(電子商務(wù)研究中心訊) 一、行業(yè)基本概況
(一)行業(yè)整體規(guī)模
據(jù)第一網(wǎng)貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2014年1-10月份，全國P2P 1-10月份網(wǎng)貸成交額為2,168.04億元，貸款余額800億元。預(yù)計今年成交總量將突破2400億元。
圖表1-1：2011-2015E年網(wǎng)貸行業(yè)成交規(guī)模(單位：億元)
截止2014年9月30日，納入統(tǒng)計的平臺共1227家。其中，本季度每月平均新增平臺64家，行業(yè)新進入者有增無減，依然保持較快增長。
圖表1-2：近5年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量增長情況(單位：家)
(二)問題平臺現(xiàn)狀
1、問題平臺數(shù)量
截止2014年，問題平臺累計共254家。
圖表1-3：問題平臺新增及累計數(shù)量情況(單位：家)
2、問題平臺地域分布
從地區(qū)上分布上來看，廣東、浙江、江蘇地區(qū)因平臺基數(shù)大，倒閉平臺數(shù)量也較多。其中廣東累計出現(xiàn)問題平臺42家，浙江30家，江蘇21家，三家總計占到全部的51.18%。
圖表1-4：問題平臺地域分布情況(單位：家)
二、跑路平臺特征
P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前面臨無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機構(gòu)的“三無”狀態(tài)，可以肯定未來的監(jiān)管部門歸屬銀監(jiān)會。以下為銀監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提出的監(jiān)管思路：
(一)行業(yè)監(jiān)管思路
1、劉張君：行業(yè)四邊界
2014年4月，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君，首次公開表示“一是要明確這個平臺的中介性質(zhì)；二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保；三是不得將歸集資金搞資金池；四是不得非法吸收公眾資金。”
2、王巖岫：十大監(jiān)管原則
2014年9月，中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫作主題演講時提出P2P行業(yè)監(jiān)管的十大原則：P2P的發(fā)展要堅持業(yè)務(wù)本質(zhì)，即項目要一一對應(yīng)，平臺不得建資金池落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚P2P要清晰業(yè)務(wù)邊界，要明確P2P不是信用中介，而是信息中介，為雙方的小額借貸提供信息服務(wù)的機構(gòu)，區(qū)別于其他法定金融業(yè)務(wù)P2P要有行業(yè)門檻，對從業(yè)機構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該有一定的要求，同時對它的風(fēng)險控制、IT設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求貸款人和投資人的資金要進行第三方托管，不能以存管代替托管P2P自身不擔(dān)保，引入的擔(dān)保機構(gòu)要有資質(zhì)，不能承擔(dān)過多擔(dān)保倍數(shù)要有明確的收費機制，走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項目應(yīng)充分進行信息披露，既要披露自身和運營信息，也要進行風(fēng)險提示要加強行業(yè)自律組織的建設(shè)、推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和信息共享，打擊偽P2P堅持小額化、普惠金融、支持個人和小微企業(yè)從兩資監(jiān)管部門的公開表態(tài)，我們可以看到“平臺的中介性質(zhì)”、“不設(shè)資金池”、“風(fēng)控能力”等是重中之重。
(二)跑路平臺類型
平臺跑路大致可分為純詐騙和因不同目的融資而發(fā)生經(jīng)營等問題不善通過對跑路、倒閉平臺進行總結(jié)歸納，大概有以下幾類：
1、詐騙
平臺老板買個P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)模版，利用虛假信息和虛假標(biāo)的架起一個平臺吸金，時機成熟或騙局被拆穿才跑路。欺詐平臺披著P2P網(wǎng)貸的外衣，目的只有一個，那就是在互聯(lián)網(wǎng)上圈錢。
2、惡意自融
平臺老板自身有很多實業(yè)，但難以在傳統(tǒng)融資渠道融到資金，便開辦網(wǎng)貸平臺進行融資為自己經(jīng)營使用。這類平臺融到資金后，因背后企業(yè)或投資項目運營不善而引起資金斷裂，平臺只能倒閉跑路。這類企業(yè)一般是資質(zhì)不好的企業(yè)，后續(xù)運營情況堪憂，而且很有可能沒有合格或足值的抵押物，甚至已經(jīng)資不抵債。
3、龐氏騙局
個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者因項目逾期墊付壓力大，滿足不了投資者資金提現(xiàn)時，直到資金鏈斷裂，倒閉跑路。
4、經(jīng)營不善
P2P網(wǎng)貸最重要的是做好項目端的風(fēng)險控制。如果平臺安全管理與風(fēng)險控制做不到位，大浪淘沙下有不少被遺棄的。總之，風(fēng)險控制作為平臺所要把握的網(wǎng)貸核心，它函蓋了貸前、貸中、貸后管理，這也是傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要審慎處理的重點。
由于網(wǎng)貸行業(yè)依托于互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，那互聯(lián)網(wǎng)的重中之重——安全及互聯(lián)網(wǎng)思維，也是運營者應(yīng)該著重要處理好的。部分平臺因缺乏技術(shù)實力，突然遭遇黑客襲擊，引發(fā)投資人的恐慌情緒，導(dǎo)致投資人集中進行資金提現(xiàn)。由于發(fā)標(biāo)期限錯配，平臺自有資金應(yīng)付不了集中提現(xiàn)，只能停止經(jīng)營。
總之，出事平臺當(dāng)前主要表現(xiàn)為，一是自融，二是欺詐，三是運營不善。
三、跑路平臺使用的招數(shù)及案例分析
(一)跑路平臺慣用的招數(shù)
1、以高利率直接套住一些投機者
以屌絲為主的網(wǎng)貸投資群體，由于投機心態(tài)較重，高利率往往成為一些詐騙平臺屢試不爽的手段。部分投資人面對高額的獎勵就容易忽視其中的風(fēng)險。
2、麻痹大意，防范意識逐步弱化
一般問題平臺是以高息、高獎勵等為誘餌，對投資者欲擒故縱。一旦投資者在平臺小額試投后得到應(yīng)有的獎勵及利息，就會掉以輕心，容易麻痹大意，進而一步步加大投資額度，甚至向周邊的親朋好友推薦所投資的平臺。
除了注冊獎勵、首次投資獎勵，一些平臺還設(shè)有投資額階梯式獎勵，以誘導(dǎo)投資者逐步加大投資額度。
不成熟的投資心態(tài)：看到平臺宣傳的首次注冊、首次投資獎勵就躍躍欲試，小額試投后，成功返回本息，就覺得本臺安全了。這樣的心理忽略了平臺“拆東墻補西墻”，“廣撒網(wǎng)”的做法。
有些投資者明知平臺有較大風(fēng)險，明知平臺可能在玩“擊鼓傳花”借新還舊的游戲，但仍抱著自己不會成為最后一個接棒人的投機心理，總覺得“擊鼓傳花”的大紅花不會落在自己手上。“恒金貸”平臺上線僅半天就消失，這警示我們，如果遇到詐騙平臺，成為最后接棒人是隨時的事情。
3、包裝成無風(fēng)險產(chǎn)品
部分平臺以理財、100%本息保障等字眼對產(chǎn)品進行宣傳，容易誤導(dǎo)投資者認為P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品就是普通的理財產(chǎn)品，而沒有認識到其中的風(fēng)險性。
不成熟的投資心態(tài)：面對平臺的宣傳，部分投資者很容易輕信，比如說100%本息保障。平臺這么說，投資者就信了，甚至有投資者將在平臺進行的投資當(dāng)作是“儲蓄”來看待了。但是深一層想想，平臺本息保障依靠的是什么，如果平臺資金實力有限、運營不善，甚至是詐騙平臺，那還何來本息保障呢？
4、虛構(gòu)實力雄厚的背景
為了博得投資者的信任，部分平臺可能宣稱是某準(zhǔn)上市公司下屬子公司，甚至直接盜用有實力公司的資料進行宣傳。甚至以莫須有的一些所謂合作機構(gòu)來夸大或虛假宣傳。如“光大富尊”平臺正是盜用了光大證券子公司的資料進行虛假宣傳。不成熟的投資心態(tài)：部分投資人看到平臺的宣傳資料后沒有進行任何的求證工作，就直接相信了平臺的宣傳，以至于損失慘重。
(二)案例
1、“萬利創(chuàng)投”
萬利創(chuàng)投是一家深圳的跑路平臺，其于2013年5月30日注冊。但是從2013年10月9日起“萬利創(chuàng)投”便不再進行還款，130位投資人成為受害者。
“萬利創(chuàng)投”作為中間人撮合將投資人資金借給其他企業(yè)，并由深圳市萬浩擔(dān)保有限公司和深圳市斯亞特電子科技有限公司對借款合同進行100%本息擔(dān)保。擔(dān)保。“萬利創(chuàng)投”在運營過程中，抽逃注冊資金1000萬，并用虛假借款人名義，假造借款合同，非法集資詐騙投資人資金6000多萬元，至今還有1000多萬不明去向和用途，另外還有800多萬元借給其他借款人。事發(fā)后投資人根本找不到原法人湯琪，萬浩擔(dān)保有限公司和斯亞特電子科技有限公司也違約不進行擔(dān)保，涉嫌金額特別重大集資詐騙。
在本案中原法人將1030萬挪用到斯亞特公司，而斯亞特公司已經(jīng)拖欠多家銀行的很多款項，在2013年的9月份，已經(jīng)被起訴了，而且法院有生效的判決已經(jīng)在執(zhí)行。
啟示：
一是對于平臺宣傳的擔(dān)保之類的說法，存在很大的質(zhì)疑，擔(dān)保公司真正是否有合作實力，業(yè)務(wù)的規(guī)范性等方面是值得商榷的。平臺能否實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，要考量很多方面，團隊建設(shè)、風(fēng)控措施以及平臺運營等方面。二是對平臺的更改公司注冊信息等行為投資人一定要引以關(guān)注，弄清楚背后的原因。最后維權(quán)的過程中反應(yīng)要快，并采取合理手段。
2、“網(wǎng)贏天下”
“網(wǎng)贏天下”由深圳市網(wǎng)贏天下電子商務(wù)有限公司運營，成立于2013年3月28日。公司注冊資金2000萬元，是一家準(zhǔn)上市企業(yè)創(chuàng)辦的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。網(wǎng)贏天下在其公司介紹中如是寫道。
網(wǎng)贏天下平臺上線運營四個月后就悄然宣布停止運營，截止2013年8月8日累計交易額高達7.9億元，實際未還款約1.5億-2億元，涉及至少1300名投資人。在早期平臺出現(xiàn)逾期和提現(xiàn)困難后，平臺三次連發(fā)總金額為1200萬元，年化利率最高約為65%，期限為20天的標(biāo)的，致使資金越發(fā)緊張，直至斷裂。
經(jīng)多方證明，平臺實際控制人鐘某為華潤通的大股東，巨額資金主要用于華潤通的周轉(zhuǎn)。投資者到平臺辦公地點進行維權(quán)時，網(wǎng)贏天下不僅未能提出有效的解決方案，還拒絕披露資金的去向以及借款人的信息。
11月初，投資者與華潤通大股東鐘文欽實現(xiàn)“債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”，除此投資人還增加了2000萬元用于盤活華潤通的資產(chǎn)，幫助其經(jīng)營。11月，鐘某涉嫌非法集資被警方批捕，目前投資人維權(quán)工作尚未完結(jié)。
網(wǎng)贏天下除了讓當(dāng)時很多“打新者”失望，更讓很多投資者覺得如“雞肋”一般，最終投資人還是同意了債轉(zhuǎn)股的自救方式。
啟示：
一是不能光看平臺的背景和注冊資本：據(jù)報道，網(wǎng)贏天下的人員構(gòu)成中，并沒有完善的風(fēng)控和信貸部門，僅十幾個客服、三四個IT技術(shù)人員以及幾個財務(wù)人員。試問這樣組成的團隊，怎么能在短短的四個月內(nèi)做到7.9億元的成交額呢？二是平臺背后有實業(yè)的須防止自融，尤其是已經(jīng)有大額負債甚至逾期現(xiàn)象的。
三是大額天標(biāo)須提防。一般平臺在成立初期資金出現(xiàn)問題都可以通過借新還舊來解決，這也是打新一族敢于打新的一個重要原因。但是隨著發(fā)標(biāo)金額越大及給投資者過高的回報，平臺的資金還是會越來越緊張。
3、“眾貸網(wǎng)”
2014年3月初，眾貸網(wǎng)上線運營，但不到一個月的時間，負責(zé)人盧儒化發(fā)布一則破產(chǎn)公告，宣布倒閉。眾貸網(wǎng)的倒閉并不是出事P2P平臺的首例，但卻是少有的經(jīng)營不善倒閉，與其他詐騙平臺不一樣。
據(jù)報道，在眾貸網(wǎng)宣告破產(chǎn)后，投資人也陸續(xù)收到了投資本金。
盧儒化在眾貸網(wǎng)倒閉公告里表示：“由于我們整個管理團隊經(jīng)驗的缺失，造成了公司運營風(fēng)險的發(fā)生，在開展業(yè)務(wù)的時候沒有把控好風(fēng)險這一關(guān)，如今給各位造成了無法挽回的損失。”而據(jù)他自己介紹，造成這個損失的，是一個第三次抵押的房地產(chǎn)貸款項目造成的。
啟示：
一是風(fēng)險控制是平臺運營的重中之重。P2P網(wǎng)貸運營者需考慮到傳統(tǒng)金融的核心，同時也要重視互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營思維。
二是在選擇投資平臺時，不能只看注冊資本，還要關(guān)注平臺的風(fēng)險控制能力。只要不出現(xiàn)大比例的壞賬，一般1%-5%的壞賬率平臺的運營收益是可以覆蓋的。P2P網(wǎng)貸行業(yè)進入的門檻很低，但是運營發(fā)展的門檻卻比較高，沒有金融背景的團隊是很難持久運營的。
三是平臺承諾的逾期墊付加速了平臺的倒閉。鑒于目前行業(yè)及投資人的不成熟，絕大多數(shù)平臺都對投資者承諾逾期墊付，這對于風(fēng)控做得不到位的平臺，無疑加大了運營的資金壓力。
4、“科迅網(wǎng)”
科迅網(wǎng)于2013年開始運營，該平臺非常張揚，通過多種方式對其進行包裝，使投資者誤以為其實力雄厚。自2014年2月以來，該平臺頻繁出現(xiàn)在各大網(wǎng)絡(luò)媒體上，平臺安全性、收益是其主要宣傳內(nèi)容，此外，科迅網(wǎng)還獲得某網(wǎng)站的“信譽V標(biāo)識”。
平臺還涉嫌偽造公布的證書，發(fā)布虛假股東信息，其曾在網(wǎng)站宣傳片中聲稱，科迅投資錄屬于荷蘭ING國際金額集團。事實上，科迅投資為自然人獨資企業(yè)，注冊資本金5000萬元，與荷蘭ING國際金融集團并無任何關(guān)系。該企業(yè)成立時認繳的實收資本是0元，直到2014年3月才全額認繳了實收資本。據(jù)投資人調(diào)查，科迅網(wǎng)的注冊地實是一家代工商注冊的企業(yè)地址，與科迅網(wǎng)并無關(guān)系。截止2014年6月11日，科迅網(wǎng)失聯(lián)，涉及人數(shù)已達到430多人，金額超過2700萬元。
啟示：一是品牌形象好，但還是不能忽略投資的風(fēng)險管理。目前很多P2P平臺爭相在媒體上進行宣傳推廣，但是對于平臺的風(fēng)險、資金安全，很多媒體無從考量。所以投資者在挑選平臺時，不應(yīng)輕信網(wǎng)絡(luò)推廣。
二是“科迅網(wǎng)”剛運營時認繳資金為0元，一般正常運營的平臺很少認繳資金為0元的。
三是對于平臺宣傳的背景及合作關(guān)系可以通過多方求證，以防信息造假。
四、投資人維權(quán)
據(jù)不完全統(tǒng)計，全國P2P平臺“倒閉”或“跑路”，涉及資金共計約35億元。由于行業(yè)的無監(jiān)管狀態(tài)，投資者遭遇慘痛代價時并沒有太多維權(quán)的渠道，維權(quán)的道路顯得十分崎嶇、艱難、無望。
(一)平臺出問題的初步狀況
P2P平臺出問題的征兆一般是提現(xiàn)困難或者網(wǎng)站打不開、服務(wù)QQ群被解散，辦公室人去樓空，或者主要負責(zé)人失聯(lián)，只留下同樣被蒙在鼓里的員工。
投資者對于平臺出現(xiàn)的異常狀況也可先知先覺，在察覺到平臺要出問題了，有的投資者組建維權(quán)的QQ群，并截取相關(guān)的電子資料作為日后維權(quán)的證據(jù)。有投資者到平臺辦公地址查看，如果發(fā)現(xiàn)人去樓空，就可以斷定平臺跑路了，投資者艱難的維權(quán)正式起動。
(二)高難度的主要維權(quán)過程
1、積極尋求協(xié)商
在平臺有無法兌付跡象或剛剛跑路時，及時去平臺公司商談。由于須緩和相應(yīng)事態(tài)，越早接觸平臺有關(guān)負責(zé)人所遭受相應(yīng)的損失會越小。避免采用一些比較激進的行動，如發(fā)生肢體沖突等。
2、主動向公安機關(guān)報案
投資者一般會選擇向平臺注冊地的派出所或經(jīng)偵部門報案，成立維權(quán)委員會，委托律師等。偵查，有的地方是在公安的經(jīng)偵部門，今年轉(zhuǎn)至網(wǎng)安部門。主要是考慮到互聯(lián)網(wǎng)犯罪，在取證時，經(jīng)偵的技術(shù)手段可能達不到，因此轉(zhuǎn)到網(wǎng)絡(luò)安全部門。
由于平臺跑路涉案人員多、投資者分散、取證難等，公安機關(guān)立案也比較困難。或者從平臺跑路到批捕涉案人員，主要財產(chǎn)已被轉(zhuǎn)移或揮霍，投資者的資金返還變得遙遙無期。
有很多小額的投資者由于跨地域等原因，他們的維權(quán)費用相比投資額占比較大，他們對于維權(quán)委員會的號召也顯得“無動于衷”。同時也因為每個人都有懶惰心理，相互推脫，總希望別人出面主持維權(quán)。
平臺跑路，所涉及案件的法律定性難。江蘇省“優(yōu)易網(wǎng)”就頗富有戲劇性，犯罪嫌疑人的罪名“三段三變”，受害人報案后警方按照“詐騙罪”立案，后變更為“非法吸收公共存款罪”，審查起訴階段臨近要到法院的時候，又被更改為“集資詐騙罪”。
3、采取民事訴訟，直接起訴借款人
一般情況下，平臺跑路時債務(wù)還未到期，要等到借款債權(quán)到期時才能起訴。
平臺跑路并不代表借款人有問題，因此也有投資人直接尋找借款人。而是否能找到借款人，就牽涉到平臺透明度和投資人知情權(quán)的問題。尤其對于資金批發(fā)模式的平臺，借款人信息牽涉到平臺以及小貸、擔(dān)保公司的商業(yè)秘密，因此不愿過多公開。由于所獲信息較少，對于投資人維權(quán)、合同關(guān)系等各方面都存在隱患。
五、投資建議
大家的投資款來之不易，都是慢慢積累的積蓄；而一旦踩雷，靠維權(quán)追回投資款的還是少部分，并且沒有提現(xiàn)的投資收益有可能被司法機關(guān)沒收。棕櫚樹建議，大家與其將精力花在艱難的維權(quán)上，不如多花精力在投資前的風(fēng)險防范。
平臺的項目風(fēng)險控制管理有貸前、貸中、貸后三個階段，同樣對于投資行為也存在風(fēng)險管理的問題，應(yīng)分別在投資前、投資中、投資后對投資風(fēng)險進行防范。
(一)投資前的風(fēng)險防范
1、信息查詢
通過一些國家機關(guān)有關(guān)公示系統(tǒng)對平臺的相關(guān)信息進行查詢、確認，一定程度上可防范拙劣的詐騙平臺。當(dāng)前主要查詢方式：
一是查詢平臺所屬運營公司的工商注冊信息：登錄全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(gsxt.saic.gov.cn)進行查詢。
二是查詢平臺網(wǎng)站ICP：登錄工業(yè)和信息化部域名信息備案管理系統(tǒng)(www.miitbeian.gov.cn)，查詢平臺的網(wǎng)址是否經(jīng)過備案。
三是查詢公司股東及所屬運營公司法院執(zhí)行信息：登錄全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)(zhixing.court.gov.cn/search/)查詢股東是否有被執(zhí)行記錄。
2、實地考察
如果條件允許，最好對所投資平臺進行實地考察，從辦公環(huán)境、員工面貌等對公司有初步的了解。再對項目資料進行抽查，查閱相關(guān)抵、質(zhì)押物。從以往出事的平臺看，絕大部分的出事平臺是不敢被抽查資料的，甚至不接受投資者的考察。
3、專業(yè)第三方的調(diào)研與評級
當(dāng)前雖然有不少第三方機構(gòu)的專業(yè)性不強，但還是有第三方機構(gòu)努力做到專業(yè)性與公正性。如棕櫚樹，通過對平臺進行嚴(yán)格的風(fēng)控調(diào)研，為社會大眾提供了平臺較真實的信息，投資者可以免費、較輕松獲取對自己有用的平臺信息。
(二)投資中的投資注意事項
1、分散投資目前出事的平臺約147家，而平臺數(shù)量總數(shù)約1263家，那么計算出來大概P2P平臺出事的概率是10%。分散投資主要從所投資平臺所在地、同一地方的不同平臺、同一平臺的不同借款人等方面進行考慮選擇。
目前監(jiān)管政策不明朗，為了防止政策性風(fēng)險，可以考慮先從不同省市挑選投資平臺，再從同一地方的平臺中挑選投資平臺。
進行投資時，不能因為平臺有墊付規(guī)則就無視對具體標(biāo)的的選擇。應(yīng)堅持將錢借給平臺中相對優(yōu)質(zhì)的借款人，這樣萬一平臺運營不善時，借款期限到后，才有可能得到借款人的及時回款。
2、不受平臺的誘導(dǎo)
有部分平臺正是利用了投資人的心理，利用充值返現(xiàn)等對投資人進行利誘。
作為一名理性投資者，應(yīng)該對自己的投資比例做一定的規(guī)劃，防止掉入投資的無底洞，甚至大額套現(xiàn)信用卡、向親朋好友借款，這些都是不可取的。
3、進行風(fēng)險偏好評定
每個投資者的資金實力、生活負擔(dān)、收入來源都千差萬別，且每個投資者都有不同的風(fēng)險偏好，不能簡單追求高利率。
目前較多數(shù)平臺的項目還是具有較高風(fēng)險的，投資者應(yīng)該結(jié)合實際情況對自己的風(fēng)險偏好作出評定，進而據(jù)此對所投資的網(wǎng)貸平臺進行選擇。目前的網(wǎng)貸行業(yè)利率在8%-24%之間，收益通常與風(fēng)險直接掛勾。
(三)投資后的持續(xù)關(guān)注
1、隨時關(guān)注所投資平臺的相關(guān)信息
在平臺上進行投資后，應(yīng)該平時有空就登錄網(wǎng)站，看看有沒有異常事情發(fā)生，如平臺突然發(fā)大額秒標(biāo)、天標(biāo)吸引投資者或發(fā)大額借款項目但又沒有很合理的原因。還可以登錄第三方機構(gòu)或查看新聞報道，留意是否有所投資平臺的負面報道。
2、注意保留相關(guān)信息：如投資成功后的借款合同、平臺宣傳資料等，以便平臺出事后，及時向警方提供證據(jù)。
3、及時、理性地維權(quán)。一旦踩雷，應(yīng)當(dāng)果斷、迅速地行動起來進行維權(quán)，但要理性地通過合法途徑來進行。（來源：棕櫚樹）
