(網(wǎng)經(jīng)社訊)一、項目介紹
網(wǎng)盛“生意寶(行情002095)”項目是交通銀行(行情601328)與第三方平臺對接的互聯(lián)網(wǎng)小微金融項目，由分行培育、總行跟進優(yōu)化、實現(xiàn)項目全面提升的優(yōu)秀案例。該項目一是驗證了交行基于第三方平臺拓展小微業(yè)務的可行性。該項目驗證了通過與客戶聚集、具備場景金融優(yōu)勢的各類第三方平臺合作，可以實現(xiàn)小微業(yè)務的批量化與集約化發(fā)展，為交行拓展第三方平臺提供了典型案例。二是打造交行與第三方平臺最復雜合作樣板。通過該項目，從前端獲客、授信準入、再到在線提款、在線還款以及賬戶核對，為后續(xù)與其他第三方平臺開展合作提供了最完整參考模板。三是拓寬了產(chǎn)業(yè)鏈金融思路與空間。與以往依托大型核心企業(yè)拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融模式不同，該模式借助第三方平臺，深入中小企業(yè)間穩(wěn)定的供銷關系，通過開展場景金融，有效緩解了小微業(yè)務信息不對稱、獲客成本高以及貸后管理難度大的問題，拓寬了產(chǎn)業(yè)鏈金融的思路與空間。
二、項目背景
（一）項目背景
浙江省是小微經(jīng)濟活躍大省，過往提起浙江省的小微經(jīng)濟，關鍵詞往往是傳統(tǒng)制造業(yè)、民營企業(yè)、實體商圈市場等。而如今，浙江的小微經(jīng)濟多了一系列“新標簽”——互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、平臺化……一批新興業(yè)態(tài)的小微客群增長迅速，越來越多的小微企業(yè)依托各類服務平臺、以產(chǎn)業(yè)鏈延展方式開展經(jīng)營，其企業(yè)的經(jīng)營信息、交易信息、資金信息、物流信息、信用信息在各類平臺集聚，為金融服務小微經(jīng)濟提供了新契機。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與商業(yè)銀行更多地應是競爭性合作的關系，而非排他性的對立關系。商業(yè)銀行有著雄厚的資本優(yōu)勢、扎實的授信風控體系，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有數(shù)據(jù)積累及分析技術，能較好得解決信息不對稱問題，兩者優(yōu)勢互補，將形成“互聯(lián)網(wǎng)+金融”合作共贏的新局面。
交行順應小微經(jīng)濟發(fā)展新形勢以及浙江區(qū)位優(yōu)勢，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)龍頭、細分行業(yè)商品數(shù)據(jù)與交易平臺龍頭——浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司——開展深度合作，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術，探索更為科學、高效、成本可控的服務模式，建立交行在互聯(lián)網(wǎng)時代的先發(fā)優(yōu)勢和核心競爭力。
（二）生意寶平臺簡介
浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司是一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務、電子商務、專業(yè)搜索引擎和企業(yè)應用軟件開發(fā)的高新企業(yè)。公司擁有33個國內外辦事處，是國內最大的垂直專業(yè)網(wǎng)站開發(fā)商，國內專業(yè)B2B電子商務標志性企業(yè)，國內大宗商品數(shù)據(jù)權威機構，大宗原材料在線交易服務與在線融資服務提供商。
公司的前身為浙江中化網(wǎng)絡股份有限公司，是孫德良等三位創(chuàng)始人，自1997年從化工業(yè)B2B起家，2003年經(jīng)浙江省人民政府浙上市[2003]76號文批準，在原公司基礎上整體變更設立為股份有限公司。
2006年12月經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)發(fā)行字[2006]133號文核批，公司在深圳成功上市，為譽為“國內互聯(lián)網(wǎng)第一股”，深交所代碼：002095。經(jīng)過多次增加注冊資本后，目前公司的注冊資本為25272萬元。
（三）客群分析
生意寶平臺集聚了8000余家優(yōu)質核心企業(yè)（商品生產(chǎn)供應商，以大中型企業(yè)為主）、2萬余家流通企業(yè)、以及12萬家下游企業(yè)（商品采購商，以小微企業(yè)為主），大、中、小、微各類客戶及其數(shù)據(jù)信息相當豐富。其中，以12萬家下游企業(yè)對普惠金融的需求最為旺盛，交通銀行就是瞄準了這一客群，與網(wǎng)盛生意寶公司一同為其提供普惠金融服務。
1. 該項目主要客群為生意寶平臺上的12萬家下游采購商以中小微企業(yè)為主，產(chǎn)品市場占有率較低，貿(mào)易合作中處于較為弱勢的地位，同時該批企業(yè)固定資產(chǎn)較輕，獲得銀行貸款較為困難。通過平臺獲得銀行的授信支持是該批企業(yè)的主要金融需求。
2. 該項目重點支持醫(yī)藥、能源等符合國家及浙江省產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟導向的重點行業(yè)，對浙江傳統(tǒng)的批發(fā)零售、機械制造、紡織等行業(yè)客群體系有較好的補充性，成長性高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆?/p>
2019年4月，交通銀行和網(wǎng)盛生意寶公司重新簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議
三、創(chuàng)新探索實踐
項目對客戶需求滿足方面，實現(xiàn)了多方共贏。對交易平臺上的以小微企業(yè)為主的采購商，該方案解決了其臨時采購資金不足、融資難的問題；對產(chǎn)業(yè)鏈上的供應商來說，提高了應收賬款的回款速度與質量；對生意寶平臺來說，便捷的平臺交易及融資支持有助吸引客戶、提升交易量，同時也充分發(fā)揮其數(shù)據(jù)與技術優(yōu)勢，逐步實現(xiàn)集團金融化轉型；對商業(yè)銀行而言，拓寬了小微客群獲客渠道，提供了可復制推廣的平臺化小微客群金融服務模式。
創(chuàng)新性方面，該項目是交行系統(tǒng)內首個已落地、并穩(wěn)健運行的與互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)合作案例，在平臺對接、批量獲客、資金閉環(huán)、系統(tǒng)搭建、優(yōu)化貸后等方面具較強市場示范效應，為商業(yè)銀行與各類平臺對接提供營銷樣本與系統(tǒng)基礎。一是線上獲客，批量引流。后續(xù)可以擴展到如與工商、稅務、以及其他互聯(lián)網(wǎng)平臺對接，通過線上引流，抓源頭客戶，培育客戶基礎。二是基于場景，嵌入金融。其他應用場景如對接招投標、貿(mào)易代理、行業(yè)協(xié)會、電子商務平臺等，基于業(yè)務場景，嵌入信貸服務。三是應用數(shù)據(jù)，集中審批。通過對接各類內外部數(shù)據(jù)平臺，緩解信息不對稱問題，支撐授信審查審批。四是依托信息，精準貸后。持續(xù)引入跨平臺數(shù)據(jù)，有效提升貸后及時性與質效。該項目充分發(fā)揮商業(yè)銀行與平臺雙方的優(yōu)勢，實現(xiàn)集約化、規(guī)?；男∥⒖腿洪_發(fā)和管理，使小微金融服務走出一條創(chuàng)新之路、特色之路。
案例1：某貿(mào)易公司案例
A供應鏈管理有限公司成立于2016年，注冊資本1000萬元，主營供應鏈管理服務；塑料原料、化工產(chǎn)品、橡膠制品等的銷售。企業(yè)作為民營貿(mào)易公司，在PVC貿(mào)易行業(yè)有較高知名度，其有上百個穩(wěn)定合作的下游客戶，年銷售額約60億元左右。
方案設計：根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，我行為其提供了300萬元網(wǎng)盛生意寶平臺供應鏈金融貸款，業(yè)務品種為法人賬戶透支貸款，授信期限1年。同時基于其在我行開立的收款賬戶，為其配置不同種類的存款及理財產(chǎn)品，為企業(yè)提供更為高效的綜合金融服務。
案例2：某環(huán)保型材制造企業(yè)案例
B木塑型材股份有限公司成立于2013年，注冊資本5360萬元，主營業(yè)務為環(huán)保高檔建筑用木塑模板、木塑料異型材、廣告板、櫥柜板等的加工、銷售，是我行積極營銷的小微客戶。公司內貿(mào)和國外業(yè)務各占50%左右，出口主要銷往英國、南美洲、中東、印度地區(qū)等，由于木塑料異型材通用性較廣，適用于多數(shù)裝修行業(yè)，環(huán)保性較佳，目前需求較旺盛。
方案設計：基于對企業(yè)經(jīng)營狀況的判斷，我行為其提供300萬元生意寶平臺供應鏈金融貸款，貸款品種為法人賬戶透支，授信期限一年。未來，交通銀行將持續(xù)關注企業(yè)成長，為企業(yè)提供綜合金融解決方案。
客戶經(jīng)理實地走訪企業(yè)，提供金融服務
四、推廣效果
該項目推出后，全行反響熱烈，得到客戶廣泛關注。自2015年10月正式落地并成功發(fā)放第一筆法透貸款。隨著業(yè)務的進一步開展，截至目前，共支持網(wǎng)盛生意寶平臺小微授信客戶585戶，總授信額度近8億元，無不良、逾期。
2016年，榮獲交通銀行總行2016年小微客群服務方案競賽最佳方案設計獎、小微客群服務方案競賽江蘇片區(qū)半決賽二等獎。
2017年，網(wǎng)盛生意寶平臺合作案例在交總行舉辦的2017年小微客群服務方案競賽中榮獲二等獎。
五、社會影響
2月1日，央視財經(jīng)頻道《經(jīng)濟半小時》欄目專訪網(wǎng)盛生意寶平臺支持小微企業(yè)融資模式。為期4天的專訪和調查，涉足網(wǎng)盛生意寶總部、平臺交易企業(yè)代表、以及作為合作銀行的交通銀行浙江省分行，探索解決中國中小微企業(yè)融資難、融資貴的浙江模式。該項目在平臺對接、批量獲客、資金閉環(huán)、系統(tǒng)搭建、優(yōu)化貸后等方面具較強市場示范效應，也是交通銀行切實貫徹國家及監(jiān)管政策要求，立足實體經(jīng)濟、服務小微企業(yè)，利用金融創(chuàng)新破解融資難題的有益實踐，得到央視的高度評價。（來源：金融界 編選：網(wǎng)經(jīng)社）
