(電子商務(wù)研究中心訊) 1、我國民營銀行發(fā)展現(xiàn)狀
隨著2015年6月底《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。民營銀行第二批試點已經(jīng)處于緊鑼密鼓的籌備中,并且伴隨著首批5家在今年上半年的陸續(xù)開業(yè)。首批民營銀行的定位思路和目前所宣告的業(yè)務(wù)類型來看,主要有以下幾個特點:
(1)定位主要集中于個人消費者和小微企業(yè);
(2)業(yè)務(wù)類型方面基本涵蓋存貸款業(yè)務(wù),結(jié)算、代理擔(dān)保、交易及投行等一般業(yè)務(wù)資格等;
(3)非互聯(lián)網(wǎng)民營銀行,盈利模式基本類似于傳統(tǒng)銀行,來自利息收入和非息收入兩方面;而互聯(lián)網(wǎng)民營銀行,其互聯(lián)網(wǎng)平臺模式下,通過和同業(yè)高度合作,連接金融機構(gòu)和小微企業(yè)或個人,可通過提供平臺收費的模式產(chǎn)生新的贏利點。
2、民營銀行國際經(jīng)驗與借鑒-美國社區(qū)銀行:小客戶,大生意
美國社區(qū)銀行定位于小客戶小企業(yè),定位于區(qū)域性,從而在金融體系中逐漸占有一席之地。遵循簡單的經(jīng)營哲學(xué),由于扎根于社區(qū),更了解客戶的特點和需求,能夠更好的服務(wù)客戶。經(jīng)驗借鑒:
其一,定位關(guān)注空白市場,便于突破;
其二,社未來民營銀行的發(fā)展上,應(yīng)在監(jiān)管允許的條件下,提高其多元業(yè)務(wù)能力,優(yōu)化收入結(jié)構(gòu);
其三,社區(qū)銀行同大銀行聯(lián)手也是一種選擇,從大銀行獲得信用額度,借助大銀行的資本實力,加上服務(wù)優(yōu)勢,更好地服務(wù)當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟;
其四,充分發(fā)揮其民營基因特質(zhì),建立和完善符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理制度,拓展資本金補充機制,為長期可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
3、民營銀行未來發(fā)展方向探索
(1)方向之一:互聯(lián)網(wǎng)金融
發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是民營銀行設(shè)立的一大方向,以互聯(lián)網(wǎng)平臺的方式涉足金融領(lǐng)域國外早有先例--日本的樂天集團。以電子商務(wù)起家的樂天,目前金融業(yè)務(wù)已涉及證券、信用卡、銀行、保險、預(yù)付卡等領(lǐng)域,而旗下的樂天銀行是日本最大的網(wǎng)絡(luò)銀行。樂天在銀行領(lǐng)域相關(guān)主要以兩大核心業(yè)務(wù)為主:
一是樂天信用卡,二是樂天銀行。對于7成交易都是通過信用卡來支付的“樂天市場”而言,信用卡是把控消費資金來源的重要支付手段,與電商業(yè)務(wù)關(guān)系緊密,不僅可以在線上消費,也可以在線下消費,線上線下消費獲得的積分可以共通使用,一張卡片打通了線上和線下的消費場景。
銀行業(yè)務(wù)方面,樂天一方面獲得了eBANK在業(yè)界領(lǐng)先的支付結(jié)算能力,為樂天數(shù)千萬會員帶來更為便利的支付結(jié)算體驗;另一方面充分利用樂天龐大的消費者群體,以eBANK為基礎(chǔ)開發(fā)個人貸款、住宅貸款、電子貨幣等金融產(chǎn)品。樂天銀行的成功發(fā)展經(jīng)驗可以作為民營銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的一大著力點。（來源：中信建投證券；文/楊榮）
