(電子商務(wù)研究中心訊) 【摘要】近日網(wǎng)經(jīng)社分析師張周平在接受《數(shù)字報(bào)刊》就財(cái)產(chǎn)虛擬險(xiǎn)問(wèn)題采訪時(shí)表示“從5173攜手PICC、騰訊牽手平安共推虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)看，對(duì)金融行業(yè)而言，此次合作不僅開(kāi)創(chuàng)了實(shí)體保險(xiǎn)公司借助網(wǎng)游交易平臺(tái)的客戶資源和專(zhuān)業(yè)技術(shù)共同開(kāi)拓保險(xiǎn)市場(chǎng)的合作模式，更是保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域的一次重大突破。”
以下為該報(bào)道原文全文，原題：《你會(huì)給網(wǎng)游裝備買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？》。2013年5月8日，全國(guó)最大的虛擬物品交易平臺(tái)5173聯(lián)合中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(PICC)共同推出虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。無(wú)獨(dú)有偶，6月8日，騰訊牽手平安，為騰訊旗下游戲《御龍?jiān)谔臁吠婕彝瞥鲇螒虻谰弑ｋU(xiǎn)。這意味著，玩家購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的裝備一旦出現(xiàn)被盜、被毀等問(wèn)題可尋求賠償，虛擬財(cái)產(chǎn)以及虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的話題再一次被推至臺(tái)前。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)游戲交易市場(chǎng)日均虛擬財(cái)產(chǎn)交易金額超出5000萬(wàn)元。而60%以上的網(wǎng)絡(luò)游戲玩家對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的安全性心存憂慮，40%以上的網(wǎng)絡(luò)游戲玩家有過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)丟失的經(jīng)歷。考慮到我國(guó)目前有數(shù)億之巨的網(wǎng)游玩家，此事件及其未來(lái)可能的影響力不容小覷。
案例
游戲玩家的“悲喜兩重天”
悲
游戲神器值千元
說(shuō)沒(méi)就沒(méi)變浮云
“血的教訓(xùn)，讓更多新手買(mǎi)家看到”，名為“沾血薔薇”的玩家，在“地下城與勇士吧”里恨恨地宣泄。時(shí)間是去年6月22日，他花了850元買(mǎi)了一款神器，“密碼改了N多次，身份證也重新設(shè)置了，密保手機(jī)也重新綁定了，結(jié)果一切都是浮云，還是被賣(mài)家惡意找回。”
跟帖中，有比他更委屈的，“我在10號(hào)買(mǎi)了個(gè)號(hào)，千把塊。當(dāng)場(chǎng)充了200個(gè)Q幣，開(kāi)了黑鉆，都沒(méi)有耍上兩天……就被惡意找回了。”也有花費(fèi)超過(guò)2000多元被騙的玩家，但選擇報(bào)案的卻不多。
為何不報(bào)案呢？回答總是無(wú)可奈何：“即便報(bào)了案，損失也很難挽救。”因?yàn)楹茈y提供買(mǎi)寶貝給賣(mài)家人民幣的現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。就算游戲上說(shuō)好了多少錢(qián)，但卻沒(méi)有監(jiān)控錄像證明一手交錢(qián)一手交貨了。“況且能黑你錢(qián)的，一般都不是自己的身份證辦的銀行卡。”
喜
為保安全買(mǎi)保險(xiǎn)
說(shuō)賠就賠不含糊
“我玩魔獸好幾年了，常常有需要用到金幣的時(shí)候，以前買(mǎi)到黑G(游戲中非正常手段獲得的游戲幣、金幣)都是啞巴吃黃連，有苦說(shuō)不出。自打看到有了交易安全險(xiǎn)，畢竟是5173和中國(guó)人保合作的，心想總不會(huì)坑我吧，于是就買(mǎi)了一份保險(xiǎn)試試。”玩家張先生告訴記者。
巧的是，5月19日，張先生買(mǎi)險(xiǎn)30分鐘后，他的金幣就被官方?jīng)]收了！460元的金幣啊，他立刻去找了售后保障客服，提交了自己的申保資料?？头?xì)致核實(shí)后，人保財(cái)險(xiǎn)給予了理賠。張先生的460元失而復(fù)得，為了證實(shí)自己所言不虛，張先生甚至留下了自己的訂單號(hào)：DB20130519734163061。
數(shù)字
推出僅2個(gè)月
26萬(wàn)玩家購(gòu)買(mǎi)
記者從全國(guó)最大的虛擬物品交易平臺(tái)5173處獲悉，其5月8日聯(lián)手中國(guó)人民財(cái)險(xiǎn)推出虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，第一個(gè)月，就有10萬(wàn)多人次的網(wǎng)絡(luò)玩家購(gòu)買(mǎi)。截至7月31日，約有26萬(wàn)玩家購(gòu)買(mǎi)了交易安全保險(xiǎn)。
5173高級(jí)副總裁張培驁表示，“5173與PICC(人保)的合作，為的是能夠讓玩家在交易過(guò)程中更加安全：當(dāng)用戶在5173平臺(tái)交易物品時(shí)，買(mǎi)方可選擇對(duì)所買(mǎi)裝備進(jìn)行投保選項(xiàng)，一旦當(dāng)該裝備出現(xiàn)賣(mài)家惡意找回等問(wèn)題時(shí)，PICC將全款賠償給受害者。”
5173方面表示，交易安全保險(xiǎn)主要保護(hù)交易安全：不僅保證在5173交易過(guò)程中的安全，而且游戲賬號(hào)在交易成功后的60天之內(nèi)(游戲幣、道具在交易成功后的15天之內(nèi))，但凡該物品出現(xiàn)被賣(mài)家找回、被運(yùn)營(yíng)商收回、封號(hào)等情況都可以申訴索賠。但是，對(duì)于裝備被盜、被騙還暫時(shí)不予受理，理由是“較難核實(shí)鑒定”。
質(zhì)疑
運(yùn)營(yíng)商推保險(xiǎn)
再圈玩家錢(qián)？
對(duì)于一些玩家提出的“運(yùn)營(yíng)商原本就完全具備保證用戶虛擬財(cái)產(chǎn)安全的責(zé)任和義務(wù)，如今虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)推出，是否等于讓玩家二次交錢(qián)？”部分不愿具名的游戲業(yè)內(nèi)人士的答復(fù)是，運(yùn)營(yíng)商推出虛擬產(chǎn)險(xiǎn)，本身的確存在著角色定位的質(zhì)疑。但5173作為中國(guó)規(guī)模最大的專(zhuān)業(yè)游戲虛擬物品交易平臺(tái)(2012年的市場(chǎng)份額達(dá)全國(guó)游戲市場(chǎng)的42.1%)，是一家類(lèi)似于淘寶平臺(tái)的網(wǎng)游電商平臺(tái)，其推出的險(xiǎn)種是針對(duì)玩家與玩家交易中間的一種保障，這個(gè)和運(yùn)營(yíng)商角色截然不同，已經(jīng)不具有運(yùn)營(yíng)商原本具有的責(zé)任和義務(wù)，因?yàn)楦骺钣螒蚍?wù)器不在其手中，他們應(yīng)被歸入純粹的第三方。而“很多賣(mài)家惡意找回都是發(fā)生在交易成功后的幾周”，作為電商平臺(tái)，他們的義務(wù)主要是事后接受玩家的投訴受理和協(xié)助玩家調(diào)查取證，然后由玩家通過(guò)法律途徑來(lái)維權(quán)。但由于虛擬財(cái)產(chǎn)的相關(guān)法律不健全，訴訟成本太高，違法成本反而很低?？紤]到維權(quán)的時(shí)間成本、相關(guān)費(fèi)用不菲，相比之下，投保的性價(jià)比或許更高(投保的保費(fèi)一般僅為訂單金額的3%—5%)。
保險(xiǎn)業(yè)為何開(kāi)始“垂青”網(wǎng)游？
市場(chǎng)3億玩家為網(wǎng)游買(mǎi)單338億元
據(jù)中國(guó)版協(xié)游戲工委的調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2012年，中國(guó)游戲市場(chǎng)實(shí)際銷(xiāo)售收入602.8億元人民幣，同比增長(zhǎng)率35.1%。這個(gè)數(shù)據(jù)很快就被刷新。今年前6個(gè)月，中國(guó)游戲市場(chǎng)實(shí)際銷(xiāo)售收入達(dá)到了338.9億元人民幣，增速幾乎兩倍于去年同期水平。其中，網(wǎng)絡(luò)游戲市場(chǎng)份額占92.4%，是絕對(duì)的大頭；移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)游戲占比7.5%；單機(jī)游戲?yàn)?.2%。
2012年，中國(guó)網(wǎng)頁(yè)游戲用戶數(shù)為2.71億人，同比增長(zhǎng)率33.4%；移動(dòng)游戲用戶數(shù)0.89億人，比2011年增加了73.7%。到了今年6月底，中國(guó)游戲用數(shù)已攀升至3.45億人，其中網(wǎng)頁(yè)游戲用戶數(shù)量達(dá)到2.79億人；移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)游戲用戶規(guī)模更是翻了番，已達(dá)1.71億人。
由于具備投入小、研發(fā)周期短、上線速度快、網(wǎng)絡(luò)入口多等特征，網(wǎng)頁(yè)游戲和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品數(shù)量快速發(fā)展，僅網(wǎng)頁(yè)游戲在去年前三個(gè)季度就已經(jīng)超過(guò)千余款。在產(chǎn)品表現(xiàn)方面，市面上已經(jīng)出現(xiàn)多款月收入近億元的網(wǎng)頁(yè)游戲產(chǎn)品，移動(dòng)游戲市場(chǎng)也涌現(xiàn)了月收入過(guò)千萬(wàn)的產(chǎn)品。
據(jù)了解，中國(guó)網(wǎng)游也成為最成功的“走出去”的文化產(chǎn)業(yè)。2012年，中國(guó)游戲已經(jīng)出口到100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。
在境內(nèi)外融資環(huán)境低迷的大背景下，國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻加重了對(duì)游戲產(chǎn)業(yè)的投資。去年，浙報(bào)傳媒斥資35億元進(jìn)軍網(wǎng)絡(luò)游戲，奇虎360與游戲資訊網(wǎng)站U9網(wǎng)成立新公司，騰訊1.3億元入股順網(wǎng)科技，等等。
另外，從游戲程度來(lái)看，中國(guó)目前超過(guò)5億的網(wǎng)民中存在著大量輕度游戲用戶。他們的需求是在碎片時(shí)間允許的情況下，可以隨時(shí)、隨地進(jìn)行游戲，以達(dá)到娛樂(lè)、放松、減壓的目的。深度游戲玩家也呈現(xiàn)出遞增態(tài)勢(shì)。
機(jī)會(huì)高風(fēng)險(xiǎn)伴生網(wǎng)游裝備交易
網(wǎng)游線下交易是指游戲玩家脫離游戲客戶端，以真實(shí)貨幣(或游戲運(yùn)營(yíng)商發(fā)行的充值卡)向他人購(gòu)買(mǎi)游戲中虛擬道具和金幣的行為。
“有人的地方就有江湖，有網(wǎng)游的地方就有線下交易。”這是長(zhǎng)久以來(lái)玩家們的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，也是網(wǎng)游發(fā)展中無(wú)法回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。當(dāng)玩家以金錢(qián)滿足在虛擬世界各種欲望的同時(shí)，也隨之也打開(kāi)了潘多拉魔盒，盜號(hào)、黑金、欺詐、惡意追回物品等網(wǎng)游“毒瘤”如影隨形地伴隨著玩家的游戲史。
“以前在游戲中購(gòu)買(mǎi)金幣(虛擬道具)完全看人品，遇到騙子只能認(rèn)倒霉。”擁有8年網(wǎng)游史的玩家葛樂(lè)說(shuō)，“那時(shí)的線下交易，主要以游戲點(diǎn)卡換虛擬金幣，是玩家之間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，這種行為在游戲中是得不到官方認(rèn)同和保護(hù)，追回個(gè)人經(jīng)濟(jì)損失非常困難。”
并非所有網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商都支持玩家線下交易行為。網(wǎng)易魔獸世界就不支持玩家進(jìn)行線下交易，不承認(rèn)魔獸世界之外的任何財(cái)產(chǎn)權(quán)利要求或真實(shí)世界上與魔獸世界相關(guān)的任何物品的銷(xiāo)售、贈(zèng)予與交易。由騰訊公司代理的另一款網(wǎng)絡(luò)游戲地下城與勇士(DNF)，其官方同樣不推薦玩家線下購(gòu)買(mǎi)游戲金幣或道具。
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網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣 指由網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)行、游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購(gòu)買(mǎi)，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲(chǔ)于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)提供的服務(wù)器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。
網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬道具 是指網(wǎng)絡(luò)游戲開(kāi)發(fā)商預(yù)先設(shè)置在游戲中的金幣、裝備或物品，玩家之間可以在游戲內(nèi)以虛擬金幣或以物易物方式，進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、交換或贈(zèng)予。網(wǎng)絡(luò)虛擬物品不屬于游戲玩家使用法定貨幣購(gòu)買(mǎi)而來(lái)，但從其本質(zhì)上凝結(jié)著玩家體力與腦力勞動(dòng)，同時(shí)也因其獲得的隨機(jī)屬性，使部分虛擬物品具備了稀有性特質(zhì)。
誕生玩家“定心丸”？非法交易“避風(fēng)港”？
第三方交易平臺(tái)無(wú)疑在一定程度上整合了玩家線下交易需求，但在這些線下交易市場(chǎng)中，依舊充斥著各種來(lái)路的虛擬物品，玩家購(gòu)買(mǎi)后如被運(yùn)營(yíng)商封號(hào)，或是被賣(mài)家惡意追回，投訴及追繳損失依然面臨重重困難。藏寶閣、尋寶天行等一些官方線下交易平臺(tái)出現(xiàn)后，迎合了網(wǎng)游市場(chǎng)內(nèi)需的同時(shí)，玩家線下交易也有了技術(shù)保障。在運(yùn)營(yíng)商旗下的若干游戲中，玩家交易可與游戲數(shù)據(jù)一一對(duì)應(yīng)。
隨著網(wǎng)游在國(guó)內(nèi)爆炸式的發(fā)展，玩家對(duì)虛擬道具交易的需求不斷膨脹，在淘寶網(wǎng)游物品數(shù)量達(dá)到359992件?？蔁o(wú)論是注重游戲品質(zhì)的運(yùn)營(yíng)商、第三方交易平臺(tái)，還是部分官方線下交易平臺(tái)，幾乎都不能同時(shí)滿足廣大玩家多元化選擇與對(duì)交易安全的渴求，于是作為網(wǎng)游線下交易的第二道“安全門(mén)”，虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。
玩家對(duì)于這個(gè)新險(xiǎn)種的看法存在明顯分歧。小于是個(gè)網(wǎng)游“達(dá)人”，他對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表示出好感，“以小額投資(險(xiǎn)金)不僅能降低線下交易風(fēng)險(xiǎn)，還能確保自己的錢(qián)不會(huì)因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商對(duì)賬號(hào)的封殺而‘打水漂’。”但也有玩家認(rèn)為，虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)從某種方面講，為非法虛擬道具交易提供了“避風(fēng)港”，“如果賣(mài)家使用虛假身份信息辦理銀行賬號(hào)，銷(xiāo)售違規(guī)獲得的游戲物品，第三方交易平臺(tái)則很難通過(guò)封停賬號(hào)，幫助買(mǎi)家挽回經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)公司必然承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)。而買(mǎi)家在獲得補(bǔ)償后如果不去繼續(xù)追責(zé)，網(wǎng)游黑客則很可能一直逍遙法外。”
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)
虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在全球范圍內(nèi)尚屬創(chuàng)新
錢(qián)景誘人具體操作起來(lái)不易
雖然各保險(xiǎn)公司紛紛瞄準(zhǔn)虛擬財(cái)產(chǎn)市場(chǎng)，但這個(gè)市場(chǎng)真正做大還存在不少障礙。不說(shuō)別的，在網(wǎng)絡(luò)游戲市場(chǎng)中，游戲裝備和游戲賬號(hào)被盜都很難界定：保險(xiǎn)公司無(wú)法判定該賬號(hào)是真的被盜，還是持有人故意將賬號(hào)密碼告訴其他人，來(lái)騙取保險(xiǎn)金。這種鑒定如果由保險(xiǎn)公司單方面來(lái)進(jìn)行，顯然存在不公平之處。“目前，保險(xiǎn)公司一般采取與第三方鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的方式，這可能也會(huì)成為未來(lái)的趨勢(shì)。”網(wǎng)經(jīng)社高級(jí)分析師張周平如是說(shuō)。
張周平指出，從5173攜手PICC、騰訊牽手平安共推虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)看，對(duì)金融行業(yè)而言，此次合作不僅開(kāi)創(chuàng)了實(shí)體保險(xiǎn)公司借助網(wǎng)游交易平臺(tái)的客戶資源和專(zhuān)業(yè)技術(shù)共同開(kāi)拓保險(xiǎn)市場(chǎng)的合作模式，更是保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域的一次重大突破。“但虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，它屬于全新的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，是一塊‘處女地’”。由于目前此類(lèi)經(jīng)營(yíng)在全球范圍內(nèi)尚屬創(chuàng)新，沒(méi)有過(guò)往類(lèi)似的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，再加上目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管仍屬空白，所以，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)看似空間很大，但具體操作起來(lái)并不容易，保險(xiǎn)公司不僅要解決保費(fèi)較少利潤(rùn)單薄、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上是否存在漏洞等問(wèn)題，還需進(jìn)一步研究不同類(lèi)型游戲玩家的需要。
張周平認(rèn)為，面對(duì)錢(qián)景誘人的網(wǎng)游市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)必須完善自己的業(yè)務(wù)模式。他們只有在找到好的盈利模式的前提下才能獲得較為理想的利潤(rùn)，也只有在利潤(rùn)的驅(qū)使下才能把這個(gè)市場(chǎng)做得更加規(guī)范和強(qiáng)大，玩家的利益也因此會(huì)得到更好的保障。
律師觀點(diǎn)
虛擬財(cái)產(chǎn)目前在法律中無(wú)具體定位
玩家利益需規(guī)范化制度保障
與虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是，虛擬財(cái)產(chǎn)究竟算不算財(cái)產(chǎn)，直到目前還存在諸多爭(zhēng)議。對(duì)玩家而言，他們?cè)谟螒蛑邢牧舜罅康臅r(shí)間、精力獲得的收益，是否具有財(cái)產(chǎn)屬性？其利益是否應(yīng)受到法律的保護(hù)？
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，每個(gè)國(guó)家對(duì)這一塊的法律法規(guī)都不一樣。比如韓國(guó)，剛開(kāi)始禁止一切虛擬交易，禁止之后發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)私下黑市交易更加泛濫，政府更難以監(jiān)管，整個(gè)市場(chǎng)比禁止前更差，于是改成允許國(guó)內(nèi)進(jìn)行虛擬交易。
我國(guó)在虛擬財(cái)產(chǎn)保護(hù)方面的法律法規(guī)也還沒(méi)有完善，但從實(shí)際案件的宣判來(lái)看，法院的態(tài)度相對(duì)還是比較明確的。虛擬財(cái)產(chǎn)一般分為虛擬貨幣(Q幣、點(diǎn)卡)和虛擬道具(游戲內(nèi)金幣、銀子、裝備、賬號(hào)等)，國(guó)內(nèi)法院判例前者(指虛擬貨幣)已經(jīng)很早就明確為財(cái)產(chǎn)，后者(即虛擬道具)近幾年也因?yàn)橄嚓P(guān)案件的增加、對(duì)其的爭(zhēng)議多次被推上了風(fēng)口浪尖。
北京惠誠(chéng)律師事務(wù)所知識(shí)產(chǎn)權(quán)部副主任趙占領(lǐng)認(rèn)為：“網(wǎng)店賬號(hào)、即時(shí)通信賬號(hào)、電子郵件地址、網(wǎng)游賬號(hào)與虛擬道具、微博賬號(hào)等通常意義上的虛擬財(cái)產(chǎn)已經(jīng)具有財(cái)產(chǎn)的屬性，凝結(jié)著用戶的情感、時(shí)間、勞動(dòng)甚至金錢(qián)——在立法保護(hù)虛擬財(cái)產(chǎn)之前，游戲電商平臺(tái)與保險(xiǎn)公司雙方聯(lián)手推出虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種，解決了用戶的部分現(xiàn)實(shí)困難。”
上海市律師協(xié)會(huì)民事法律委員會(huì)主任譚芳指出，虛擬財(cái)產(chǎn)雖然目前在法律中無(wú)具體定位，但是以虛擬平臺(tái)來(lái)創(chuàng)造現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)，就有現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)屬性，“玩家的利益的確需要一個(gè)規(guī)范化的制度來(lái)保障”。
虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)僅僅是打開(kāi)了創(chuàng)新的一扇小窗，雖然玩家的權(quán)利得到一定的保障，但也暴露出網(wǎng)游存在的諸多問(wèn)題。面對(duì)著虛擬世界中的灰色地帶，每一點(diǎn)進(jìn)步都是值得肯定的，而網(wǎng)游的未來(lái)則取決于每一個(gè)參與網(wǎng)游的人的思想力與創(chuàng)造力。 （來(lái)源：《數(shù)字報(bào)刊》）
