比、安全、品質(zhì)，而不是完全的品牌和奢侈，因此這也決定了新中產(chǎn)人群就美好的家庭和生活品質(zhì)的向往和實踐。
網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室發(fā)布的《“新中產(chǎn)”理財行為分析報告》指出，經(jīng)過與用戶的調(diào)研溝通，有75%以上的用戶認同“非常重視家庭，除工作以外大多數(shù)時間都和家人一起度過”(比較同意+非常同意)。
而且，為了保證有更高的生活品質(zhì)和更健康、穩(wěn)定的家庭生活，新中產(chǎn)會在子女教育、理財、保險方面投入更多精力。其中38.8%的人認為教育支出是主要的支出，37.9%的人認為是購物，還有27.7%的人認為是餐飲，29.4%的人認為是投資。可見，新中產(chǎn)一定程度上是非常注重一種有品質(zhì)的家庭生活的。
目前二胎政策已經(jīng)放開，但是由于短期經(jīng)濟壓力、生活品質(zhì)和其他安排，大多數(shù)新中產(chǎn)可能并不馬上考慮會要二胎(已經(jīng)成家的新中產(chǎn))。其中，81.5%的人生育了一個子女，并且有55%的人沒有生二胎的打算。
呈現(xiàn)這樣的特征，與中國新中產(chǎn)的構成也有一定的關系，他們有相當部分是從白手起家的，對子女的培養(yǎng)尤其重視，報告顯示：48.6%的新中產(chǎn)來自于農(nóng)村家庭。
五、8成以上新中產(chǎn)看好經(jīng)濟前景樂于負債
在兩會上，政府工作報告中特別提到了消費金融，“實施重點領域消費促進工程，城鄉(xiāng)居民旅游、網(wǎng)購、信息消費等快速增長”。而目前國內(nèi)的消費產(chǎn)業(yè)以及大眾消費升級已經(jīng)成為了拉動經(jīng)濟增長的重要著力點。
作為網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室關注的這個“新中產(chǎn)”理財和消費用戶人群，其實也是目前能承擔起消費產(chǎn)業(yè)擴圍和生活品質(zhì)提高的主流人群。報告中發(fā)現(xiàn)了這樣一組數(shù)據(jù)：雖然這部分人群收入頗為可觀，大部分人收入都在月薪6000-10000左右，但是卻早已習慣了信用卡刷卡、消費金融類產(chǎn)品透支等正常的“信用”行為。
數(shù)據(jù)顯示，新中產(chǎn)人群中信用卡額度在1萬-3萬的占比最多，為27.1%；3-5萬的占比15.9%，5-10萬的占比16.3%，10萬以上的占比18.7%。信用額度1萬元以上的占比78.1%，3萬元以上的占比接近51%。
此外，新中產(chǎn)由于具有固定的收入，較好的職業(yè)發(fā)展前景，因此在平衡收入和負債方面，有更好的經(jīng)驗和更強的決心。在這個低息時代，很多新中產(chǎn)往往是用信用卡或者是透支類信用產(chǎn)品來進行日常消費，而后將工資等固定月收入進行理財，在賬單還款日前將賬單還清，這樣既可以不影響日常消費，也可以獲得理財?shù)墓潭ㄊ找妗?/p>
見下圖：有87.8%的新中產(chǎn)對未來1年自己的收入預期是積極和樂觀的(穩(wěn)中有升+比較固定+大幅提高)。
六、未來5-10年新中產(chǎn)規(guī)模有望增長到5億
報告強調(diào)，新中產(chǎn)人群劃分，更看重的是全新的消費態(tài)度與理財方式，雖然以年輕群體為主體，但隨著時代的進步與中國經(jīng)濟的發(fā)展，其規(guī)模與范圍會不斷擴大。
目前中國“新中產(chǎn)”包含了兩個方面的含義。
第一種含義是像80后、90后這樣的人群，剛進入社會不久或者在人生的起步階段通過努力奮斗買了車買了房，或者剛成立家庭，還承擔一定的負債消費壓力，收入也比較穩(wěn)定，屬于有信用，有收入流水，但同時也追求品質(zhì)的這批人。由于和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展是同步的，因此這些人是天生的互聯(lián)網(wǎng)用戶人群，也是新中產(chǎn)的主流人群。
第二種含義是像60、70后的一些人群，雖然目前已經(jīng)步入了中產(chǎn)階段，成為了中產(chǎn)階級，在城市中有房有車，有自己的家庭，也有一定的可投資資金或者資產(chǎn)，對子女的教育、生活等都比較關注。
但是這些人也在逐步接受、使用或者習慣用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，包括互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)?，很多中產(chǎn)階級在網(wǎng)易理財平臺上的投資金額是較高的，凸顯了其穩(wěn)健理財?shù)奶攸c。這些人群雖然年齡和資歷上早已是中產(chǎn)階級，但是他們追求品質(zhì)生活和消費，以及使用互聯(lián)網(wǎng)的邏輯和80、90后是一致的，因此從這個意義上講也是新中產(chǎn)的一部分，他們的“新”重點是在新的生活追求和互聯(lián)網(wǎng)化的使用習慣。
正如網(wǎng)易理財此前在用戶行為分析發(fā)現(xiàn)的一樣，由于互聯(lián)網(wǎng)理財具有更高效的購買渠道，更人性化的用戶體驗，加上部分產(chǎn)品的收益比傳統(tǒng)機構更高，門檻也較低，查詢、購買、贖回也都比較方便，已經(jīng)有很多身家不菲的高凈值、或者是資深中產(chǎn)用戶開始習慣這種互聯(lián)網(wǎng)理財手段。
網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)實驗室發(fā)布的《“新中產(chǎn)”理財行為分析報告》預測，目前中國新中產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)上億，隨著經(jīng)濟的發(fā)展、消費升級、互聯(lián)網(wǎng)化進程的深入，未來5到10年，中國新中產(chǎn)規(guī)模有望上升到3—5億。（來源：網(wǎng)易財經(jīng)）
