(電子商務(wù)研究中心訊) 建立P2P平臺(tái)運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則的目標(biāo)：
1.建立互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)(自律)標(biāo)準(zhǔn)，并希望廣為推廣；
2.協(xié)同抱團(tuán)發(fā)展，讓誠信經(jīng)營、有特色的平臺(tái)可以突穎而出；
3.讓地方有可參考的管理標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展
原則：迎合“適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”
一、《互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)運(yùn)營(自律)標(biāo)準(zhǔn)：二十一條》完整版框架部分
“6個(gè)拒絕，5個(gè)堅(jiān)持，4個(gè)披露，3個(gè)設(shè)置，2個(gè)提高，1個(gè)自律”
六個(gè)拒絕
一、拒絕接觸資金
二、拒絕資金池
三、拒絕非法吸收公眾資金
四、拒絕平臺(tái)自行擔(dān)保或平臺(tái)關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保
五、拒絕高息吸引投資人和大金額標(biāo)的
六、拒絕不合格或不適合P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的投資人投資
五個(gè)堅(jiān)持
七、堅(jiān)持平臺(tái)的信息中介性質(zhì)
八、堅(jiān)持資金第三方托管
九、堅(jiān)持落實(shí)投資人實(shí)名認(rèn)證制
十、堅(jiān)持信息公開透明、投資人考察與互動(dòng)機(jī)制
十一、堅(jiān)持遴選投資標(biāo)的， 走健康經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展道路
四個(gè)披露
十二、披露展示管理團(tuán)隊(duì)及組織架構(gòu)信息；
十三、披露平臺(tái)風(fēng)控體系、充分展示標(biāo)的及借款或債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息
十四、披露平臺(tái)交易等相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
十五、披露標(biāo)的及平臺(tái)可能存在的投資風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)
三個(gè)設(shè)置
十六、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金/保證金
十七、設(shè)置平臺(tái)系統(tǒng)技術(shù)和安全風(fēng)險(xiǎn)體系
十八、設(shè)置保護(hù)投資人及借款人信息安全的機(jī)制
二個(gè)提高
十九、提高注冊(cè)資本金及團(tuán)隊(duì)、從業(yè)者素質(zhì)
二十、提高風(fēng)險(xiǎn)管控體系及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、把控能力
一個(gè)加強(qiáng)
二十一、加強(qiáng)自律和互相監(jiān)督原則
二、《互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)運(yùn)營(自律)標(biāo)準(zhǔn)：二十一條》完整版：
一)六個(gè)拒絕
(一)、拒絕接觸資金：
1.拒絕接觸或收受投資人資金到公司、自己或員工賬戶。
2.拒絕線下充值，所謂線下充值是指投資人直接打款給P2P平臺(tái)的法人賬戶或員工私人賬戶。
(二)、拒絕資金池：
1.拒絕設(shè)置或變相設(shè)置資金池，投資人資金須交由銀行或第三方支付公司托管、存管。
2.拒絕人為拆標(biāo)的期限和金額，做到一一對(duì)應(yīng)，杜絕期限錯(cuò)配。期限錯(cuò)配、標(biāo)的不能一一對(duì)應(yīng)是可能引發(fā)不能及時(shí)兌付與“擠兌”的主要原因之一。
(三)、拒絕非法吸收公眾資金
1.拒絕平臺(tái)為自己或自己的關(guān)聯(lián)公司融資，即自融；
2.拒絕不實(shí)標(biāo)的、拷貝他人標(biāo)的、多次發(fā)布同樣標(biāo)的吸引投資人資金。
(四)、拒絕平臺(tái)自行擔(dān)保或平臺(tái)關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保：
1.平臺(tái)不得自行提供擔(dān)保，也不得設(shè)置平臺(tái)或法人、股東的關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保；
2.若因業(yè)務(wù)需求需設(shè)置擔(dān)保，必須是第三方獨(dú)立擔(dān)保公司擔(dān)保。
(五)、拒絕高息吸引投資人
拒絕以高息或高利率吸引投資人，嚴(yán)格遵守不大于銀行同期存款利率4倍的要求(如：綜合年化利率小于24%)
(六)、拒絕不合格或不適合P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的投資人投資
1.拒絕超過65周歲的新投資人投資，有線上電子協(xié)議與線下協(xié)議同步的平臺(tái)可酌情考慮。(例如：可以在實(shí)名認(rèn)證環(huán)節(jié)或充值環(huán)節(jié)予以不通過。)
2.拒絕風(fēng)險(xiǎn)度偏好低的投資人投資P2P網(wǎng)貸。
二)五個(gè)堅(jiān)持
(七)、堅(jiān)持平臺(tái)的信息中介性質(zhì)
堅(jiān)持平臺(tái)的信息中介性質(zhì)而非信用中介性質(zhì)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微消費(fèi)金融為原則。信用中介要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，P2P平臺(tái)不是交易平臺(tái)而是信息中介平臺(tái)，提供信息服務(wù)和撮合服務(wù)的機(jī)構(gòu)。
(八)、堅(jiān)持資金第三方存管或托管
平臺(tái)堅(jiān)持投資人的資金在合法的第三方進(jìn)行資金托管，不能接觸投資人資金，所有的充值、提現(xiàn)都不能經(jīng)過平臺(tái)公司賬戶、員工卡，必須通過合法的資金托管方從投資人、借款人處轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出資金。不能以存款代替托管。
(九)、堅(jiān)持落實(shí)投資人實(shí)名認(rèn)證制
堅(jiān)持實(shí)名認(rèn)證，保護(hù)投資人資金安全，杜絕套現(xiàn)、洗錢等問題，保護(hù)平臺(tái)、利國利民。(建議：平臺(tái)施行投資人資金同卡進(jìn)出)
(十)、堅(jiān)持信息公開透明、投資人考察與互動(dòng)機(jī)制
堅(jiān)持平臺(tái)信息公開透明；堅(jiān)持投資人考察機(jī)制，比如設(shè)置投資考察日，幫助平臺(tái)提升和改進(jìn)；運(yùn)營人員通過網(wǎng)絡(luò)渠道和線下渠道(如論壇、QQ群、微信群等)積極聽取投資人的建議和意見，形成互動(dòng)機(jī)制。
(十一)、堅(jiān)持遴選投資標(biāo)的，走健康經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展道路
1.不發(fā)布超過待收金額1/3的大金額標(biāo)的，盡力標(biāo)的小額化、分散化。(建議：普通平臺(tái)借款標(biāo)的金額不大于500萬)
2.堅(jiān)持不發(fā)布綜合年化收益過高標(biāo)的；不做超出平臺(tái)可控范圍或可承受范圍的獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)，遵守貸款行業(yè)相關(guān)法律規(guī)定，堅(jiān)持走健康經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控、可持續(xù)發(fā)展道路。
三)四個(gè)披露
(十二)、披露展示管理團(tuán)隊(duì)及組織架構(gòu)信息；
披露平臺(tái)高管及核心人員、團(tuán)隊(duì)信息；披露公司的組織架構(gòu)信息，方便投資人了解和提出建議意見。
(十三)、披露平臺(tái)風(fēng)控體系、充分展示標(biāo)的及借款或債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息
披露平臺(tái)風(fēng)控體系；充分展示借款或債券轉(zhuǎn)讓標(biāo)的信息，只要不涉及隱私及商業(yè)秘密都應(yīng)該充分展示。
(十四)、披露平臺(tái)交易等相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
披露平臺(tái)的交易額，及時(shí)數(shù)據(jù)信息；提倡盡力做到月報(bào)表、季度報(bào)表及年度報(bào)表；提倡披露企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，盈虧情況，提倡盡量披露財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。
(十五)、披露標(biāo)的及平臺(tái)可能存在的投資風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)
披露標(biāo)的或平臺(tái)可能存在的投資風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，在網(wǎng)站或APP軟件操作界面的關(guān)鍵位置展示“投資有風(fēng)險(xiǎn)”等字眼展示。
四)三個(gè)設(shè)置
(十六)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金/保證金
根據(jù)待還金額設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(如平臺(tái)投資待還金額為A，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可為A*X%，建議X%參考或高于同期銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御提留資金的水平)，讓投資人監(jiān)督。建議托管到銀行等機(jī)構(gòu)。
(十七)、設(shè)置平臺(tái)系統(tǒng)技術(shù)和安全風(fēng)險(xiǎn)體系
設(shè)置系統(tǒng)安全技術(shù)團(tuán)隊(duì)保障平臺(tái)的安全運(yùn)營，如果平臺(tái)自身不具備強(qiáng)大完善專業(yè)團(tuán)隊(duì)，需要采購或外包如互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)技術(shù)，安全防護(hù)技術(shù)，抗D技術(shù)以及防黑客、防攻擊、防盜用、防詐騙的相關(guān)服務(wù)。杜絕購買一個(gè)開源軟件不作安全檢測(cè)及安全處理、不二次開發(fā)就上平臺(tái)的行為。拒絕行業(yè)惡意競爭、拒絕惡意攻擊。
(十八)、設(shè)置保護(hù)投資人及借款人信息安全的機(jī)制
設(shè)置平臺(tái)保護(hù)投資人及借款人相關(guān)信息安全機(jī)制，杜絕平臺(tái)不慎、員工行為等造成的信息泄露問題，否則應(yīng)承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任；平臺(tái)不得買賣，泄露借款人及投資人信息；保護(hù)借款人及投資人的個(gè)人隱私。
五)兩個(gè)提高
(十九)、提高實(shí)繳資本金及團(tuán)隊(duì)、從業(yè)者素質(zhì)
盡力提高實(shí)繳資本金，不盲目夸大注冊(cè)資金，保障平臺(tái)的正常運(yùn)營及抵御風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力；不斷提高團(tuán)隊(duì)、從業(yè)者素質(zhì)。(建議監(jiān)管層對(duì)實(shí)繳資本要求在500萬及以上，既適度門檻又不高門檻能鼓勵(lì)創(chuàng)新)
(二十)、提高風(fēng)險(xiǎn)管控體系及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、把控能力
不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管控體系，各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力及資金還款兌付把控能力。提高對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、貸后處置風(fēng)險(xiǎn)、人才流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、管理操作性等的管控，加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)人員和投資人的培訓(xùn)，形成綜合性的管控體系和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力
六)一個(gè)加強(qiáng)
(二十一)、加強(qiáng)自律和互相監(jiān)督原則
平臺(tái)必須加強(qiáng)自律，主動(dòng)展示披露相關(guān)信息，與投資人積極互動(dòng)并做好客服解釋及應(yīng)對(duì)工作；積極組建、加入地方或行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，多交流溝通探討，減少運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，并且互相監(jiān)督、互相協(xié)助，穩(wěn)健運(yùn)營。（來源：金評(píng)媒）
