(電子商務(wù)研究中心訊) 一、美國90年代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速
美國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展早于中國，早在90年代，美國經(jīng)濟(jì)增長的1/4以上都?xì)w功于信息技術(shù)，其中計(jì)算機(jī)和電信業(yè)的發(fā)展速度是美國經(jīng)濟(jì)增長速度的兩倍，美國國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長量中，1/3是由與信息工業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)做出的貢獻(xiàn)；亞馬遜、eBay、雅虎和Google等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)均是在90年代興起并蓬勃發(fā)展的。
圖1：美國大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)均在90年代興起
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而美國互聯(lián)網(wǎng)在90年代高速發(fā)展的過程中，也逐漸進(jìn)入了金融領(lǐng)域，涌現(xiàn)出了大量互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)?？紤]到美國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展較早，是中國的領(lǐng)先指標(biāo)，因此研究美國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對于預(yù)測國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展有一定的啟示作用。
圖2：美國互聯(lián)網(wǎng)金融典型企業(yè)
二、海外互聯(lián)網(wǎng)金融初期發(fā)展較快，此后會(huì)遭遇瓶頸
表1：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢與不足
海外互聯(lián)網(wǎng)初期發(fā)展迅猛，主要基于兩點(diǎn)優(yōu)勢。以上四家海外互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在成立初期發(fā)展均比較快，主要得益于以下兩點(diǎn)優(yōu)勢：
1.依靠互聯(lián)網(wǎng)方便快捷的特點(diǎn)，接觸到盡量多的客戶，發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢；
2.再依靠靈活以及低成本的優(yōu)勢降低費(fèi)率，吸引客戶。
依靠這兩個(gè)優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融初期發(fā)展很快，但此后發(fā)展逐漸放緩，主要因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)在本質(zhì)上仍存在兩大缺點(diǎn)：
1.缺乏專業(yè)金融人才，導(dǎo)致難以從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，而金融行業(yè)中大部分產(chǎn)品都是依靠復(fù)雜的產(chǎn)品獲取高收益。
2.缺乏產(chǎn)品開發(fā)能力，導(dǎo)致只能銷售其他公司的產(chǎn)品，大型金融企業(yè)大多數(shù)都有自己的銷售平臺(tái)，因此有好的產(chǎn)品都會(huì)放到自己的平臺(tái)銷售，難銷售的產(chǎn)品才會(huì)考慮依靠第三方平臺(tái)。
以上問題阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展到一定程度后往往會(huì)遇到瓶頸，難以進(jìn)一步做大，因此難以大規(guī)模沖擊傳統(tǒng)金融企業(yè)。
三、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展或?qū)⒑糜诿绹?，但仍難以大幅沖擊傳統(tǒng)金融企業(yè)
與90年代美國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在兩個(gè)優(yōu)勢：
1.“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”好于“固定互聯(lián)網(wǎng)”，客戶粘性更高。90年代美國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展雖然較快，但仍然是“固定互聯(lián)網(wǎng)”，也就是用戶必須要坐在電腦前才可以上網(wǎng)，而目前已發(fā)展成為“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”，通過手機(jī)即可上網(wǎng)；因此目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的客戶粘性好于90年代美國，作為銷售平臺(tái)的優(yōu)勢更大。
2.“社交平臺(tái)”優(yōu)于“單一網(wǎng)頁”：與之前網(wǎng)絡(luò)主要提供單一的網(wǎng)頁相比，如今的互聯(lián)網(wǎng)通過微信、微博等方式已發(fā)展成為“社交平臺(tái)”的概念，普通用戶每天瀏覽時(shí)間更長，用戶粘性更高。
更高的客戶粘性有助于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在某些領(lǐng)域市場份額更高。此前美國的互聯(lián)網(wǎng)金融未能做大，也有客戶平臺(tái)不夠大的原因。目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比之下客戶粘性更高，平臺(tái)優(yōu)勢更大；盡管互聯(lián)網(wǎng)從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)仍較為困難，但從事一些簡單的金融業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)中車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、券商中傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等，很可能利用其更大的平臺(tái)占據(jù)較大市場份額。
但單純互聯(lián)網(wǎng)仍難以從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，難對傳統(tǒng)金融企業(yè)造成大沖擊。盡管國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的客戶粘性或?qū)⒑糜?0年代美國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；但互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)問題：1)缺乏專業(yè)人才，難以從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)；2)缺乏產(chǎn)品開發(fā)能力，只能銷售其他公司的產(chǎn)品。因此未來發(fā)展依然面臨瓶頸，難以對傳統(tǒng)金融企業(yè)形成巨大沖擊。（來源：中商情報(bào)網(wǎng) 編選：網(wǎng)經(jīng)社）
