(電子商務研究中心訊) 國辦發(fā)【2013】107號
各省自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委各直屬機構：
近年來，隨著我國金融市場的改革發(fā)展，—些傳統(tǒng)銀行體系之外的信用中介機構和業(yè)務(以下統(tǒng)稱影子銀行)日益活躍，在滿足經濟社會多層次、多樣化金融需求的同時，也暴露出業(yè)務不規(guī)范管理不到位和監(jiān)管套利等問題。為有效防范影子銀行風險，引導其健康發(fā)展，經國務院同意，現就有關問題通知如下：
一、正確把握影子很行的發(fā)展與監(jiān)管
影子銀行的產生是金融發(fā)展金融創(chuàng)新的必然結果，作為傳統(tǒng)銀行體系的有益補充，在服務實體經濟豐富居民投資渠道等方面起到了積極作用。我國影子銀行主要包括三類：一是不持有金融牌照完全無監(jiān)管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等。二是不持有金融牌照，存在監(jiān)管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等。三是機構持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務，包括貨幣市場基金、資產證券化部分理財業(yè)務等。當前，我國影子銀行風險總體可控。但2008年國際金融危機表明，影子銀行風險具有復雜性、隱蔽性、脆弱性、突發(fā)性和傳染性，容易誘發(fā)系統(tǒng)性風險。要認真汲取國際金融危機的深刻教訓，進一步增強大局意識和憂患意識，堅持一手促進金融發(fā)展、金融創(chuàng)新，一手加強金融監(jiān)管防范金融風險，落實責任，加強協(xié)調，疏堵結合，趨利避害。在發(fā)揮影子銀行積極作用的同時，將其負面影響和風險降到最低。
二、進一步落實責任分工
(一)按照誰批設機構誰負責風險處置的原則，逐一落實各類影子銀行主體的監(jiān)督管理責任。建立中央與地方統(tǒng)分結合，國務院有關部門分工合作，職責明晰權責匹配，運轉高效的監(jiān)督管理體系。
(二)已明確法定監(jiān)督管理部門的，由相關部門按照法定職責分工分別實施統(tǒng)一歸口監(jiān)督管理。其中，各類金融機掏理財業(yè)務，由國務院金融監(jiān)管部門依照法定職責桕表內外業(yè)務并重的原則加強監(jiān)督管理。銀行業(yè)機構的理財業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，證券期貨機構的理財業(yè)務及各類私尊投資基金由證監(jiān)會負責監(jiān)管，保險機構的理財業(yè)務由保監(jiān)會負責監(jiān)管，金融饑構跨市場理財業(yè)務和第三方支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管協(xié)調。
(三)已明確由國務院有關部門制定規(guī)則地方人民政府負責監(jiān)督管理的，實行統(tǒng)—規(guī)則下的地方人民政府負責制。其中，融資性擔保公司由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制定統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度和經營管理規(guī)則，地方人民政府負責具體監(jiān)督管理，小額貸款公司由銀監(jiān)會會同^民銀行制定統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度和經營管理規(guī)則，建立行業(yè)協(xié)會自律機制，各級人民政府負責具體監(jiān)督管理。
(四)已明確由地方人民政府負責監(jiān)督管理國務院
明確行業(yè)歸口部門的，由地方人民政府根據行業(yè)歸口部門統(tǒng)一要求負責具體監(jiān)督管理，行業(yè)歸口部門牽頭制定完善相關j去規(guī)制度和政策措施。
(五)對尚未明確監(jiān)管主體的，抓緊進行研究。其中，第三方理財和非金融機構資產證券化網絡金融活動等，由人民銀行會同有關部門共同研究制定辦法。
三、著力完善監(jiān)管制度和辦法
(一)按照”分業(yè)經營分業(yè)監(jiān)管”的原則，加強市場主體監(jiān)管，依j去制定公布相關監(jiān)督管理辦法、經營管理規(guī)則和風險管理制度，嚴格監(jiān)管超范圍經營和監(jiān)管套利行為。按照”業(yè)務規(guī)模與風險承擔能力相適應“的原則，督促相關機構建立內部控制風險處置制度和風險隔離機制。
(二)規(guī)范發(fā)展金融饑構理財業(yè)務，各金融管理部門要按照代客理財，買者自負、賣者盡責的要求，嚴格監(jiān)管金融機構理財業(yè)務，要督促各類金融機構將理財業(yè)務分開管理，建立單獨的理財業(yè)務組織體系 歸口—個專營部門，建立單獨的業(yè)務管理體系，實施單獨建賬管理，建立單獨的業(yè)務管理體系，強化全業(yè)務流程監(jiān)管。商業(yè)銀行要按照實質重于形式的原則計提資本和拔備。商業(yè)銀行代客理財資金要與自有資金分開使用，不能購買本銀行貸款，不得開展理財資金池業(yè)務，切實做到資金來源與運用——對應。證券公司要加強凈資本管理，保險公司要加強償付能力管理。
(三)加快推動信托公司業(yè)務轉型，明確信托公司”受人之托代人理財”的功能定位，推動信托公司業(yè)務模式轉型，回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信托公司信貸類業(yè)務，信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務，建立完善信托產品登記信息系統(tǒng)，探索信托受益權流轉。
(四)規(guī)范金融交叉產品的業(yè)務合作行為。金融機構之間交叉產品和合作業(yè)務，都必須以合同形式明確風險承擔主體和通道功能主體，并由風險承擔主體的行業(yè)歸口部門負責監(jiān)督管理，切實落實風險防范責任。
(五)規(guī)范管理民間融資業(yè)務，小額貸款公司是以自有資金發(fā)放貸款風險自擔的非金融”胸，要通過行業(yè)自律組織，建立小額貸款業(yè)務規(guī)范，不得吸收存款不得發(fā)放高利貸，不得用非法手段收貸，銀行業(yè)金融機構拄規(guī)定與小額貸款公司發(fā)生的融資業(yè)務，要作為—般商業(yè)信貸業(yè)務管理。典當行和融資租賃公司等非金融機構要嚴格界定業(yè)務范圍。典當行要回歸典當主業(yè)，不得融資放大杠桿，融資租賃公司要依托適宜的祖賃物開展業(yè)務，不得轉借銀行貸款和相應資產。
(六)穩(wěn)健發(fā)展融資性擔保業(yè)務。要按照代償能力與業(yè)務發(fā)展相匹配的原則，指導融資性擔保公司穩(wěn)健開展擔保業(yè)務。明確界定融資性擔保公司的融資性擔保責任余額與凈資產的比例上限。防止違規(guī)放大杠桿倍數超額擔保。非融資性擔保公司不得從事融資性擔保業(yè)務。銀行業(yè)金融機構不得為各類債券、票據發(fā)行提供擔保。
(七)規(guī)范網絡金融活動。金融饑構借助網絡技術和互聯(lián)網平臺開展業(yè)務，要遵守業(yè)務范圍規(guī)定，不得因技術手段的改進而超范圍經營。網絡支付平臺、網絡融資平臺、網矧言用平臺等饑構要遵守各項金融法律法規(guī)，不得利用互聯(lián)網技術違規(guī)從事金融業(yè)務。
(八)規(guī)范發(fā)展私尊投資基金業(yè)務。要按照不同類型投資基金的本質屬性，規(guī)范業(yè)務定位，嚴禁私募股權投資基金開展債券類融資業(yè)務。
四、切實做好風險防控
(一)深入排查風險隱患。有關部門要按照責任分工，系統(tǒng)深入排查影子銀行活動的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患，切實做到心中有數。地方人民政府要拄原行業(yè)歸口部門的統(tǒng)—部署，結合本地區(qū)實際，加強對各類金融互動的監(jiān)督管理，及早鎖定風險，層層落實風險防控責任。有針對眭地建立完善風險應對處置預室。
(二)著力加強監(jiān)督檢查。建立健全鳳險預警機制，加強風險監(jiān)測分析桕預警。堅持日常監(jiān)督管理和定期檢查、不定期抽查相結合，提高非現場監(jiān)督管理和現場檢查的有效性，切實做到風險早發(fā)現，早預警，早報告，早處置。
(三)加大違法違規(guī)行為查處力度。有關部門要督促指導地方人民政府，嚴肅查處各類違法違規(guī)融資活動，及時糾正各類金融機構超業(yè)務范圍i舌動，嚴厲打擊非法集資等違法違規(guī)行為，切實維護金融市場秩序，保護存款人投資者和金融消費者的合法權益。
五、加快健全配套措施
(一)加強監(jiān)督管理協(xié)調。地方人民政府要遵守統(tǒng)一的行業(yè)管理規(guī)定，加強與行業(yè)歸口部門的政策銜接，充實監(jiān)督管理資源。有關行業(yè)歸口部門要加強協(xié)商配合，及時修訂完善規(guī)章制度，指導行業(yè)協(xié)會等自律組織強化自我約束，加大行業(yè)分析指導和培訓力度。
積極發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議制度的作用，重點對跨行業(yè)、跨市場的交叉性金融業(yè)務監(jiān)管進行協(xié)調。
(二)強化信息統(tǒng)計和共享。人民銀行要抓緊制定基礎性統(tǒng)計框架和規(guī)范。有關行業(yè)歸口部門要按照統(tǒng)計框架和有關會計制度，結合行業(yè)特點，制定統(tǒng)一的統(tǒng)計科目和報表體系，建立全國性行劃；息統(tǒng)計系統(tǒng)。進一步健全統(tǒng)計分}斤制度，將有關行業(yè)的業(yè)務總量機構數量風險狀況等情況納入統(tǒng)計分析葩圍。各地區(qū)要按照有關行業(yè)歸口部門的要求，及時準確報送相關信息，有關行業(yè)歸口部門要按照人民銀行的要求，及時準確報送行業(yè)統(tǒng)計信息，人民銀行負責各類社會融資活動的統(tǒng)計匯總，建立影子銀行專項統(tǒng)計，定期向國務院報告統(tǒng)計正總信，營f靚，同時反饋各地區(qū)和有關行業(yè)歸口部門，并適時向社會公開發(fā)布。
(三)加強社會信用體系建i殳，以不良信用記錄為重點，建立相關機構高管及其從業(yè)人員的信用記錄，實施信用分類監(jiān)管，建立失信黑名單制度和失信行為責任人行業(yè)禁入制度，健全失信懲戒機制，強化相關機構人員的誠信意識。
(四)做好輿論引導工作。有關部門要通過各種形式，向社會公眾客觀介紹影子銀行的積極作用和風險情況，積極做好輿論引導工作。對媒體反映的影子銀行風險等問題，要高度重視、及時核查整改，加強披露增加透明度，維護市場信心。對不實傳聞和報道，要及時回應澄清。
(五)本通知印發(fā)后，各地區(qū)、各有關部門要抓緊制定具體實晦方案，確保各項措施落實到實處。
