(電子商務(wù)研究中心訊) 近段時間，互聯(lián)網(wǎng)上推出的“某某險”產(chǎn)品輪番呈現(xiàn)，從“貼條險”、“跌停險”到最近的“外賣險”，每個都特別打動消費者。遺憾的是，這些產(chǎn)品立意雖新穎，卻不符合規(guī)定，前兩者被保監(jiān)會叫停，后一個也前途未卜。事實上，近一年多以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，網(wǎng)上買保險成了新熱潮，但消費者如何分辨真假保險、如何“買的安全、賠的放心”，仍需仔細小心，以免為商家的錯誤買單，甚至落入陷阱。
“外賣險”引吃貨注目
保監(jiān)會最近忙著點名不合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，如“貼條險”、“跌停險”，明明不是經(jīng)過審核的保險產(chǎn)品，卻堂而皇之冠以保險名稱在網(wǎng)上開售，自然引起監(jiān)管部門關(guān)注。而近日，有一款“外賣險”出現(xiàn)在網(wǎng)上，吸引人的產(chǎn)品設(shè)計迅速引起消費者關(guān)注。
據(jù)悉，兩家涉及外賣業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司“美團”和“餓了么”分別宣布推出各自的“外賣險”，其中，美團外賣牽手眾安保險、餓了么和中國人保財險合作，推出的產(chǎn)品內(nèi)容均為“一旦用戶因為吃了平臺訂的外賣身體不舒服，甚至生病住院，保險公司將對消費者進行理賠”。
兩家網(wǎng)站的客服均強調(diào)，只要在該平臺訂餐，吃壞肚子想要獲賠，前提是已經(jīng)嚴重至去醫(yī)院，并需提供醫(yī)院的診斷證明。其中，“餓了么”網(wǎng)站已經(jīng)提供保險細則:責(zé)任期限是在食品確認送達消費者之時起24小時內(nèi)，且消費者在此期間前往醫(yī)院就診并獲得具有法律效力的證明材料。門診單次賠償金額為200元/人，住院為1000元/人。有三種情況不在保險保障范圍之內(nèi)，分別是餐廳或其雇員的故意行為，消費者的故意騙保行為，以及消費者自身疾病、故意行為或過失行為導(dǎo)致的損失。
“外賣險”一經(jīng)推出，迅速引起消費者的興趣，在歡迎外賣平臺勇于承諾食品質(zhì)量的同時，針對產(chǎn)品的理賠也有不少質(zhì)疑。比如，按產(chǎn)品規(guī)定，是否因為訂餐吃壞以醫(yī)院診斷證明為準。但醫(yī)院怎么能判定吃壞肚子是由訂餐導(dǎo)致，還是吃其他東西導(dǎo)致？又如，吃外賣有剩余，一般都扔了，拿什么做證據(jù)？再者，保監(jiān)會是否會放行此類產(chǎn)品？這是否又是一款打著產(chǎn)品創(chuàng)新的幌子，誤導(dǎo)消費者的類保險產(chǎn)品？“買與不買”之間，消費者很糾結(jié)。保障類產(chǎn)品更安全
據(jù)統(tǒng)計，2014年國內(nèi)保險行業(yè)保費收入規(guī)模突破2萬億元大關(guān)，其中互聯(lián)網(wǎng)保險累計實現(xiàn)保費收入858.9億元，同比增長195%?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)保險的存在已不容置疑。但在為投保人提供便利、快捷的購買體驗之余，產(chǎn)品本身是否可推敲、可靠，成了消費者需要警惕的細節(jié)。
保險專家表示，購買的渠道、可信的產(chǎn)品以及完善的售后服務(wù)是保險消費者需考慮的主要因素。首先，可信的網(wǎng)購渠道對投保人最為關(guān)鍵，因為這能保證買到的是真實、有價值的保單。通常正規(guī)的網(wǎng)購渠道包括保險公司官網(wǎng)、大型保險超市等。而一些網(wǎng)絡(luò)電商或服務(wù)平臺推出的產(chǎn)品，則需打上問號，謹慎選購。其次，網(wǎng)上保險琳瑯滿目，但有兩個方面是選擇的重點:一是品牌，可靠的保險公司才能為消費者提供便捷的投保流程和完善的保險服務(wù)。不同的公司在免賠額、保障范圍等方面有很大差異，保險事故一旦發(fā)生，兩者實際給到被保險人的保障力度是不同的。二是服務(wù)，包括在線保、提供網(wǎng)購保險即時出單、在線變更保單生效日等便捷功能。
專家還表示，消費者網(wǎng)購保險應(yīng)關(guān)注旅行意外險、綜合意外險、交通意外險、家財險、醫(yī)療大病險和車險等。這些產(chǎn)品既經(jīng)過監(jiān)管層審核，又簡便操作，沒有太多歧義，而有些產(chǎn)品雖然“噱頭”很足，保障功能卻不夠，產(chǎn)品有風(fēng)險，購買需謹慎。(來源：《上海金融報》 文/李茜）
