(電子商務研究中心訊) 近日，陳先生余額寶上5萬元及綁定了支付寶的興業(yè)銀行卡上的3000元一夜之間全部被盜刷。在與支付寶及興業(yè)銀行溝通無果后，陳先生將興業(yè)銀行和支付寶網(wǎng)絡科技有限公司告上法庭，要求兩家公司賠償自己的損失。但法院一審判決銀行和支付寶公司均不承擔責任。
興業(yè)銀行儲戶陳先生存在余額寶上的5萬元，一夜之間被人盜刷，一并被盜刷的還有這張綁定了支付寶的興業(yè)銀行卡上原有的5300塊錢。在與銀行和支付寶方面沒有達成賠償協(xié)議的情況下，陳先生將興業(yè)銀行和支付寶網(wǎng)絡科技公司告上法庭，請求兩家單位共同賠償自己的損失。
昨日，成都商報記者獲悉，龍泉驛法院一審判決銀行和支付寶公司均不承擔責任。目前此案在二審中。
賬戶被盜溝通無果起訴支付寶和銀行
去年6月的一天，陳先生習慣性地打開自己的手機支付寶客戶端，查看余額寶上的收益情況，才發(fā)現(xiàn)賬戶上的5萬元錢沒有了，經(jīng)查詢確認，這筆資金先被提現(xiàn)到綁定的銀行卡，之后連同卡上原有的5300元錢一并給轉(zhuǎn)走了。事發(fā)后，陳先生在與銀行方面和支付寶公司未達成賠償協(xié)議的情況下，起訴了兩家單位。
對于陳先生的起訴，被告之一的興業(yè)銀行龍泉驛支行辯稱，銀行根據(jù)原告發(fā)出的交易密碼、手機短信驗證碼的指示完成轉(zhuǎn)賬支付義務，已經(jīng)履行了安全注意義務，不應承擔責任。根據(jù)審理中銀行方面提供的短信發(fā)送記錄顯示，當日先后發(fā)送了使用興業(yè)銀行手機銀行客戶端、查詢卡號、修改密碼等相關(guān)短信驗證碼。
對此，陳先生表示自己自始至終都沒有收到過。同時這份短信記錄單是銀行單方面根據(jù)自己后臺系統(tǒng)提供的，不能證明這些短信的真實性，更不能證明這些短信就發(fā)給了自己。而被告支付寶科技公司則辯稱，陳先生的金額是從他的支付寶賬戶提現(xiàn)到本人銀行賬戶，之后再轉(zhuǎn)走的。而這個從支付寶提現(xiàn)的過程，是由“支付寶錢包”軟件系統(tǒng)按照有效指令完成的，并無不當，在這個過程中，陳先生在支付寶中的資金并沒有脫離原告本人的賬戶。支付寶還稱，支付寶系統(tǒng)健全，無安全缺陷，已經(jīng)盡到了預警義務，因此不應承擔責任。
法院一審銀行和支付寶均不承擔賠付責任
龍泉驛法院一審審理后認為，按照余額寶的提現(xiàn)流程，涉案款項5萬元從余額寶提現(xiàn)到興業(yè)銀行卡上，需要輸入登錄密碼，登錄支付寶賬戶，支付時還需要輸入支付密碼，支付寶的賬戶名、登錄密碼以及支付密碼由原告設(shè)置并保管，支付寶公司按照協(xié)議約定，在接受指令后才完成向原告陳先生綁定的銀行卡支付的行為。對此，陳先生沒有證據(jù)證明支付寶公司在此過程中違反合同約定或法定的義務，因此不應當向陳先生賠償被盜刷的5萬余元。
法院還認為，從手機銀行和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支付，需要銀行卡號、密碼及短信驗證碼，而這些內(nèi)容均由陳先生自己掌控，銀行已經(jīng)盡到了義務，不應當對他的損失承擔賠償責任。目前，該案已經(jīng)上訴到成都市中院。
近年來，銀行卡遭盜刷事件頻發(fā)。對于持卡人而言，遭遇盜刷之后，應該怎么辦呢？被盜刷后，怎么辦？
銀行相關(guān)人士表示，第一時間就需要給支付寶賬號掛鉤的銀行客戶服務中心打電話“報警”，鎖定賬戶，并保留相關(guān)短信和資料，方便日后可能的舉證。
同時，為防止資金被進一步竊取，建議要求銀行在凍結(jié)原有賬戶后，立即郵寄一張新卡，并更改相應的密碼。還要解除銀行卡與支付寶的掛鉤。
如何防范盜刷？
專家提醒，網(wǎng)上交易最重要的是不要泄露關(guān)鍵信息，如果記性好，把卡面的有效期、CVV碼蓋住或抹去也無不可；開啟交易提醒短信通知，有微信通知也可以開一個；為避免因不經(jīng)意間CVV碼泄露引起海外盜刷，用戶可以登錄網(wǎng)銀，將海外消費限額定為零。
專家提醒：
1、在網(wǎng)絡上謹慎接受陌生人的陌生文件。
2、注意查看支付寶支付時的收款人，如有疑問立刻停止支付。
3、支付寶客服絕對不會向您索要密碼。
4、盡量選擇手機動態(tài)口令、數(shù)字證書等安全產(chǎn)品，隨時保護賬戶安全。
5、比較重要的一點，如果手機綁定了支付寶賬號，手機被盜或換號后應立即解綁支付寶。
前車之鑒購買保險減少綁定銀行卡數(shù)量
陳先生的經(jīng)歷并非個案，支付寶成都用戶孫先生也曾有過被盜刷的經(jīng)歷。“好在我投了那個保險，最后把這筆盜刷的費用給退回來了。”孫先生表示真是有驚無險，事后他減少了綁定在支付寶賬戶上的銀行卡數(shù)量和銀行卡金額。
據(jù)孫先生介紹，幾個月前的一天，他收到一條銀行發(fā)來的扣款短信，“自己明明在上班，并沒有刷卡消費，肯定是被盜刷了。”孫先生意識到情況不妙，立即凍結(jié)了被盜刷的賬戶，并與銀行聯(lián)系，經(jīng)查詢顯示，這筆一百多元的支付信息正是從支付寶上被刷走的。查明情況后，孫先生隨即與支付寶公司取得聯(lián)系，經(jīng)證實這筆費用的確不是本人消費后，支付寶公司根據(jù)保險流程為孫先生辦理了退款手續(xù)。
免費WIFI可能是陷阱最好別蹭
昨日，成都商報記者從騰訊移動安全實驗室獲悉，2015年新增的支付類病毒超過32.6萬，被感染的用戶高達2505萬人。為此，安全專家特別向市民做出提醒，免費WIFI可能是陷阱。
據(jù)騰訊日前發(fā)布的《移動支付網(wǎng)絡黑色產(chǎn)業(yè)鏈研究報告》顯示，每天大約有60萬人次連接了存在安全風險的WIFI，不法分子通過搭建免費WIFI誘導用戶連接，從而盜取手機上的重要信息，包括各種用戶名和密碼。此外，不法分子還經(jīng)常用惡意二維碼偽裝成活動福利，在公共場所引導用戶掃描。
騰訊移動支付與金融風險管理高級總監(jiān)李鴻觀察到，當前移動支付領(lǐng)域的欺詐正逐漸由社工詐騙，慢慢向技術(shù)化詐騙轉(zhuǎn)移。如今，犯罪分子無須花費時間去誘騙受害人轉(zhuǎn)錢，而直接通過偽基站發(fā)送各種冒充10086、銀行或親朋好友的木馬短信。在用戶點擊短信中的木馬鏈接之后，手機木馬隨即植入用戶手機，盜取用戶個人信息，攔截轉(zhuǎn)發(fā)短信驗證碼。不法分子用這些信息登錄電商平臺購物，并實現(xiàn)盜刷。而在整個過程中，用戶幾乎毫無感知。（來源：成都商報；文/周茂梅；編選：中國電子商務研究中心）
