(電子商務研究中心訊) 招財寶推“隨時變現(xiàn)”服務 阿里曲線進入P2P
——網經社
一、背景概述
8月25日，阿里巴巴旗下小微金融服務集團(籌)在上海正式發(fā)布經過4個多月試運行的“招財寶”平臺，并推出“隨時變現(xiàn)”功能，即定期理財產品隨時可以轉活期變現(xiàn)的功能。
招財寶“變現(xiàn)”是用戶發(fā)布“變現(xiàn)”申請，由保險公司提供還款保障措施，由借出人直接向借入人借出資金的直接融資“個人貸”項目。用戶發(fā)起變現(xiàn)借款申請后將生成為一筆“個人貸”借款，其他用戶通過招財寶平臺購買或預約購買該筆借款后，實質是將相應資金出借給變現(xiàn)申請人，從而滿足變現(xiàn)申請人獲得現(xiàn)金的需求。
二、相關數據
據網經社(100EC.CN)監(jiān)測，招財寶運行報告顯示，截至2014年8月，阿里招財寶的成交額已突破110億元，其中90%的資金來自余額寶，覆蓋20多萬家小微企業(yè)。
在30歲左右的年輕人中，從來沒有過“一年期以上定期理財經歷”的用戶占比超50%，而沒有將“大部分現(xiàn)金進行定期理財”的用戶占比更是超過90%。
三、分析師觀點
在網絡理財產品收益率5時代，眾多電商企業(yè)也不滿足于原本的網絡理財產品，以阿里、京東、蘇寧、新浪為首的互聯(lián)網巨頭開始陸續(xù)推出保險理財、票據理財等產品；一方面“寶寶”理財者開始出逃，另一方面更多傳統(tǒng)理財投資者開始觀望網絡理財產品，伺機進入。
網經社互聯(lián)網金融部助理分析師錢海利認為，阿里招財寶平臺“變現(xiàn)”服務，具有以下策略：
1、活期理財概念做定期理財
余額寶等寶類產品火爆的原因不僅在于其收益，還有其隨時取現(xiàn)的靈活性，這是“寶寶們”聚集用戶資金最根本原因，招財寶此次推出隨時變現(xiàn)服務，用活期理財的概念去做定期理財產品，通過大數據的運用將定期理財活期化，既能減弱部分用戶對于定期理財的望而卻步，又能攔截部分準備從余額寶中出逃的用戶，通過互聯(lián)網思維手段用低成本吸引用戶。
2、余額寶出逃用戶自我吸收
眾所周知余額寶利率已迫近4%，位列各電商網絡理財產品收益率末位，大量用戶開始出逃，招財寶的適時推出能將余額寶用戶直接引流，且招財寶對接余額寶而非支付寶也彰示了阿里想要利用自身平臺進行對余額寶出逃用戶的自我吸收。
3、繞開支付寶致力大額支付
招財寶平臺理財產品購買需使用余額寶內資金而不是使用支付寶，一方面可以盤活余額寶內用戶資金，另一方面避開了支付寶快捷支付限額，滿足用戶大額支付需求，提升用戶體驗。
4、曲線進入P2P迎合監(jiān)管
與余額寶不同，招財寶定位于開放平臺，“隨時變現(xiàn)”實質是將用戶還未到期的理財產品作為抵押物，通過與有存款需求的投資者撮合進行交易，完成個人借貸流程。這一操作模式神似P2P平臺，且符合監(jiān)管去擔?；悸罚瑢2P平臺信息中介的定位。
錢海利認為，招財寶的這一舉動主要對于年輕群體及網絡理財產品用戶群體吸引力較大，能夠一定程度減少資金從互聯(lián)網理財向銀行理財遷徙，但對于購買傳統(tǒng)銀行理財產品的用戶影響力不大，而招財寶平臺具有以下特性：
1、變現(xiàn)需撮合疑為“噱頭”
招財寶背靠阿里平臺，用戶規(guī)模從理論上應足以讓他在內部形成短時間變現(xiàn)、撮合的借貸閉環(huán)服務，但依然存在用戶提出變現(xiàn)需求時無人投資的情況；且并非所有產品都為可變現(xiàn)，網經社(100EC.CN)查看招財寶平臺發(fā)現(xiàn)投資期限超過258天的理財產品才可變現(xiàn)，且變現(xiàn)需符合一定條件；這對于一些純粹被“變現(xiàn)”吸引的用戶在后期需要變現(xiàn)時的操作將產生一定影響。
2、售罄居多似“饑餓營銷”
從幾年4月份招財寶上線初，變因每天上線的產品的確都很快被“秒殺”而被冠以用“饑餓營銷”手段攬用戶，如今正式上線后，平臺上產品雖有增多但多數產品依然顯示售罄，而招財寶“變現(xiàn)”政策實則變相增加了平臺上投資產品數量。
2、或致天弘基金用戶再流失
阿里余額寶與招財寶區(qū)分了用戶的閑散資金理財消費與大額資金理財定期投資，如同銀行提供用戶活期存款與定期存款，阿里做銀行的野心繼續(xù)表露；招財寶不對接支付寶而選擇余額寶，或將導致余額寶內資金大額流入招財寶，致余額寶幕后天弘基金規(guī)?？s減，用戶流失。
四、關于我們
聯(lián)系分析師
錢海利
網經社互聯(lián)網金融部助理分析師
•TEL：0571-85337218
•QQ：2814914179
•E-mail：qhl@netsun.com
•微信公眾賬號：HLWJRSD100(互聯(lián)網金融時代)
發(fā)布機構網經社(China e-Business Research Center)，于2006年底在“中國電子商務之都”杭州創(chuàng)辦，是我國最早創(chuàng)辦、也是目前唯一一家以研究、傳播與服務電子商務、互聯(lián)網金融、中小企業(yè)應用為己任的第三方行業(yè)研究、服務機構。
中心下屬官方網站www.qjkhjx.com，也是目前國內訪問量最大、用戶質量最高、網站內容最全面與專業(yè)的電子商務產業(yè)鏈綜合性大型門戶網站之一。
網經社互聯(lián)網金融部：專注于P2P、網絡理財、網絡支付、電商金融、銀行電商、眾籌、投融資、虛擬貨幣、網銷保險等互聯(lián)網金融領域，并通過PC端、微信端提供報道、報告、出版、認證、培訓、推廣等系列專業(yè)服務。
電商快評
•《2014國內網絡理財市場半年度分析報》www.qjkhjx.com/detail--6186624.html
•京東上線“湊份子”“電商+眾籌”待檢驗www.qjkhjx.com/detail--6182235.html
•電商中心評余額寶半年內首度“破5”www.qjkhjx.com/detail--6171970.html
•電商中心評P2P迎跑路與融資潮www.qjkhjx.com/detail--6174781.html
•電商中心評“京東8.8”超級理財產品www.qjkhjx.com/detail--6166678.html
•研究中心評京東上線網銀錢包移動版www.qjkhjx.com/detail--6163981.html
相關鏈接
•網經社理財百寶箱www.qjkhjx.com/zt/jjbbx/
•中國眾籌融資網www.qjkhjx.com/zt/zhch/
•網經社P2P專題www.qjkhjx.com/zt/P2P/
•網經社理財百寶箱www.qjkhjx.com/zt/jjbbx/
•中國互聯(lián)網金融研究中心www.qjkhjx.com/zt/jryj/
•中國電子商務研究報告www.qjkhjx.com/zt/baogao.htm(免費下載)
》》網經社互聯(lián)網金融微信公眾賬號：HLWJRSD100。為您剖析互聯(lián)網金融典型案例、最新數據、商業(yè)模式、典型應用。
》》第一時間獲取電商要聞/評論/數據/報告/會議/信息圖/實戰(zhàn)干貨，請關注網經社微信公眾賬號：i100EC
》》第一時間獲取用戶投訴維權信息/電商法律案例/評論/數據/報告/信息圖，請關注國內首個網購維權微信公眾賬號：DSWQ315
