(電子商務(wù)研究中心訊) 一邊是資產(chǎn)配置荒下，投資者對(duì)高收益產(chǎn)品的渴望，一邊是動(dòng)輒標(biāo)榜20%、30%投資收益卻“跑路”頻發(fā)的P2P平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)固然需要鼓勵(lì)發(fā)展，但權(quán)威的機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的缺位，讓市場(chǎng)始終無(wú)法吞下一顆“定心丸”，也制約了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
然而，這一切或?qū)⒈桓膶?xiě)。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解，近期，商務(wù)部直屬機(jī)構(gòu)——商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院(下稱“商務(wù)部研究院”)正在醞釀制定《互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》(下稱《標(biāo)準(zhǔn)》)，計(jì)劃今年底前召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，于明年正式推廣?！稑?biāo)準(zhǔn)》有望成為國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證的“國(guó)家級(jí)”標(biāo)準(zhǔn)，屆時(shí)“誰(shuí)說(shuō)了算”的問(wèn)題或?qū)⒌玫浇鉀Q。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融信息查詢系統(tǒng)主任、《標(biāo)準(zhǔn)》制定課題組副組長(zhǎng)徐洲告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者：“我們希望從建立信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)入手，完善互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露機(jī)制，通過(guò)影響P2P的‘2’端即2P行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。”
跑路事件頻發(fā)評(píng)級(jí)“誰(shuí)說(shuō)了算”
“根據(jù)我們的研究結(jié)果，號(hào)稱20%收益的平臺(tái)，80%以上的結(jié)果都是跑路。”徐洲對(duì)本報(bào)記者表示。
幾年前，P2P以投資高收益、解決小微企業(yè)融資難等受到各界追捧，而自去年起，不斷曝出的“倒閉”、“跑路”事件幾乎讓投資者將P2P同“不靠譜”畫(huà)上等號(hào)。
此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也持續(xù)得到官方關(guān)注，在2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融第二次被寫(xiě)進(jìn)政府工作報(bào)告，李克強(qiáng)總理在報(bào)告中兩次提到“互聯(lián)網(wǎng)金融”，要求促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。然而，“健康發(fā)展”并非易事。根據(jù)已有公開(kāi)信息顯示，截至2015年10月底，國(guó)內(nèi)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)已達(dá)到1078家，其中10月新增47家。
當(dāng)前，即使存在眾多民間P2P信用評(píng)級(jí)公司，鑒于P2P披露的數(shù)據(jù)有限，且準(zhǔn)確性難以確保，一個(gè)權(quán)威的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)刻不容緩。
例如，一貫在業(yè)內(nèi)口碑良好的陸金所也在今年3月12日遇到了難事。中國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司(下稱“大公國(guó)際”)決定將陸金所從互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警觀察名單移入黑名單。這是大公國(guó)際今年第4次對(duì)陸金所的信用發(fā)出警示。
陸金所對(duì)這一負(fù)面評(píng)級(jí)表示不認(rèn)同，今年3月16日發(fā)布聲明，批評(píng)大公國(guó)際沒(méi)有進(jìn)行實(shí)事求是的調(diào)查。然而問(wèn)題在于，沒(méi)有統(tǒng)一的官方評(píng)級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“誰(shuí)說(shuō)了算”的問(wèn)題終究無(wú)法解決。徐洲此前指出：“需要解決誰(shuí)說(shuō)了算的問(wèn)題，一方面，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)必須正規(guī)，另一方面，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)必須權(quán)威，這樣才能擺脫數(shù)據(jù)打架的現(xiàn)象。”
商務(wù)部研究院將推互聯(lián)網(wǎng)金融“國(guó)標(biāo)”
在此背景下，徐洲稱，將整合商務(wù)部研究院、互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)軍企業(yè)、標(biāo)桿企業(yè)和相關(guān)領(lǐng)域的專家，共同編制《標(biāo)準(zhǔn)》，通過(guò)信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證達(dá)標(biāo)建設(shè)規(guī)范P2P平臺(tái)的行為，以信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證結(jié)果為投資者選擇提供客觀參照，防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，“這是我們?yōu)橥顿Y人、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供信用支持系統(tǒng)所邁出的第一步。”徐洲稱。
其實(shí)，早在今年7月18日，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，商務(wù)部并不在發(fā)布《指導(dǎo)意見(jiàn)》的十部委之列。
針對(duì)這一疑問(wèn)，徐洲對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示：“根據(jù)央行等十部位對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義和分類(lèi)，支付屬于央行的管轄范圍，眾籌歸屬證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，P2P的定義為信息中介和信息服務(wù)，嚴(yán)格意義上不屬于金融機(jī)構(gòu)。”
徐洲此前也指出：“在全國(guó)建設(shè)企業(yè)信用體系，是商務(wù)部的戰(zhàn)略部署，商務(wù)部要研究、推廣適用于中國(guó)市場(chǎng)的信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證技術(shù)規(guī)范，服務(wù)于企業(yè)信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證工作。”
據(jù)悉，商務(wù)部研究院信用評(píng)級(jí)與認(rèn)證中心面向社會(huì)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)和認(rèn)證業(yè)務(wù)，1987年就在國(guó)內(nèi)引進(jìn)了世界先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，開(kāi)創(chuàng)中國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的先河。中國(guó)第一筆國(guó)際應(yīng)收賬款管理與追收業(yè)務(wù)、第一份企業(yè)資信報(bào)告、第一份市場(chǎng)研究報(bào)告和第一筆國(guó)際保理業(yè)務(wù)均誕生于此。
P2P信披需獨(dú)立第三方
《標(biāo)準(zhǔn)》的制定也證明了兩大事實(shí)——中國(guó)仍需要正規(guī)P2P平臺(tái)來(lái)服務(wù)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的融資需求；此外，客觀、公正、及時(shí)的信息披露才能起到促進(jìn)P2P平臺(tái)規(guī)范運(yùn)營(yíng)的作用。
談及制定《標(biāo)準(zhǔn)》的初衷，徐洲也曾在一次演講中表示：“只有獨(dú)立的第三方才能避免為利益左右，才能把促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展放在第一位，才能真正注重投資者權(quán)益的保護(hù)。同時(shí)客觀、公正、及時(shí)的信息披露才能起到促進(jìn)P2P平臺(tái)規(guī)范運(yùn)營(yíng)的作用，揚(yáng)優(yōu)汰劣，把虛假平臺(tái)淘汰出市場(chǎng)。所以，要避免信息披露平臺(tái)與P2P平臺(tái)發(fā)展之間的利益關(guān)系，避免發(fā)布虛假的信息，誤導(dǎo)投資者做出錯(cuò)誤的投資決策。”
久而久之，隨著市場(chǎng)的成熟，透明度越高的P2P項(xiàng)目越會(huì)形成強(qiáng)勁的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，越會(huì)得到投資者的青睞，而投資者的信賴無(wú)疑是推動(dòng)P2P平臺(tái)高速發(fā)展的最高效動(dòng)力。
不過(guò)，完善的征信機(jī)制和信用體系仍是中國(guó)P2P行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。反觀美國(guó)的P2P行業(yè)，其完全建立在社會(huì)信用基礎(chǔ)之上，這也是中美P2P平臺(tái)發(fā)展的最大差異。
例如，全球首個(gè)成功上市的P2P平臺(tái)Lending Club，其在誕生之初，美國(guó)社會(huì)已擁有完善的信用體系，即借款人的FICO信用數(shù)據(jù)，收錄了完整有效的個(gè)人信用信息，不僅美國(guó)的三大信用局都會(huì)采用FICO報(bào)告，連各大銀行也都以此作為是否為個(gè)人借款以及借款多少的依據(jù)。Lending Club將借款人分為從A1到G5的35個(gè)貸款等級(jí)，平臺(tái)調(diào)用每個(gè)借款人的信用報(bào)告，并根據(jù)其信用報(bào)告中的數(shù)據(jù)和其他因素來(lái)最終確定利率。(來(lái)源：一財(cái)網(wǎng) 文/周艾琳）
