(電子商務研究中心訊) 近段時間，互聯網上推出的“某某險”產品輪番呈現，從“貼條險”、“跌停險”到最近的“外賣險”，每個都特別打動消費者。遺憾的是，這些產品立意雖新穎，卻不符合規(guī)定，前兩者被保監(jiān)會叫停，后一個也前途未卜。事實上，近一年多以來，隨著互聯網金融如火如荼，網上買保險成了新熱潮，但消費者如何分辨真假保險、如何“買的安全、賠的放心”，仍需仔細小心，以免為商家的錯誤買單，甚至落入陷阱。
“外賣險”引吃貨注目
保監(jiān)會最近忙著點名不合規(guī)的互聯網保險產品，如“貼條險”、“跌停險”，明明不是經過審核的保險產品，卻堂而皇之冠以保險名稱在網上開售，自然引起監(jiān)管部門關注。而近日，有一款“外賣險”出現在網上，吸引人的產品設計迅速引起消費者關注。
據悉，兩家涉及外賣業(yè)務的互聯網公司“美團”和“餓了么”分別宣布推出各自的“外賣險”，其中，美團外賣牽手眾安保險、餓了么和中國人保財險合作，推出的產品內容均為“一旦用戶因為吃了平臺訂的外賣身體不舒服，甚至生病住院，保險公司將對消費者進行理賠”。
兩家網站的客服均強調，只要在該平臺訂餐，吃壞肚子想要獲賠，前提是已經嚴重至去醫(yī)院，并需提供醫(yī)院的診斷證明。其中，“餓了么”網站已經提供保險細則:責任期限是在食品確認送達消費者之時起24小時內，且消費者在此期間前往醫(yī)院就診并獲得具有法律效力的證明材料。門診單次賠償金額為200元/人，住院為1000元/人。有三種情況不在保險保障范圍之內，分別是餐廳或其雇員的故意行為，消費者的故意騙保行為，以及消費者自身疾病、故意行為或過失行為導致的損失。
“外賣險”一經推出，迅速引起消費者的興趣，在歡迎外賣平臺勇于承諾食品質量的同時，針對產品的理賠也有不少質疑。比如，按產品規(guī)定，是否因為訂餐吃壞以醫(yī)院診斷證明為準。但醫(yī)院怎么能判定吃壞肚子是由訂餐導致，還是吃其他東西導致？又如，吃外賣有剩余，一般都扔了，拿什么做證據？再者，保監(jiān)會是否會放行此類產品？這是否又是一款打著產品創(chuàng)新的幌子，誤導消費者的類保險產品？“買與不買”之間，消費者很糾結。保障類產品更安全
據統(tǒng)計，2014年國內保險行業(yè)保費收入規(guī)模突破2萬億元大關，其中互聯網保險累計實現保費收入858.9億元，同比增長195%?？梢?，互聯網保險的存在已不容置疑。但在為投保人提供便利、快捷的購買體驗之余，產品本身是否可推敲、可靠，成了消費者需要警惕的細節(jié)。
保險專家表示，購買的渠道、可信的產品以及完善的售后服務是保險消費者需考慮的主要因素。首先，可信的網購渠道對投保人最為關鍵，因為這能保證買到的是真實、有價值的保單。通常正規(guī)的網購渠道包括保險公司官網、大型保險超市等。而一些網絡電商或服務平臺推出的產品，則需打上問號，謹慎選購。其次，網上保險琳瑯滿目，但有兩個方面是選擇的重點:一是品牌，可靠的保險公司才能為消費者提供便捷的投保流程和完善的保險服務。不同的公司在免賠額、保障范圍等方面有很大差異，保險事故一旦發(fā)生，兩者實際給到被保險人的保障力度是不同的。二是服務，包括在線保、提供網購保險即時出單、在線變更保單生效日等便捷功能。
專家還表示，消費者網購保險應關注旅行意外險、綜合意外險、交通意外險、家財險、醫(yī)療大病險和車險等。這些產品既經過監(jiān)管層審核，又簡便操作，沒有太多歧義，而有些產品雖然“噱頭”很足，保障功能卻不夠，產品有風險，購買需謹慎。(來源：《上海金融報》 文/李茜）
